Дело № 2-485/2017

Категория дела - 2.178

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

09 марта 2017 года гор. Симферополь

Киевский районный суд г.Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Кагитиной И.В.,

с участием секретаря ФИО2,

представителя истца ФИО3,

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» к ФИО1, третье лицо - Публичное акционерное общество «Дельта Банк», о расторжении договора цессии, взыскании суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, -

у с т а н о в и л:

Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков» обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между сторонами; взыскать с ФИО1 в пользу АНО «Фонд защиты вкладчиков» сумму неосновательного обогащения в размере 274878,75 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 12 500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4982,17 руб., государственную пошлину в размере 5998,61 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 заключил с ПАО «Дельта Банк», осуществлявшим банковскую деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, договор банковского вклада и открыл счет. Деятельность указанного Банка на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя была прекращена. На основании действующего законодательства ДД.ММ.ГГГГ Фонд объявил о начале приема заявлений от вкладчиков Банка на осуществление компенсационных выплат. ДД.ММ.ГГГГ Фонд на основании заявления и прилагаемым к нему документов заключил с ответчиком договор цессии №, согласно которому Фонд приобрел у ответчика права (требования) по счету в Банке № в размере 7500,00 долларов США. На основании указанного договора истец выплатил ответчику компенсацию в размере 274878,75 руб. 

Как указывает истец, при подаче заявления ответчиком не был представлен документ, позволяющий определить наличие на счете № денежных средств, указанных в Заявлении в размере 7500,00 долларов США, а именно оригинал выписки по счету в Банке. В связи с этим ответчик не имел право на получение компенсации, которая является неосновательным обогащением. В связи с непредставлением выписки по счету ответчик нарушил условия договора цессии и п. 3 ст. 385 ГК РФ. На сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала, указав, что непредставление ответчиком указанного документа создает для Фонда правовые риски по последующему неудовлетворению приобретенных им прав в претензионном и в судебном порядке, и осуществлению уступки этих прав иным лицам. 

Ответчик и его представитель возражали против удовлетворения искового заявления, поскольку денежные средства были выплачены по решению самого истца с учетом представленных документов. 

Третье лицо – ПАО «Дельта Банк» в судебное заседание не явилось, уведомлен надлежащим образом средствами факсимильной связи, причины не явки не сообщило, возражений не представило.

Заслушав сторон, оценив все имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, исходя из нижеизложенного.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и организацией Украины ПАО «Дельта Банк», осуществлявшей свою деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, был заключен договор № банковского вклада (депозита).

Согласно п.1.2, п. 1.6. договора банк открыл ФИО1 депозитный счет №, на который были перечислены денежные средства в сумме 4500,00 долларов США. Депозит был размещен на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

10.06.2014г. ФИО1 обратился с заявлением о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам / счетам, в том числе по вышеуказанному договору банковского вклада. К заявлению были приложены: копия паспорта гражданина РФ, копия паспорта Украины, справка о присвоении номера учетной карточки налогоплательщика, три подлинника договоров банковского счета\вклада, семь приходных/расходных кассовый ордер.

19.08.2014г. между ФИО1 («Цедент»), с одной стороны, и Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» («Цессионарий»), с другой стороны, заключен договор уступки прав (требований) № (далее – Договор). 

Согласно п.1.1 Договор, Цедент уступает, а Цессионарий принимает права (требования) по текущему (расчетному) счету № от ДД.ММ.ГГГГ, счет № к должнику Цедента АО «Дельта Банк».

Согласно п. 1.2 Договора, размер уступаемых в соответствии с п. 1.1 Договора прав (требований), на дату подписания договора составило 7500,00 долларов США.

На основании указанного договора истец выплатил ответчику компенсацию в размере 274878,75 руб., что не оспорено сторонами. 

Обращаясь с исковым заявлением в суд, истец просит расторгнуть Договор, поскольку ответчиком существенно нарушен договор – не представлена выписка по счету, подтверждающая объем переданного права. 

Статьей 153 ГК РФ предусмотрено, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Статьями 389.1, 390 ГК РФ установлено, что требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием. 

При уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия: уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием; цедент правомочен совершать уступку; уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу; цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

Законом или договором могут быть предусмотрены и иные требования, предъявляемые к уступке.

При нарушении цедентом правил, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.

Как предусмотрено п.3 ст. 385 ГК РФ, кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом при рассмотрении дела не приведено доказательств реального возникновения ущерба. Предположение, что в будущем отсутствие оригинала выписки из банковского счета может создать угрозу по невыполнению Фондом требований Закона о принятии мер, направленных на удовлетворение приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, не может служить основанием для расторжения договора. 

Обстоятельства нарушения указанных прав истца не доказаны. Истцом не представлено также доказательств совершения действий для реализации переданного ему права требования. Таким образом, на момент рассмотрения дела права истца никем не нарушены и никакой ущерб не причинен ввиду отсутствия каких-либо действий с целью реализации уступленного ФИО1 права.

Порядок осуществления компенсационных выплат физическим лицам предусмотрен Федеральным законом от 02.04.2014 года № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (далее - Закон).

Пунктом 3 ч.1 ст.3 Закона определено, что компенсационная выплата определена как денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в связи с приобретением Фондом прав (требований) по вкладам в соответствии с Законом в размере и порядке, которые установлены Законом.

Согласно ч. 5 ст. 7 Закона (в редакции на момент заключения спорного договора) при обращении с заявлением вкладчик представляет: 1) заявление по форме, установленной Агентом; 2) документы, удостоверяющие личность вкладчика; 3) документы, подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

Таким образом, согласно законодательству, действовавшему на момент подачи ответчиком заявления и заключения договора, вкладчик не обязан был при обращении с заявлением предоставлять документы, подтверждающие размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

Компенсационные выплаты осуществляются Фондом в установленном им порядке. Размер компенсационной выплаты рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Фондом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 Закона, но не может превышать 700 тысяч рублей, если иное не установлено Законом; сумма требований вкладчика, выраженная в иностранной валюте, определяется в валюте Российской Федерации по официальному курсу, установленному Банком России на 18 марта 2014 года (чч.1,2 ст.8, ч.1 ст.9 Закона). 

Согласно п.5.2 Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков», утвержденного решением Наблюдательного совета Фонда от 16 апреля 2014 года (протокол № 5), при обращении в Фонд (уполномоченную организацию, уполномоченный банк) заявитель представляет заявление о выкупе, документ, удостоверяющий личность вкладчика, справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода) (при наличии), а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним,, в частности, относятся: договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета; сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Пунктом 1.2 Регламента установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам, утвержденного решением Наблюдательного Совета Фонда от 28 апреля 2014 года (протокол № 11) установлено, что при обращении в Фонд заявитель представляет документы, указанные в пункте 5.2. Порядка.

В соответствии с п.п.2.3,3.4 указанного Регламента документами, позволяющими определить размер обязательств банка перед вкладчиком, являются, в частности, оригиналы следующих документов: выписка по текущему счету (по счету вклада) на дату не ранее 30.03.2014 при условии её заверения подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка; приходный кассовый документ о внесении денежных средств на текущий счёт (счёт по вкладу); чек устройства самообслуживания (банкомата или терминала), полученный не позднее одного месяца до даты обращения вкладчика с Заявлением; справка банка (или иной документ) на дату не ранее 30.03.2014, содержащий сведения об остатке на текущем счете (счете вклада) на определенную цату при наличии в этом документе обязательной информации (о наименовании банка, номере банковского счета или номере банковской карты для осуществления операций по счету, валюте счета, сумме остатка денежных средств в валюте счета на дату, по состоянию на которую выдана справка банка) и при условии заверения документов подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка; документы на бумажных носителях, сформированные с использованием удаленных каналов обслуживания, которые содержат сведения, позволяющие идентифицировать, что они (документы) относятся к конкретному вкладчику и в которых содержится информация о наличии и размере обязательств Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Приватбанк» и (или) Публичного акционерного общества «Акцент - банк» перед этим вкладчиком.

Фонд приостанавливает рассмотрение Заявления в случае, если заявителем (вкладчиком) не предоставлен документ, указанный в п. 2.3 Регламента, подтверждающий сумму требования. 

Из указанных положений следует, что представление ответчиком именно оригинала выписки из банковского счета не являлось обязательным условием заключения договора уступки права требования. 

Требование о представлении оригинала выписки из банковского счета для осуществления компенсационной выплаты указано в вышеуказанном Регламенте, являющемся локальным нормативным актом, разработанным и утвержденным решением Наблюдательного Совета Фонда от 28 апреля 2014 года.

Однако нормы Федерального закона от 02.04.2014 года № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» не содержат конкретных требований к представляемым документам для осуществления компенсационной выплаты. 

С учетом данных нормативных положений Закона указание в п.3.4 Регламента на необходимость представления именно оригинала выписки из банковского счета не может расцениваться как безусловное требование именно данного документа при наличии иных документов, с достоверностью подтверждающих обязательства кредитного учреждения перед вкладчиком.

Согласно ч. 4 ст. 7 указанного Закона решение об удовлетворении заявления вкладчика либо об отказе в его удовлетворении принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления Агенту заявления и необходимых документов. В случае выявления Агентом обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии представленных документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, рассмотрение заявления вкладчика может быть приостановлено на срок не более тридцати календарных дней для проведения проверки выявленных обстоятельств.

В соответствии с п.6.3 Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера АНО «Фонд защиты вкладчиков» отказ в удовлетворении заявления о выкупе возможен, в частности, при непредставлении заявителем документов, удостоверяющих личность, и документов, позволяющих установить данные об обязательствах кредитного учреждения – договора банковского вклада (счета).

Фонд не приостановил рассмотрение заявление ответчика об осуществлении компенсационной выплаты на основании ч.4 ст.7 указанного Закона, п.6.3 Порядка и п.3.4 Регламента и произвел данную выплату на основании представленных документов, тем самым согласившись с тем, что представленные документы соответствуют сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

Согласно п.3.1 договора цессии цедент передал цессионарию на момент подписания настоящего договора все имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие уступаемые права требования.

Фонд не доказал, что представленные ответчиком перед заключением договора цессии документы не соответствовали сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед ответчиком.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для вывода о том, что ответчик нарушил условия договора цессии и п. 3 ст.385 ГК РФ.

Согласно 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение) и данные правила применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Из обстоятельств дела следует, что денежная компенсация приобретена ответчицей по сделке, которая не признана недействительной. Следовательно, применение ст. 1103 ГК РФ исключается.

Исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ являются производными и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1, третье лицо - Публичное акционерное общество «Дельта Банк», о расторжении договора цессии, взыскании суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Крым через Киевский районный суд г. Симферополя в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Кагитина И.В.

Решение принято в окончательной форме 14 марта 2017 года.

Судья Кагитина И.В.