РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года город Нижневартовск

Нижневартовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Пегушиной О.В.,

при секретаре Курмановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-150/2025 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с указанным выше иском. В обоснование требований указало, что 14 мая 2020 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 553 558,73 рублей, под 18,90 % годовых, сроком на 84 месяца. В связи с тем, что обязательства по возврату долга ответчик надлежащим образом не исполняет, по состоянию на 19 октября 2024 года у него образовалась задолженность в сумме 925 248,58 рублей, из которых 533 778,67 рублей - основной долг, 25 805,66 рублей - проценты за пользование кредитом, 363 578,20 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты), 2086,05 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, которые на основании ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика, а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 504,97 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

До рассмотрения дела по существу представитель ответчика по доверенности ФИО4 представила письменное возражение на исковое заявление, в котором просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований за период с 14 июня 2020 года по 10 декабря 2021 года, а также указала на ошибочность расчета истца и отсутствие подтверждения факта передачи денежных средств ответчику (л.д. 59-60).

Дело рассмотрено судом на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Из положений ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела, 14 мая 2020 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 553 558,73 рублей под 18,90 % годовых (л.д. 8-11).

В силу п. 2 индивидуальных условий договор действует бессрочно, срок возврата кредита составляет 84 календарных месяца.

Пунктом 6 индивидуальных условий определено, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется в соответствии с графиком ежемесячно 14 числа каждого месяца, равными платежами в размере 11 934,74 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому неустойка (штраф, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.

Представленной истцом выпиской по счету подтверждается выдача ответчику 14 мая 2020 года кредита по договору № в сумме 553 558,73 рублей (л.д. 25-26). 

В связи с чем довод представителя ответчика ФИО4 об отсутствии подтверждения факта передачи денежных средств ответчику суд считает не состоятельным. 

Из выписки по счету усматривается, что заемщик не исполняет обязательства по кредиту надлежащим образом, платежи по кредитному договору не осуществляет, последний платеж внесен 8 февраля 2021 года.

Из предоставленного истцом расчета следует, что по состоянию на 19 октября 2024 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 925 248,58 рублей, из которых 533 778,67 рублей - основной долг, 25 805,66 рублей - проценты за пользование кредитом, 363 578,20 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты), 2086,05 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 27-32).

Проверив представленный расчет, суд находит его правильным и достоверным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора и действующему законодательству. 

Разрешая ходатайство представителя ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности за период с 14 июня 2020 года по 10 декабря 2021 года, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196, абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 14 мая 2020 года погашение кредита должно производиться ежемесячными платежами (л.д. 8-11).

Таким образом, учитывая, что согласно кредитному договору, погашение предоставленного ответчику кредита производится ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности надлежит применять отдельно по каждому платежу. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Право банка потребовать досрочной уплаты всей суммы задолженности основано на законе (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации) и установленном факте неисполнения заемщиком обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Из материалов дела усматривается, что с настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 2 декабря 2024 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору лишь в пределах трехлетнего срока исковой давности, то есть за период начиная с 2 декабря 2021 года.

При данных обстоятельствах, суд считает необходимым применить срок исковой давности по требованиям, заявленным истцом до 2 декабря 2021 года.

Представленный представителем ответчика контрасчет в части основного долга, с учетом применения срока исковой давности суд также находит арифметически верным, однако неверно произведен расчет процентов.

Принимая во внимание, что судом был применен срок исковой давности отдельно по каждому платежу, к взысканию подлежат суммы за период с 2 декабря 2021 года, а именно основной долг в размере 487 487,30 рублей. 

При этом суд считает не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 25 805,66 рублей, поскольку расчет задолженности произведен с 14 декабря 2020 года по 14 марта 2021 года, то есть за пределами срока исковой давности. 

Также не подлежит взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2086,05 рублей, поскольку он также исчислен за период с 17 сентября 2020 года по 12 марта 2021 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Разрешая требования истца о взыскании убытков (неоплаченных процентов) за период с 13 марта 2021 года по 14 мая 2027 года в размере 363 578,20 рублей, суд приходит к следующему. 

Исчисляя убытки, истец приводит расчет сумм процентов, которые были бы выплачены ответчиком при надлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредиту за период с 13 марта 2021 года по 14 мая 2027 года в размере 363 578,20 рублей.

Согласно п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

Вместе с тем, ни положения п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит). 

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 14 мая 2027 года, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору. 

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа. 

Таким образом, требования истца о взыскании убытков (неоплаченных процентов) за период с 13 марта 2021 года по 14 мая 2027 года подлежат удовлетворению частично. С учетом примененного судом срока исковой давности убытки (неоплаченные проценты) подлежат взысканию с ответчика только за период с 2 декабря 2021 года по 14 марта 2025 года, что в общей сумме составляет 242 291,25 рублей.

При этом банк не лишен в дальнейшем права обращения в суд с иском о взыскании с ФИО1 процентов за определенный период.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Поскольку требования истца удовлетворены частично на 78,87 % (487 487,30 рублей (основной долг) + 242 291,25 рублей (убытки (неоплаченные проценты)) = 729 778,55 рублей), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 538,39 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от 14 мая 2020 года в размере 729 778 рублей 55 копеек, из которых: 487 487 рублей 30 копеек - основной долг, 242 291 рубль 25 копеек - убытки (неоплаченные проценты), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 538 рублей 39 копеек, всего взыскать 748 316 рублей 94 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение сторонами может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижневартовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2025 года.

Председательствующий судья: О.В. Пегушина