Дело № 2-411/2021 

РЕШЕНИЕ

 СУДА

Именем Российской Федерации

г. Балашиха Московской области 04 марта 2021 г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Лебедева Д.И.,

при секретаре судебного заседания Скворцовой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО1 к ООО «Экспобанк» о признании недействительным условия кредитного договора об изменении местонахождения предмета залога и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата предмета залога, 

Установил:

Истец – ООО «Экспобанк» предъявил к ответчику ФИО1 иск, в котором просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 21 октября 2019 года, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1; взыскать с ответчика в его пользу задолженность в размере 1491559,48 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство автомобиля 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, 2019 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1225000 рублей, в счет погашения ФИО1 перед ООО «Экспобанк» по договору потребительского кредита № 

<

данные изъяты> от 21 октября 2019 г.; взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 15657,80 рублей и 6000 рублей за требование неимущественного характера. В обоснование иска указано о том, что 21 октября 2019 года между сторонами был заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты>. Ответчику был предоставлен кредит на сумму 1442650 рублей на срок до 21 октября 2026 года на приобретение ответчиком автомобиля 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, 2019 года выпуска и на оплату страховой премии по программе страхования от несчастного случая. Факт выдачи кредита подтверждается следующими документами: индивидуальными условиями потребительского кредита № 

<

данные изъяты> от 21 октября 2019 года, выпиской по лицевому счету ответчика, расчетом задолженности. Согласно пп. 10 п. 2, п. 3 индивидуальных условий кредитного договора, в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ответчик передал в залог истцу приобретаемое транспортное средство. В соответствии с пп. 6 п. 2 индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязан осуществлять платежи по кредиту в счет частичного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредита ежемесячно, не позднее 21 числа каждого месяца. В соответствии с пп. 12 п. 2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита установлена ответственность ответчика в виде неустойки в размере 0,05% процентов за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере 1491559,48 рублей, которая состоит из: просроченной ссудной задолженности в размере 1402809,21 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 79103,70 рублей, процентов за просроченный основной долг в размере 3415,98 рублей, неустойки в размере 6230,59 рублей. В адрес ответчика направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено (т. 1 л.д. 3-6; 7; 13-14; 189-190). 

Ответчик ФИО1 предъявил к истцу ООО «Экспобанк» встречный иск, в котором просит суд в удовлетворении исковых требований ООО «Экспобанк» (истца по первоначальному иску) по первоначальному иску отказать; признать кредитный договор № 

<

данные изъяты> от 21 октября 2019 года по кредитному продукту «Авто Драйв» между ФИО1 ООО «Экспобанк» заключенным; признать недействительным условие Положения Общих условий договора потребительского кредита от 15 июня 2020 года, размещенные на сайте ответчика expobank.ru, о том, что залогодержатель вправе изменить местонахождение предмета залога и вывезти предмет залога на свою территорию либо передать его на ответственное хранение третьему лицу, кредитного договора №

<

данные изъяты> от 21 октября 2019 года по кредитному продукту «Авто Драйв», применить последствия незаконного изъятия предмета залога в виде возврата ему предмета залога; возвратить принадлежащий ему на праве собственности автомобиль - Kia Optima, 2019 года выпуска, паспорт транспортного средства 

<

данные изъяты>, путем возврата по двухстороннему акту. В обоснование встречного иска указано о том, что 21 октября 2019 года между сторонами заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> по кредитному продукту «Авто Драйв». В соответствии с условиями договора, Банк предоставил клиенту залоговый кредит на приобретение транспортного средства Kia Optima, 2019 года выпуска, паспорт транспортного средства 

<

данные изъяты>. Стороны определили место хранения заложенного движимого имущества – по месту нахождения залогодателя. Залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением. 18 августа 2020 года представитель Банка незаконно изъял транспортное средство без надлежащего уведомления залогодателя. Сотрудником Банка составлен акт об изменении места хранения транспортного средства, являющегося предметом залога по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 21 октября 2019 года, в котором указано, что Банк направлял клиенту письмо-уведомление об изменении места хранения автомобиля и письмо-требование о досрочном возврате кредита. Даты и номера указанных писем в акте отсутствуют, к акту копии писем с доказательствами их надлежащей отправки отсутствуют. Из представленных банком документов не следует, что Банк действовал в соответствии с положениями действующего законодательства. В настоящее время Банк не обращался к залогодателю с требованием оплатить текущую задолженность, не направил уведомления о расторжении кредитного договора или о размере задолженности (т. 1 л.д. 200-202). 

В судебное заседание истец по первоначальному иску – ООО «Экспобанк» своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом (т. 2 л.д. 51; 52; 53), о причинах неявки представителя суду не сообщил. Представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (т. 1 л.д. 188). 

Ответчик по первоначальному иску ФИО1 и его представитель по доверенности адвокат (т. 1 л.д. 223а; 224-225) – ФИО2 встречный иск поддержали, просили удовлетворить встречный иск по доводам, изложенным во встречном исковом заявлении. В удовлетворении первоначального иска просили отказать в полном объеме. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по первоначальному иску, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего о причинах своей неявки, просившего рассмотреть дело в его отсутствие. 

Выслушав мнение ответчика по первоначальному иску, мнение представителя ответчика по первоначальному иску, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Как установлено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в числе иного, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц. 

Защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом, что установлено ст. 12 ГК РФ.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.

Из положений ст. 166 ГК РФ следует, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Из положений ст. 218 ГК РФ следует, что право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

Как установлено ст. 235 ГК РФ, право собственности прекращается при отчуждении собственником своего имущества другим лицам, отказе собственника от права собственности, гибели или уничтожении имущества и при утрате права собственности на имущество в иных случаях, предусмотренных законом. Принудительное изъятие у собственника имущества не допускается, кроме случаев, когда по основаниям, предусмотренным законом, производится обращение взыскания на имущество по обязательствам (статья 237).

Согласно ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

В силу ст. 301 ГК РФ собственник вправе истребовать свое имущество из чужого незаконного владения.

Из положений ст.ст. 307, 307.1, 309, 310 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Статьей 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, как это предусмотрено п. 1 ст. 349 ГК РФ. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Основания прекращения залога предусмотрены ст. 352 ГК РФ.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431.1 ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

Из положений ст.ст. 432, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как установлено ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Из положений ст.ст. 807, 808 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п. 2 ст. 814 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определено в ст. 446 ГПК РФ. 

Из материалов гражданского дела следует, что ООО «Экспобанк» зарегистрировано в установленном законом порядке, является действующим, действует на основании Устава. Основным видом деятельности организации является денежное посредничество прочее. Соответствующую лицензию организация имеет (т. 1 л.д. 20; 21-23; 29-90; 91; 97-130; 161; 171-176; 177-181; 182-184; 185-187). 

21 октября 2019 года ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключили Кредитный договор № 

<

данные изъяты> (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику (ответчик) денежные средства в размере 1442650 рублей, дата выдача кредита – 21 октября 2019 года, срок кредитования 84 месяца, дата погашения кредита 21 октября 2026 года, на условиях и в порядке, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить Банку установленные Кредитным договором проценты (т. 1 л.д. 92-94; 133-134; 135-156; 157-160; 207; 208; 209). К данному Кредитному договору стороны также заключили дополнительное соглашение от 21 октября 2019 года (т. 1 л.д. 162; 210). 

Согласно п.п. 7.6, 7.6.4 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства, Залогодержатель вправе при нарушении Заемщиком/Залогодателем условий Договора, и/или в случае просрочки исполнения (более чем на 30 календарных дней) Заемщиком/Залогодателем обязательств по Договору, а также в целях предупреждения реализации Предмета залога, наложить на Предмет залога свои знаки запрета до устранения указанного нарушения, а также изменить местонахождение Предмета залога и вывезти Предмет залога на свою территорию либо передать его на ответственное хранение третьему лицу – хранителю, с отнесением расходов по транспортировке, хранению и прочим работам и услугам, связанным с осуществлением указанных действий, на счет Залогодателя. В этом случае Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему Предмета залога только при наличии с его стороны умышленной формы вины. При этом Залогодатель обязан по первому требованию Залогодержателя непосредственно в момент обращения Залогодержателя передать Залогодержателю Предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него, а также все технические и иные документы, необходимые для реализации Предмета залога, в случае необходимости, продлив срок действия таких документов, а также передать Залогодержателю комплекты ключей и средств активации/отключения противоугонных систем Предмета залога (т. 1 л.д. 150). В соответствии с п.п. 7.7, 7.7.1, 7.7.2, 7.7.6, 7.7.7, 7.9.7, 7.9.8 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства, Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет Предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным Договором и действующим законодательством Российской Федерации. Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов Заемщиком по истечении 30 (тридцати) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в Договоре. Внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога не лишает Залогодержателя права на обращение взыскания на Предмет залога в судебном порядке. Настоящим Стороны подтверждают, что в случае обращения взыскания на Предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена Предмета залога будет определяться в соответствии с пунктом 7.9.8 Общих условий (т. 1 л.д. 151). Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога путем продажи Предмета залога на торгах (закрытых либо открытых). При обращении Банком внесудебного обращения взыскания на Предмет залога путем продажи с торгов цена (начальная продажная цена) Предмета залога устанавливается Банком равной залоговой стоимости заложенного имущества, определенной Индивидуальными условиями, либо в размере 80% (восьмидесяти) процентов от стоимости оценки Предмета залога, выполненной независимым оценщиком согласно п. 7.9.9 Договора (т. 1 л.д. 152-153). 

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» (Договор № 

<

данные изъяты> от 21 октября 2019 года) следует, что кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - 

<

данные изъяты> год выпуска 2019, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, паспорт транспортного средства – серия 

<

данные изъяты> (т. 1 л.д. 157-160; 203-206). 

21 октября 2019 года ООО «Автобот» (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключили договор № 

<

данные изъяты> купли-продажи, в соответствии с п. 1.1 которого продавец обязуется передать в собственность покупателю, а покупатель принять и оплатить транспортное средство, указанное в п. 1.2 Договора. В соответствии с п. 1.2 покупателю передается в собственность следующий автомобиль: 

<

данные изъяты>, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) 

<

данные изъяты>, паспорт транспортного средства – серия 

<

данные изъяты> (т. 1 л.д. 163-165). Данный автомобиль передан ФИО1 по акту приему-передачи от 21 октября 2019 года (т. 1 л.д. 170).

В материалы дела представлены письменное уведомление о возникновении залога движимого имущества номер 2019-004-137141-026 от 22 октября 2019 года в отношении указанного выше транспортного средства (т. 1 л.д. 95-96), паспорт транспортного средства (т. 1 л.д. 131-132), график платежей по Кредитному договору (т. 1 л.д. 166-167), выписка по счету (т. 1 л.д. 168-169). 

Истец представил расчет задолженности по состоянию на 10 августа 2020 года, согласно которого общая задолженность составляет 1491559 рублей 48 копеек, состоящая из: просроченной ссудной задолженности в размере 1402809 рублей 21 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 79103 рублей 70 копеек, процентов за просроченный основной долг в размере 3415 рублей 98 копеек, неустойки в размере 6230 рублей 59 копеек (т. 1 л.д. 15-18).

09 июля 2020 года истец направил ответчику письмо – требование о досрочном возврате кредита (т. 1 л.д. 19). Сведения о направлении истцом ответчику копии искового заявления с приложениями представлены в материалы данного гражданского дела (т. 1 л.д. 24-28).

18 августа 2020 года сотрудником ООО «Экспобанк» составлен акт об изменении места хранения транспортного средства, являющегося предметом залога по Кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 21 октября 2019 года. Как следует из данного акта, после его составления транспортное средство – предмет залога путем перемещения на манипуляторе было отправлено на специализированную стоянку Банка (т. 1 л.д. 217; 218-219).

Ввиду изложенного выше ФИО1 обращался в органы полиции с заявлением (т. 1 л.д. 220; 221).

25 сентября 2020 года ФИО1, действуя через своего представителя, обратился в ООО «Экспобанк» с письменной претензией о возврате заложенного имущества (т. 1 л.д. 222-223). 

Ответчик по первоначальному иску также представил в дело Общие условия договора потребительского кредита, введенные в действие с 15 июня 2020 года (т. 1 л.д. 211-216).

Согласно п.п. 7.6, 7.6.4 указанных выше Общих условий залогодержатель вправе при нарушении Заемщиком/Залогодателем любых условий Договора, и/или в случае просрочки исполнения Заемщиком/Залогодателем обязательств по Договору, и/или если Заемщик/Залогодатель не обеспечивает сохранность ТС, в том числе, но, не ограничиваясь, если создает угрозу сохранности ТС, и/или ухудшает техническое состояние ТС, и/или неоднократно (более 2-х раз в течение 30 (тридцати) календарных дней) нарушает правила дорожного движения с участием ТС, и/или нарушает установленные сроки проведения технического обслуживания ТС, и/или в случае любого повреждения ТС независимо от причин и источника такого повреждения, а также в случае досрочного истребования задолженности по Кредиту и/или в целях предотвращения выбытия из владения Залогодателя и/или предоставления реализации/утрат Предмета залога, независимо от оснований такой реализации/утраты, Залогодержатель вправе ограничить права Залогодателя на владение и пользование Предметом залога и/или наложить на Предмет залога свои знаки о залоге и знаки запрета, а также устанавливать Технические средства в соответствии с п. 7.6.2 настоящих Общих условий до устранения указанного нарушения, а также изменить местонахождение Предмета залога и вывезти Предмет залога на свою территорию либо передать его на ответственно хранение третьему лица – хранителю с отнесением расходов по транспортировке, хранению и прочим работам и услугам, связанным с осуществлением указанных действий, на счет Залогодателя. В этом случае Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему Предмета залога только при наличии с его стороны умышленной формы вины. При этом Залогодатель обязан по первому требованию Залогодержателя непосредственно в момент обращения Залогодержателя передать Залогодержателю Предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него, а также всех технические и иные документы, необходимые для реализации Предмета залога, в случае необходимости продли в срок действия таких документов, а также передать Залогодержателю комплекты ключей и средств активации/отключения противоугонных систем Предмета залога (т. 1 л.д. 215). В соответствии с п.п. 7.7, 7.7.1, 7.7.2, 7.7.6, 7.7.7, 7.9.8 указанных выше Общих условий Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном порядке или внесудебном порядке для удовлетворения за чет Предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным Договором и действующим законодательством Российской Федерации. Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога в случае просрочки возврата Кредита и/или просрочки уплаты процентов Заемщиком по истечении 30 (тридцати) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в Договоре. Внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога не лишает Залогодержателя права на обращение взыскания на Предмет залога в судебном порядке. Настоящим Стороны подтверждают, что в случае обращения взыскания на Предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена Предмета залога будет определяться в соответствии с пунктом 7.9.8 Общих условий. При обращении Банком внесудебного обращения взыскания на Предмет залога путем продажи с торгов цена (начальная продажная цена) Предмета залога устанавливается Банком равной залоговой стоимости заложенного имущества, определенной Индивидуальными условиями, либо в размере 80% (восьмидесяти) процентов от стоимости оценки Предмета залога, выполненной независимым оценщиком согласно п. 7.9.9 Договора (т. 1 л.д. 215оборот; 216). 

Согласно ответу на судебный запрос из МУ МВД России «Балашихинское» усматривается, что собственником транспортного средства 

<

данные изъяты> год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) 

<

данные изъяты>, паспорт транспортного средства – серия 

<

данные изъяты> является ФИО1, который приобрел данное транспортное средство на основании указанного выше договора купли-продажи (т. 1 л.д. 238; 239; т. 2 л.д. 45; 46; 47-50).

09 декабря 2020 года определением суда (т. 1 л.д. 233-235) по делу назначена судебная оценочная экспертиза, по результатам производства которой представлено заключение эксперта № 

<

данные изъяты> от 02 февраля 2021 года (т. 2 л.д. 1; 2-43). 

Указанное заключение эксперта содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы, является достаточно ясным и полным, не вызывает сомнений в правильности или обоснованности, не требует разъяснений и дополнений, в связи с чем, приобщено судом к материалам гражданского дела в качестве доказательства.

Согласно выводов, изложенных в заключении эксперта № 

<

данные изъяты> от 02 февраля 2021 года, следует, что рыночная стоимость транспортного средства KIA OPTIMA, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, по состоянию на 01 февраля 2021 года, составляет (округленно): 1536700 рублей (т. 2 л.д. 17).

Иных доказательств не представлено. Ходатайства лиц, участвующих в деле, судом разрешены. 

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд считает рассматриваемый в данном гражданском деле первоначальный иск обоснованным в следующей части. 

По данному гражданскому делу установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом выполнял обязательства перед ООО «Экспобанк», вытекающие из заключенного сторонами Кредитного договора, по возврату полученной в кредит денежной суммы, и по уплате проценты за пользование ею, в порядке и сроки, предусмотренные названным договором и графиком платежей. В том числе, ФИО1 допустил просрочку возврата кредита и просрочку уплаты процентов по кредиту по истечении 30 рабочих дней после даты очередного платежа, предусмотренного заключенным договором.

При указанных выше обстоятельствах истец вправе потребовать досрочного исполнения ответчиком обязательств, предусмотренных договором. Также истец вправе обратить взыскание на предмет залога.

В связи с ненадлежащим исполнением указанных обязательств, вытекающих из заключенного Кредитного договора, у ФИО1 перед истцом по состоянию на 10 августа 2020 года образовалась задолженность в общем размере 1491559 рублей 48 копеек, которая состоит из: просроченной ссудной задолженности в размере 1402809 рублей 21 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 79103 рублей 70 копеек, процентов за просроченный основной долг в размере 3415 рублей 98 копеек, неустойки в размере 6230 рублей 59 копеек.

Данные обстоятельства подтверждены письменными доказательствами, представленными в дело, и не опровергнуты ответчиком по первоначальному иску. 

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора и фактическим обстоятельствам дела, является арифметически верным.

С учетом изложенного суд считает требование ООО «Экспобанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору в размере 1491559 рублей 48 копеек обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Поскольку ФИО1 существенно нарушил условия заключенного с истцом Кредитного договора, данный Кредитный договор подлежит расторжению. 

Данный вывод основан на том, что ввиду длительного неисполнения ФИО1 обязательств, принятых по заключенному с истцом Кредитному договору, ООО «Экспобанк» в значительной степени лишен того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем является залог транспортного средства, а именно: автомобиля марки 

<

данные изъяты> год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) 

<

данные изъяты>, паспорт транспортного средства – серия 

<

данные изъяты>. Ко дню судебного заседания автомобиль зарегистрирован в установленном законом порядке за ФИО1. Указанное имущество не относится к перечню имущества, на которое не может быть обращено взыскание, определенному ст. 446 ГПК РФ. 

Ответчик по первоначальному иску не представил суду доказательств обратного. 

Рыночная стоимость указанного выше транспортного средства составляет 1536700 рублей, что установлено заключением эксперта № 

<

данные изъяты> от 02 февраля 2021 года, которое иными доказательствами не опровергнуто.

Вместе с тем, суд обращает внимание на то, что Кредитный договор был заключен сторонами в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, введенными в действие с 15 июня 2020 года, которые предусматривают, что в случае обращения взыскания на Предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена Предмета залога устанавливается в размере 80% (восьмидесяти) процентов от стоимости оценки Предмета залога, выполненной независимым оценщиком.

С учетом изложенного суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1229360 рублей. Требования истца об установлении иной начальной продажной цены заложенного имущества не подлежат удовлетворению.

Истец ООО «Экспобанк» при подаче иска оплатил государственную пошлину в общем размере 21657 рублей 80 копеек (т. 1 л.д. 12), которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в его пользу с ответчика ФИО1. 

Иных требований по первоначальному иску не заявлено. 

Таким образом, по указанным выше основаниям, рассматриваемый в данном гражданском деле первоначальный иск подлежит частичному удовлетворению.

Принимая решение по встречному иску ФИО1, предъявленному к ООО «Экспобанк», суд учитывает следующее.

21 октября 2019 года ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключили Кредитный договор, состоящий из Индивидуальных условий договора и из Общих условий договора потребительского кредита, указанных выше по тексту решения суда, о чем истцу по встречному иску было известно на момент заключения договора. С указанными условиями ФИО1 был ознакомлен, выразил свое согласие с указанными условиями при заключении договора. 

Названные Общие условия договора потребительского кредита предусматривают положения, о признании которых недействительными просит истец по встречному иску.

Вопреки доводам ФИО1 оспариваемые им условия договора потребительского кредита не нарушают требования закона или иного правового акта. При этом, такие условия не допускают произвольного изъятия Банком Предмета залога у залогодателя, и предусматривают право Банка изменить местонахождение Предмета залога только лишь при определенных обстоятельствах, связанных как с нарушением заемщиком/залогодателем условий заключенного договора, так и с возникновением угрозы сохранности транспортного средства, с ухудшением технического состояния транспортного средства.

С учетом изложенного выше суд приходит к выводу о том, что такие условия заключенного сторонами договора направлены на защиту залогодержателем своих прав на предмет залога.

Из материалов данного гражданского дела следует, что соответствующее соглашение об удовлетворении требований залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) стороны не заключили. Суду такое соглашение не представлено. Кроме того, суд обращает внимание также и на то, что и в период рассмотрения данного гражданского дела по существу ФИО1 также не предпринял каких – либо мер, направленных на устранение допущенных им нарушений при исполнении вытекающих из заключенного сторонами Кредитного договора обязательств.

При указанных выше обстоятельствах в их совокупности требования встречного иска о признании недействительными условий Положения Общих условий договора потребительского кредита от 15 июня 2020 года, размещенных на сайте expobank.ru, о том, что залогодержатель вправе изменить местонахождение предмета залога и вывезти предмет залога на свою территорию либо передать его на ответственное хранение третьему лицу, кредитного договора № 

<

данные изъяты> от 21 октября 2019 года по кредитному продукту «Авто Драйв», о применении последствий незаконного изъятия предмета залога в виде возврата предмета залога, как они изложены в просительной части встречного искового заявления, не подлежат удовлетворению. 

Требование истца по встречному иску о признании Кредитного договора заключенным не подлежит удовлетворению в виду отсутствия к тому каких-либо правовых оснований.

Поскольку местонахождение спорного транспортного средства, которое является предметом залога, в соответствии с условиями заключенного сторонами договора было изменено, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения требования встречного иска о возврате принадлежащего истцу на праве собственности автомобиля путем возврата по двухстороннему акту, как данное требование изложено в просительной части встречного искового заявления.

Иных требований по встречному иску не заявлено. 

Таким образом, по указанным выше основаниям, рассматриваемый в данном гражданском деле встречный иск не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ООО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный 21 октября 2019 года ООО «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 21 октября 2019 года, по состоянию на 10 августа 2020 года в размере 1491559 рублей 48 копеек, оплаченную государственную пошлину в размере 21657 рублей 80 копеек, а всего взыскать 1513217 рублей 28 копеек. 

Обратить взыскание в пределах взыскиваемой судом суммы путем продажи с публичных торгов на принадлежащее на праве собственности ФИО1 имущество, а именно: на транспортное средство – автомобиль 

<

данные изъяты> – 

<

данные изъяты>, 2019 года выпуска, регистрационный знак 

<

данные изъяты>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1229360 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований: в части требований об установлении иной начальной продажной цены имущества – отказать.

Отказать в удовлетворении встречного иска ФИО1 к ООО «Экспобанк» о признании недействительным условия кредитного договора об изменении местонахождения предмета залога и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата предмета залога.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.И. Лебедев

Решение принято судом в окончательной форме 29 марта 2021 г.

Судья Д.И. Лебедев