№

город Фролово 13 июня 2017 года

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Сотниковой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Кочетовой А.А.

рассмотрев 13 июня 2017 года в городе Фролово Волгоградской области в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого последнему был предоставлен кредит на потребительские цели в размере .... рублей сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под ....% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под ....% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и под ....% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита. Банком со своей стороны были исполнены обязательства, а именно предоставлен кредит Заемщику ФИО1 в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором. Однако, заемщик график погашения не соблюдает, тем самым нарушая взятые на себя обязательства. Неоднократные обращения к заемщику положительного результата не дали, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не погашена, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед банком в размере ...., из которых: задолженность по уплате кредита – ...., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – ...., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – ...., задолженность по уплате пени по просроченным процентам – ..... В качестве обеспечения возврата кредитных средств с заемщиком был заключен договор залога автотранспорта № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога которого является автомобиль CHERY M 11, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, с залоговой оценочной стоимостью имущества в сумме .... рублей. Кроме того, в качестве обеспечения возврата кредитных средств также были заключены договора поручительства с ФИО2, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлялось требование о погашении просроченной задолженности по указанному кредитному договору, также, банк уведомил о намерении расторгнуть кредитный договор в случае отказа оплатить задолженность в полном объеме или отсутствия ответа в течение трех дней с момента получения извещения. До настоящего времени ответчик не предпринял попыток по устранению задолженности перед банком. В связи с чем, просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1, взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., расходы по уплате госпошлины в сумме .... рублей, и обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом залога – автомобиль CHERY M 11, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, установив порядок реализации путем продажи с публичных торгов, установив стоимостью имущества в сумме .... рублей.

При рассмотрении дела представитель истца, в связи с частичным исполнением обязательств ответчиком, уточнил исковые требования в части взыскания суммы долга, просил суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., из них: задолженность по уплате кредита ....; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом ....; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту ....; задолженность по уплате пени по просроченным процентам ...., в остальной части заявленные требования оставили без изменений, просили их удовлетворить в полном объеме /л.д.№/. 

Представитель ПАО КБ «Центр-Инвест» надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, реализовав своё право, предусмотренное ст.167 ГПК РФ /л.д.№/.

Ответчик И.А. в судебном заседании не возражал против удовлетворения измененных исковых требований ПАО КБ «Центр-инвест», пояснив, что заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также размер задолженности по кредитному договору в размере .... он не оспаривает. Задолженность образовалась ввиду тяжелого материального положения. В настоящий момент им предпринимаются меры для погашения кредитных обязательств. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, предоставили суду письменные заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд считает измененные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо /должник/ обязано совершить в пользу другого лица /кредитора/ определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с указанным договором ответчику был предоставлен стандартный кредит на потребительские цели в размере .... рублей сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке ....%, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке .... %, с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке .... % годовых /л.д.№/.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ в сведения о юридическом лице ОАО КБ «Центр-инвест» внесены изменения об изменении организационно-правовой формы истца на ПАО КБ «Центр-инвест».

В соответствии с п.6 раздела 2 (Индивидуальные условия) Кредитного договора, возврат кредита производится согласно графику погашения, приведенному в Приложении №2.

В силу п.12 раздела 2 (Индивидуальные условия) Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере ....% годовых от суммы непогашенного кредита.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере .... рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д№/.

Однако, График исполнения кредитного обязательства ФИО1 не соблюдает, тем самым нарушая взятые на себя обязательства. До настоящего времени, образовавшаяся задолженность по Кредитному договору не погашена. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность перед банком в размере ...., из которых: задолженность по уплате кредита – ...., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – ...., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – ...., задолженность по уплате пени по просроченным процентам – .... /л.д.№/. 

Ответчиком ФИО1 представленный истцом расчёт задолженности не оспорен, доказательств опровергающих его правильность суду не представлено. 

Оснований подвергать сомнению правильность и достоверность расчета у суда не имеется, представленный расчет судом проверен, он соответствует условиям кредитного договора.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенёй) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора, в случае образования просроченной задолженности по кредиту, неуплате и иных платежей, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему договору, то есть досрочно расторгнуть кредитный договор.

Статьёй 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно требованиям статьи 452 ГПК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

При таких обстоятельствах ПАО КБ «Центр-инвест» имеет право требовать от заемщика возврата всех сумм кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора.

Судом установлен факт неисполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств, обусловленных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 направлялось требование, в котором предлагалось погасить просроченную задолженность, а также, они были уведомлены банком о намерении расторгнуть кредитный договор в случае отказа оплатить задолженность в полном объеме или отсутствия ответа в течение трех дней с момента получения извещения /л.д.№/.

Доказательств погашения задолженности ответчики суду не представили. Ответа на предложение банка о расторжении кредитного договора ответчиком не представлено. 

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, факт получения по кредитному договору денежных средств, равным образом, как и уклонение от надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиками не оспорен, доказательств в обоснование своих возражений ответчиками в судебное заседание не представлено, и не заявлено ходатайств об истребовании таковых при невозможности их самостоятельного представления суду, тогда как согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ч.1, 2 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение возврата кредита с ФИО2, ФИО3 были заключены договора поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.№/.

Согласно п.2.1 поручитель обязан отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании совокупности исследованных доказательств, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1, взыскав с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере .... в солидарном порядке.

Кроме того, в качестве обеспечения возврата кредитных средств с заемщиком был заключен договор залога автотранспорта № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом договора залога является автомобиль CHERY M 11, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак № /л.д.№/. 

Согласно п.1.4 договора залога оценочная стоимость имущества согласована сторонами в сумме .... рублей. 

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьёй 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В силу п.3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ответчик ФИО1 обязан исполнять обязательства по оплате кредита периодическими платежами, согласно графика погашения.

Однако, ответчик не исполняет принятые на себя условия договора и допустил нарушения сроков оплаты кредита, что объективно подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.2.3.5. договора залога автотранспорта № от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также обратить взыскание на предмет залога, в случае нарушения залогодателем своих обязательств, предусмотренных настоящим договором в соответствии с действующим законодательством РФ.

Таким образом, судом установлено, что соглашение сторон об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке отсутствует. 

На основании ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» залог – является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно ст.23 указанного закона за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Из ст.28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» реализация /продажа/ заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге /соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке/ в остальных случаях.

Заложенное движимое имущество продается лицу, предложившему на торгах наиболее высокую цену. В течение десяти дней после объявления торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное движимое имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

В соответствии с п.1.4 договора залога автотранспорта, стороны согласовали стоимость залогового имущества в размере .... рублей.

У суда отсутствуют основания полагать, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно, размер требований залогодержателя превышает стоимость заложенного имущества. 

Оценивая изложенные обстоятельства, а также учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства, обеспеченные залогом, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере .... рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что в связи с рассмотрением данного гражданского дела истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере .... рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы, понесённые истцом по уплате государственной пошлины в размере ...., согласно ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., из них: задолженность по уплате кредита – ...., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – ...., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – ...., задолженность по уплате пени по просроченным процентам – .... и расходы по уплате государственной пошлины в размере .... рублей. 

Обратить взыскание на предмет залога - принадлежащий ФИО1 автомобиль CHERY M 11, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость имущества в размере .... рублей, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья: подпись Е.В. Сотникова

Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 16 июня 2017 года.