Дело № 2-704/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области 9 сентября 2019 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе судьи Звягинцевой М.А.,

при секретаре Михайловой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ОООО «Югорское коллекторское агентство» (далее ООО «Югория») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа 

<

***> за период с 21.11.2016 г. по 01.07.2017 г. в размере 99 920 руб., из которых: 20 000 руб.- сумма основного долга, 79 920 руб. сумма неуплаченных процентов.

В обоснование требований указано, что 20.11.2016 г. между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор денежного займа 

<

***>, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 20 000 руб. По условиям договора ФИО1 обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в размере, в срок и на условиях договора займа. ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» по условиям договора займа вправе уступить полностью или частично свои права требования третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Истец исполнил свои обязательства по договору и передал ответчику денежные средства в размере 20 000 руб. Однако ответчик не исполнила обязательства по заключенному между сторонами договору займа, не производила оплаты в предусмотренные сроки. 29.09.2017 г. ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «Югория» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № О-66-84-2017 (договор цессии). Условие о передаче прав по должнику содержится в договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения. Истец указывает, что в требования к ответчику не включены сумма пени, штрафа, неустойки, комиссии, которые были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа 

<

***> за период с 21.11.2016 г. по 01.07.2017 г. в размере 99 920 руб., из которых: 20 000 руб. - сумма основного долга, 79 920 руб. сумма неуплаченных процентов, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 197 руб. 60 коп.

Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, о месте и времени надлежаще извещен. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о месте и времени надлежаще извещена. В заявлении суду просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковые требования признала в части основного долга. Просила о снижении размера процентов, считая, что их размер не соответствует последствиям нарушения обязательства. 

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 и п.2 ст. 8 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора 20.11.2016 г.) микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В судебном заседании установлено, что 20.11.2016 г. между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор займа 

<

***>, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 20 000 руб. сроком до 20.12.2016 г. включительно.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа за пользование суммой займа заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 658,80% годовых, что составляет 1,80% от суммы займа за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий сумма займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, указанной п.2 условий. Количество, размер и периодичность платежей заемщика установлены в графике платежей, оформленном в виде отдельного документа, предоставленного кредитором заемщику одновременно с условиями. Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых. Начисление неустойки начинается с 1-го дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до наступления одного из нижеперечисленных случаях: полный возврат задолженности по основному долгу и всех перечисленных процентов; предоставление отсрочки по возврату суммы займа и начисленных процентов в соответствии с п.п. 3.7,3.8 условий договора, причем начисление неустойки начинается повторно со дня, следующего за днем окончания срока предоставления отсрочки; прекращение начисления процентов по договору, если непрерывный срок просрочен и превысил 119 дней (п.12). Заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика (п. 13).

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 тс.10 ГК РФ).

ФИО1 была ознакомлена и согласна с положениями Информационного блока, содержащего индивидуальные условия договора, обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует её подпись в договоре. Таким образом, стороны в соответствии с гражданским законодательством добровольно согласовали все условия договора, в том числе и проценты за пользование займом.

ФИО1 получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора займа услугах, включая условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору, размере процентной ставки и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.Заемщик был согласен со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается его личной подписью в договоре займа. Из чего следует, что ФИО1 действовала добросовестно и разумно, понимая для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий и оценивая их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии с правовыми позициями, высказанными Верховным Судом РФ и Высшим Арбитражным Судом РФ в пунктах 4, 7 и 12 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст.819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 Кодекса), по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ. Проценты, установленные договором, являются платой за предоставленный кредит, размер которой определен договором, являются существенным условием договора и не могут быть изменены судом без требования об его изменении.

Размер процентов по микрокредиту можно снизить в судебном порядке, если полная стоимость кредита превышает требования, установленные законом.

Истцом взятые на себя обязательства по предоставлению займа исполнены, что подтверждается расходным кассовым ордером от 20.11.2016 г. 

В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по данному договору займа, в результате чего образовалась задолженность. 

07.11.2018 г. мировым судьей судебного участка № 2 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. Определением мирового судьи судебного участка № 2 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области от 16.11.2018 г. судебный приказ от 07.11.2018 г. № 2-2288/2/2018 отменен на основании заявления ФИО1 

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из материалов дела, свои обязательства по договору займа заемщик ФИО1 в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов не исполнила, в результате чего образовалась задолженность за период с 21.11.2016 г. по 01.07.2017 г. в сумме 99 920 руб., из которых: 20 000 руб. - задолженность по основному долгу, 79 920 руб. - задолженность по процентам за период с 21.11.2016 г. по 01.07.2017 г (20 000х 1,80%)х 222 дн.= 79 920 руб. Всего 20 000 руб. + 79 920 руб.= 99 920 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям договора. Указанная задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена, уважительность причин нарушения обязательств не представлено. 

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как установлено в судебном заседании срок предоставления договора займа был определен в 30 дней (1 месяц). Согласно договору в случае нарушения срока возврата займа банк вправе начислять проценты за пользование займом в размере 1,80 % от суммы займа за каждый день. Кроме того, за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа договором предусмотрена ответственность неустойка в размере 0,05% от суммы просроченных процентов основного долга и суммы начисления процентов за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от невозвращенной суммы займа. 

Рассчитанные истцом проценты за пользование займом за период с 21.11.2016 г. по 01.07.2017 г., составляющие 79 920 руб., не превышают предельный размер, установленный ст.12 ч.1 п. 9 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора), в соответствии с которой микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. 

Согласно статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктами 8-10 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. Федерального закона до 05.12.2017 № 378-ФЗ) установлено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. 

Договор между сторонами заключен на срок менее года, в связи с чем проценты за пользование в пределах года, не должны превышать 80 000 руб. (20000 руб. х 4), что и соблюдено истцом. Также соблюдено условие о не превышении размера процентов, исчисленных после возникновения просрочки, четырехкратной суммы непогашенной части займа 79 920 руб.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу размере 20 000 руб., процентов в размере 79 920 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае оснований для снижения неустойки не имеется, так как размер неустойки незначительно превышает ключевую ставку Банка России и учитывая период неисполнения обязательств, суд считает, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств. 

29.09.2017г. между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор № 0/66-84/2017 об уступке прав (требований), в соответствии с которым ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» (цедент) передал ООО «Югорское коллекторское агентство» права требования по кредитным обязательствам, вытекающих из договоров, заключенных банком с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Права требования переданы в полном объеме, в т.ч. сумма основного долга, проценты, комиссии, на численные по состоянию на дату перехода прав требования 29.09.2017г.

В Приложении № 1 к названному договору цессии значится ФИО1, имеющая задолженность по кредитному договору 

<

***> в сумме 20 000 руб. основного долга, проценты за пользование кредитом в сумме 52 920 руб. (на дату заключения договора цессии).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 197 руб. 60 коп., что подтверждается платежным поручением № 16959 от 25.07.2019 г.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика следует взыскать госпошлину в сумме 3 197 руб. 60 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору займа от 20.11.2016 г. 

<

***> за период с 21.11.2016 г. по 01.07.2017 г. в размере 99 920 (девяносто девять тысяч девятьсот двадцать) рублей, из которых: 20 000 (двадцать тысяч) рублей - сумма основного долга, 79 920 (семьдесят девять тысяч девятьсот двадцать) рублей - сумма неуплаченных процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 197 (три тысячи сто девяносто семь) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.А.Звягинцева