25RS0026-01-2024-000196-61 

Решение

 составлено: 20.08.2024г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2024 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1323/2024 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 «О взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика». 

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 «О взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика», указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор *Номер* от *Дата* на сумму 165 444 руб., в том числе: 150 000 руб. – сумма к выдаче, 15 444,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 39,90% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 165 444 руб. на счет заемщика *Номер* (далее – счет), что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 150 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечисление на счет, указанный в п.6.2 (согласно заявлению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение заявления заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 15 444 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком Договоре. Договор состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Клиент обязуется в свою очередь возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен *Дата* (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *Дата* по *Дата* в размере 29 698,87 руб., что является убытками банка.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также Условиями договора, Банк *Дата* выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на *Дата*, задолженность заемщика по договору составляет 180 788,19 руб., из которых:

118 660,46 руб. – сумма основного долга,

17 803,35 руб. – сумма процентов за пользование кредитом,

29 698,87 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования),

14 625,51 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Согласно определения Пожарского районного суда Приморского края от *Дата* ФИО1 умерла *Дата*.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с надлежащего ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 180 788, 19 руб.

Взыскать с надлежащего ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 815,76 руб. (л.д. 3-5).

*Дата* определением Пожарского районного суда Приморского края по настоящему гражданскому делу в качестве ответчика привлечен ФИО2 (л.д. 33).

*Дата* определением Пожарского районного суда Приморского края настоящее гражданское дело передано по подсудности в Асбестовский городской суд Свердловской области (л.д. 47-48).

*Дата* определением Асбестовского городского суда Свердловской области настоящее гражданское дело принято к производству суда.

Представители истца – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик – ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, заявил о пропуске срока исковой давности по настоящему иску, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор *Номер* от *Дата* на сумму 165 444 руб., в том числе: 150 000 руб. – сумма к выдаче, 15 444,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 39,90% годовых. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – *Дата*, ежемесячный платеж 7 959,51 руб. (л.д. 7)

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 165 444 руб. на счет заемщика *Номер* (далее – счет), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22).

Денежные средства в размере 150 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечисление на счет, указанный в п.6.2 (согласно заявлению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение заявления заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 15 444 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком Договоре. Договор состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Клиент обязуется в свою очередь возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен *Дата* (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *Дата* по *Дата* в размере 29 698,87 руб., что является убытками банка.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также Условиями договора, Банк *Дата* выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, задолженность заемщика по договору составляет 180 788,19 руб., из которых:

118 660,46 руб. – сумма основного долга,

17 803,35 руб. – сумма процентов за пользование кредитом,

29 698,87 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования),

14 625,51 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. (л.д. 15-16)

Данный расчет ответчиком не оспорен.

Как установлено в судебном заседании, *Дата* умерла ФИО1.

Согласно абзацу 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В п. 1 ст. 1110 ГК РФ закреплено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 61 Постановления пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 и «О судебной практики по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Как следует из ответа на запрос суда нотариуса ФИО4, после смерти ФИО1, умершей *Дата*, с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя – ФИО2. Наследник получил свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру и земельный участок, находящиеся по адресу: *Адрес* Кадастровая стоимость квартиры 691 220,07 руб., кадастровая стоимость земельного участка 231 712,18 руб. (л.д. 31). Также наследник получил свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: *Адрес*, кадастровой стоимостью 924 483,33 руб. (л.д. 32). Возражений против тог, что бы учесть вышеуказанную стоимость имущества, как рыночную, суду не предоставлено. 

Из чего следует, что стоимость наследственного имущества, принятого наследниками, значительно больше суммы задолженности по договору займа. 

Проверяя доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

При этом, согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из кредитного договора от *Дата*, погашение платежей производится ежемесячными платежами, начиная с *Дата* (л.д. 7)

Из выписки по счету следует, что последнее погашение задолженности по кредиту заемщиком произведено *Дата* (л.д. 21-22)

Из искового заявления следует, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также Условиями договора, Банк *Дата* выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое суду не предоставлено. 

При этом, о нарушении своего права Банку стало известно с *Дата* года, в связи с чем начал исчисляться срок исковой давности с января 2014 года.

*Дата* судебным приказом *Номер* мирового судьи судебного участка №85 Пожарского района Приморского края с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана сумма задолженности по кредиту в размере 180 788,19 руб. и государственная пошлина в размере 2 407,88 руб.

*Дата* определением мирового судьи судебного участка №85 Пожарского района Приморского края вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д. 13).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд *Дата*, что подтверждается штампом входящей корреспонденции (л.д. 3)

Таким образом, срок исковой давности истек в *Дата* и исковое заявление подано с пропуском срока исковой давности. 

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен с *Дата*, то есть уже на момент обращения в суд с настоящим иском.

Истцом ходатайств о восстановлении пропущенного срока заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от *Дата* в сумме 180 788 рублей 19 копеек за счет наследственного имущества ФИО1, заявлены по истечении срока исковой давности.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд отказывает в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме 180 788 рублей 19 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд:

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме 180788 рублей 19 копеек, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 1 месяца, со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья ___________________________ И.В. Архипов