Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 февраля 2020 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В. 

при секретаре - помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании при использовании средств видеоконференцсвязи в г. Стрежевом, гражданское дело №, с участием ответчика ФИО2, исковое заявление Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Открытие» и ответчиком ФИО2 был заключён кредитный договор №, в офертно-акцептной формы и в соответствии с положениями статьи 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с лимитом овердрафта 550 000 рублей, сроком пользования 84 месяца, по процентной ставке 17,50 % годовых. В Заявлении/Анкете-Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей – являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации по открытию банковского счета №. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 544 681 рубль 17 копеек, в том числе: - сумма основного долга в размере 382 930 рублей 70 копеек; - проценты за пользование кредитом в сумме 57 563 рубля 38 копеек; - пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 104 187 рублей 09 копеек. 

Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», стал правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие», в связи с чем, стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 544 681 рубль 17 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 647 рублей. 

Представитель истца ФИО3 действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, извещённая о времени и месте судебного разбирательства должным образом, в суд не явилась. В ходатайстве, приложенном к иску, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд, в порядке требований п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании в режиме видеоконференцсвязи, с исковыми требованиями Банка не согласился в части начисления процентов и пени, просил их снизить.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со статьей 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведённых правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реорганизации ОАО Банк «Открытие» путем присоединения к ОАО» Ханты-Мансийский Банк». В результате реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский Банк» получил наименование ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».

Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк» Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), ПАО « Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк « Финансовая Корпорация Открытие». Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк « Финансовая Корпорация Открытие», стал правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества « Ханты-Мансийский банк Открытие», в связи с чем, стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк» Финансовая Корпорация Открытие» (л.д.97-102).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ОАО «Ханты-Мансийский Банк» с заявлением на предоставление потребительского кредита, просил предоставить кредит в сумме 550 000 рублей, сроком на 84 месяца по ставке 17,50 % годовых, с погашением аннуитетными платежами в безналичном форме, которое подписано представителем банка и ФИО2 (л.д.29).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление об отказе от оформления страхования жизни и здоровья от несчастных случаев (л.д.28).

ДД.ММ.ГГГГ кредитной организацией составлено заключение Управлением безопасности о возможности предоставления ФИО2 потребительского кредита без обеспечения (л.д.24).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Ханты-Мансийский банк» выдано распоряжение на выдачу кредита ФИО2 на сумму 550 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления на лицевой счет № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с приложением графика платежей (л.д.45, 46, 47).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк с заявлением о переносе сроков погашения платежей с 20 по 25 число (л.д.27).

ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № срок возврата кредита изменен с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, составлен новый график погашения кредита (л.д. 20, 21, 22-23).

Таким образом, договор между заемщиком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с Общими условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита и Тарифах и условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также иных документов, содержащих условия кредитовая, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 550 000 рублей, срок пользования 84 месяца, процентная ставка 17,50 % годовых, дата погашения кредита ( с учетом дополнительного соглашения) 25 число каждого месяца (п.1, 2 заявления на предоставление потребительского кредита). 

Кредит предоставлялся на потребительские цели, что исключает возможность направления кредита или его части на предпринимательскую деятельность клиента (п. 1.1. Общих условий кредитного договора).

Кредит предоставлялся в российских рублях, путем единоразового зачисления денежных средств на банковский счет клиента в рублях, открываемый клиенту в Банке на основании кредитного договора (п. 1.2 Общих условий)

В соответствии с п. 1.3 Общих условий кредитного договора за пользование кредитом клиент обязуется уплачивать Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Начисление процентов на сумму основного долга (кредита) производится со дня, следующего за днем перечисления кредита на счет клиента, по установленный кредитным договором день возврата кредита, или по день фактического возврата кредита в случае досрочного погашение, или по день, когда кредит должен быть досрочно возвращен по требованию банка о досрочном возврате кредита. При этом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в месяце (28/29/30/31) и в году (365/366).

Возврат кредита, уплата процентов по нему осуществляется в соответствии с графиком 20 числа каждого месяца, последний платеж – в день возврата кредита, указанный в заявлении, либо в день досрочного погашения (возврата) кредита (при досрочном погашении (возврате) (п.1.4.). 

При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором Банк имеет право взыскать с Клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, но не менее 300 рублей за каждый просроченный платеж (п.1.6). 

В целях уплаты платежей по кредитному договору в порядке, предусмотренном п.1.8 Условий, Клиент вносит на счет Клиента денежные средства в необходимой сумме. Клиент должен обеспечить наличие на счете клиента денежных средств в размере, необходимом для исполнения обязательств по Кредитному договору за соответствующий период. Ежемесячные платежи (очередной платеж по графику, проценты) по кредитному договору будут списываться Банком без распоряжения клиента (п. 1.7, 1.8.). 

При недостаточности денежных средств на счете клиента для исполнения обязательств Клиента перед Банком по кредитному договору денежные средства, поступившие в погашение задолженности Клиента, зачисляются Банком в следующем порядке: на погашение задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам, на погашение неуплаченной в срок части кредита, если возврат кредита производится частями, на погашение начисленных процентов, на погашение суммы кредита, на погашение штрафных санкций за нарушение условий Кредитного договора, на погашение судебных расходов и иных издержек по получению исполнения (п.1.10).

В случае, установленных действующим законодательством, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов за весь фактический период пользования кредитом и предусмотренной кредитным договором штрафной неустойки, а также компенсации расходов, понесенных Банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом кредитного договора, а Клиент обязан возвратить Банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесенные Банком расходы. Клиент обязан в срок не позднее дня, следующего за днем направления Банком уведомления о досрочном возврате кредита возвратить Банку оставшуюся сумму кредита, уплатить начисленные проценты за фактический период пользования кредитом и штрафную неустойку, а также возместить понесенные Банком расходы в соответствии с требованиями п.3.1 Условий (п.3.1, 3.2.) (л.д.29, 30-31).Клиент обязан в срок не позднее дня, следующего за днем направления банком уведомления о досрочном возврате кредита возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить начисленные проценты за фактический период пользования кредитом и штрафную неустойку, а также возместить понесенные банком расходы в соответствии с требованиями п.3.1 Условий (п. 3.2. Условий).

По заявлению ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ истцом, производилось удержание с его счета в погашение задолженности и процентов по кредиту, согласно графику погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора (л.д.23).

Своей подписью в заявлении на предоставление кредита ФИО2 удостоверил и согласился с тем, что заключение кредитного договора зависит от принятия (акцепта) банком настоящей оферты не позднее дня, следующего за днем поступления настоящего заявления в банк, путем зачисления суммы кредита на счет клиента; принятие (акцепт) банком настоящей оферты является основанием для открытия счета клиента в соответствии с Общими условиями кредитного договора, а также подтвердил получение на руки одного из двух экземплярах настоящего заявления и графика возврата кредита; ознакомление и признание в качестве обязательных и подлежащих применению Общих условий кредитного договора; ознакомление и присоединение к тарифам банка, а также признание их в качестве документа, обязательного и подлежащего применению в течение срока действия кредитного договора (л.д.29). 

Банк надлежащим образом исполнил все обязательства, предусмотренные законом и договором, осуществил открытие банковского счета на имя ответчика и перечисление на него денежных средств.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета № следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета ФИО2 осуществлялось списание денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не в полном объеме, с нарушением условий договора (л.д.11-18).

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 имеется задолженность в размере 544 681 рубль 17 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 382 930 рублей 70 копеек, просроченные проценты 57 563 рубля 38 копеек, пени за просроченные проценты 41 457 рублей 50 копеек, пени за просроченный основной долг 62 729 рублей 59 копеек (л.д.19).

Указанные обстоятельства подтверждаются также расчётом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 8-10).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном погашении кредита и имеющейся задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 522 214 рублей 70 копеек, которое получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50, 51).

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 неоднократно допускал нарушение исполнения обязательств, нарушая условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий, в виде просрочки платежей, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность перед истцом по данному кредитному договору.

Доводы ответчика о неполучении уведомления, в связи с переменой места жительства, сложного материального положения, не могут быть приняты судом, поскольку в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Также ответчиком не представлены в судебное заседание, доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчёта задолженности.

Ответчиком заявлено о снижении размера процентов на суму 57 563 рубля 38 копеек, начисленных за период пользования кредитом. 

В силу разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в редакции от 24.03.2016 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15).

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса) (п. 4).

Таким образом, действующее гражданское законодательство не предоставляет суду право при взыскании процентов по договору займа снижать тот размер, который предусмотрен условиями договора, поскольку эти проценты не являются мерой ответственности за нарушение обязательств, а представляют собой плату за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для уменьшения предусмотренных договором процентов (17,5%) до ключевой ставки Банка России у суда отсутствуют, ходатайство ответчика о снижении размера суммы долга по процентам неустойки в размере суд оставляет без удовлетворения, в связи с его не обоснованностью, нарушающим права истца.

Рассматривая заявление ответчика о снижении размера неустойки (пени) в размере 104 187 рублей 09 копеек, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, суд исходит из следующего.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, изложенных в п. 69 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 22.01.2004 N13-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Критерием несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства может быть чрезмерно высокий процент установленной в договоре неустойки, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства.

Как установлено выше, согласно п. 3.3. Общих условий кредитного договора при нарушении срока исполнения обязательства, указанного в п. 3.2 Условий, начиная с 11 дня просрочки, клиент уплачивает по требованию банка штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа, но не менее 300 рублей за каждый просроченный платеж. 

В соответствии с п. 3.2. Условий клиент обязан в срок не позднее дня, следующего за днем направления банком уведомления о досрочном возврате кредита возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить начисленные проценты за фактический период пользования кредитом и штрафную неустойку, а также возместить понесенные банком расходы в соответствии с требованиями п.3.1 Условий.

С учетом изложенного, определяя величину, достаточную для компенсации потерь истца суд исходит из ключевой ставки, которая в соответствии с информацией Банка России в период времени, когда имело место неисполнение денежного обязательства, составляла в среднем 8,5 % годовых.

Исходя из содержания п. 3.3 договора кредитования, учитывая сумму договора, период невозврата долга, суд находит подлежащим снижению размер неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом. Кроме того, предусмотренный п. 3.3 договора кредитования размер неустойки 0,5% в день соответствует ставке 182,5% годовых (0,5% x 365 дней), что является само по себе явно чрезмерным по сравнению с процентной ставкой по кредиту (17,50%). При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки с 0,5% до 0,25%, соответственно размер неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составит 52 093 рубля 54 копейки (104187,09/2).

При таких обстоятельствах, суд частично удовлетворяет заявленные исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 492 587 рублей 62 копейки, из которых: сумма основного долга в размере 382 930 рублей 70 копеек; проценты за пользование кредитом в сумме 57 563 рубля 38 копеек; пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 52 093 рубля 54 копейки. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 88, ст. 93 Гражданского кодекса Российской Федерации размер и порядок уплаты государственной пошлины, основания и порядок возврата государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В связи с обращением в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 647 рублей, что подтверждается платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

В связи с удовлетворением исковых требований частично на сумму 492 587 рублей 62 копейки, суд, в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 125 рублей 88 копеек (492587,62-200000х1%+5200).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 492 587 (четыреста девяносто две тысячи пятьсот восемьдесят семь) рублей 62 копейки, из которых: сумма основного долга в размере 382 930 (триста восемьдесят две тысяч девятьсот тридцать) рублей 70 копеек; проценты за пользование кредитом в сумме 57 563 (пятьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят три) рубля 38 копеек; пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 52 093 рубля 54 копейки (пятьдесят две тысячи девяносто три) рубля 54 копейки. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 125 (восемь тысяч сто двадцать пять) рублей 88 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий.подпись. Лебедева С.В.

Мотивированный текст изготовлен 06.02.2020

Копия верна.судья. Лебедева С.В.