копия 16RS0050-01-2020-011209-55

дело № 2-5056/2020

Решение

Именем Российской Федерации

10.11.2020 года город Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего – судьи Р.З. Хабибуллина,

при секретаре судебного заседания А.А. Гильфановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Х.Г.Р. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., штрафа, почтовых расходов, а также расходов на юриста в размере 

<

данные изъяты> руб., мотивируя тем, что супруг истицы, Х.И.К., был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заключенных между ними договоров личного страхования №СП2 от ДД.ММ.ГГГГ и ДСЖ -№ от ДД.ММ.ГГГГ. Страховым риском в частности являлась смерть застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГ застрахованный Х.И.К. умер. Истице, как наследнице умершего, перешли права выгодоприобретателя по договору страхования. В целях получения причитающейся суммы страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая в результате смерти застрахованного лица истица обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти Х.И.К. Нотариусом на основании полученных от ответчика сведений были выданы свидетельства о праве на наследство. При предъявлении требований ответчику о выплате страхового возмещения выяснилось, что в нотариальном свидетельстве о праве на наследство указаны не верные сведения о наследуемых имущественных правах по договорам, а именно реквизиты договора страхования и сумма страхового возмещения. Указанные неверные сведения были внесены в свидетельство о праве на наследство на основании сведений предоставленных нотариусу страховщиком (ответчиком). В этой связи истице не удалось своевременно получить причитающуюся ей сумму страхового возмещения. Истица полагает, что в результате неверно указанных в свидетельстве о праве на наследство сведений о перешедших к ней по наследству имущественных правах возникла задержка по выплате страховых возмещений. Указывает, что ее вины в не предоставление верных документов не имеется. 

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истица обратилась в суд с заявленными требованиями в приведенной формулировке.

Представитель истицы в судебное заседание явился, иск поддержал, просил его удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствии. Также представил отзыв на исковое заявление, в которым иск не признал, просил оставить его без удовлетворения, приложив материалы страховых досье. Также представил решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг об отказе в удовлетворении указанных требований истицы.

Выслушав представителя истицы, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства суд приход к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1 предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Заявителем заключен Договор добровольного страхования жизни № СП2 (далее - Договор страхования), со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен на основании условий Договора страхования, Правил страхования № (далее - Правила страхования), утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Страховая сумма по Договору страхования составляет 

<

данные изъяты> копейка, которая уменьшается согласно Графику уменьшения страховой суммы (Приложение №).

Застрахованным лицом по Договору страхования является Х.И.К.

04.08.2018 наступила смерть Застрахованного Х.И.К.

Заявитель является законным наследником Застрахованного Х.И.К., согласно свидетельству о праве на наследство серии № 16АА № от ДД.ММ.ГГГГ, и ей причитается № доля от страховой выплаты по Договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в ООО «Сбербанк страхование жизни» с первичным комплектом документов по событию, имеющему признаки страхового случая от ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Сбербанк страхование жизни» были направлены соответствующие запросы в адрес наследников Застрахованного лица, лечебного учреждения о необходимости предоставления дополнительных документов согласно условиям Договора страхования.

В соответствии с пунктом 8.6. Правил Страхования, при непредставлении Страхователем (Выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, Страховщик вправе в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом, Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события Страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов.

Согласно пункту 8.7. Правил Страхования, решение о Страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события Страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в Страховой выплате. Страховщик принимает указанное решение в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов (в том числе запрошенных Страховщиком дополнительно) путем утверждения им страхового акта.

Согласно пункту 8.8. Правил Страхования, в случае, если решение положительно, Страховщик обязан провести Страховую выплату в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня утверждения Страховщиком страхового акта. Страховая выплата производится на банковский счет, указанный Выгодоприобретателем в заявлении о страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ Заявителем в адрес ООО «Сбербанк страхование жизни» предоставлены последние из запрошенных документов.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сбербанк страхование жизни» произвело выплату страхового возмещения Заявителю в размере ? доли, что составило 

<

данные изъяты> копейки, что подтверждается платежным поручением №.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со статьей 193 ГК РФ если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Из сведений и документов, предоставленных Заявителем и ООО «Сбербанк страхование жизни» следует, что последний запрошенный документ предоставлен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а неустойка начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Из документов, предоставленных ООО «Сбербанк страхование жизни» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сбербанк страхование жизни» произвело выплату страхового возмещения по Договору Страхования в размере 77 

<

данные изъяты> копейки, что подтверждается платежным поручением №, то есть в срок установленный Правилами страхования.

Поскольку, ООО «Сбербанк страхование жизни» осуществило выплату страхового возмещения Заявителю в размере 

<

данные изъяты> копейки в добровольном порядке и в срок, установленный Правилами страхования, то требование Заявителя к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки в связи с нарушением срока осуществления выплаты страхового возмещения является не обоснованным и не подлежит удовлетворению.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Соглашение).

ДД.ММ.ГГГГ в отношении Х.И.К. (застрахованное лицо) на основании его письменного Заявления на страхование, подтверждающего его согласие на подключение к Программе страхования, установление выгодоприобретателя, а также его ознакомление, согласие и получение Условий участия в Программе страхования (далее - Условия страхования), в рамках действия Соглашения был заключен Договор страхования № ДСЖ-№ (далее - Договор страхования) со сроком действия 60 месяцев.

Застрахованным лицом по Договору страхования является Х.И.К.

ДД.ММ.ГГГГ Х.И.К. умер.

Заявитель является супругой Х.И.К. 

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратилась в ООО «Сбербанк страхование жизни» с первичным комплектом документов по событию, имеющему признаки страхового случая.

ООО «Сбербанк страхование жизни» был направлен запрос в ГАУЗ «Городская поликлиника №» о предоставлении медицинского документа, содержащего информацию об обращении лица за медицинской помощью за последние 5 лет, предшествовавшие дате заключения Договора страхования, с указанием дат обращений и установленных диагнозов.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Сбербанк страхование жизни» поступило уведомление из ГАУЗ «Городская поликлиника №» об отказе в предоставлении информации.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сбербанк страхование жизни» произвело выплату страхового возмещения Банку-выгодоприобретателю, в счет погашения кредитной задолженности, в размере 

<

данные изъяты> копейки, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сбербанк страхование жизни» в адрес Заявителя было направлено уведомление о необходимости предоставления документов, в соответствии с Условиями страхования, а именно: оригинала свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по Договору страхования, копий паспортов наследников Х.А.И., заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, с указанием банковских реквизитов наследников.

ДД.ММ.ГГГГ от Заявителя поступили запрашиваемые документы, а именно: оригинал справки от нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ, нотариально заверенное свидетельство о смерти, справка о смерти, копия паспорта Заявителя.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сбербанк страхование жизни» направило в адрес Заявителя запрос о предоставлении документов в соответствии с Условиями страхования, а именно: оригинал свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по Договору страхования с указанием доли по каждому из наследников, копии свидетельства о рождении дочери- Х.А.И., реквизиты Х.А.И. или согласие органов опеки на перечисление средств законному представителю.

ДД.ММ.ГГГГ Заявителем в адрес ООО «Сбербанк страхование жизни» предоставлены следующие документы: копия паспорта Х.Г.Р., свидетельство о рождении Х.А.И., свидетельство о праве на наследство по закону 16 АА №, свидетельство о праве на наследство по закону 16 АА №, реквизиты банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сбербанк страхование жизни» осуществило выплату страхового возмещения Заявителю в размере ДД.ММ.ГГГГ копейки, что подтверждается платежным поручением №.

В соответствии с пунктом 8.6. Правил Страхования, при непредставлении Страхователем (Выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, Страховщик вправе в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом, Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события Страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов.

Согласно пункту 8.7. Правил Страхования, решение о Страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события Страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в Страховой выплате. Страховщик принимает указанное решение в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов (в том числе запрошенных Страховщиком дополнительно) путем утверждения им страхового акта.

Согласно пункту 8.8. Правил Страхования, в случае, если решение положительно, Страховщик обязан провести Страховую выплату в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня утверждения Страховщиком страхового акта.

Из сведений и документов, предоставленных Заявителем и ООО «Сбербанк страхование жизни» следует, что последний запрошенный документ предоставлен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а неустойка начислению с ДД.ММ.ГГГГ. 

Из документов, предоставленных ООО «Сбербанк страхование жизни» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сбербанк страхование жизни» произвело выплату страхового возмещения по Договору Страхования в размере ДД.ММ.ГГГГ копейки, что подтверждается платежным поручением №, то есть в срок, установленный Правилами страхования.

Поскольку, ООО «Сбербанк страхование жизни» осуществило выплату

страхового возмещения Заявителю в размере ДД.ММ.ГГГГ копейки в добровольном порядке и в срок, установленный Правилами страхования, то требование Заявителя к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки в связи с нарушением срока осуществления выплаты страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

Указание в свидетельство о праве на наследство на основании предоставленных ответчиком нотариусу неверных сведений о наследуемых имущественных правах по договорам страхования (не верное указание реквизитов договоров страхования и суммы страхового возмещения) не может являться основанием для возникновения у истицы права требования уплаты неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку выплата страхового возмещения была произведена в порядке и сроки, установленные договорами страхования.

Задержка в предоставлении страховщиком нотариусу актуальных сведений о наследуемых истицей имущественных правах по договорам страхования (не верное указание реквизитов договоров страхования и суммы страхового возмещения) не относится к правоотношениям сторон, вытекающим из обязательств по договорам страхования. 

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство является публичным документом, подтверждающим в отношениях с участием третьих лиц право наследника на указанное в нем наследственное имущество. 

Фактически истице перешли права выгодоприобретателя по договору страхования на получение страхового возмещения в размере причитающейся ей доли в праве на наследуемое имущество с момента открытия наследства - смерти застрахованного (выгодоприобретателя). 

При этом, обращаясь к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, истец должен был подтвердить факт правопреемства (факт принятия наследства) свидетельством о праве на наследство по закону на получение суммы страховой выплаты, которое перешло к ней с момента открытия наследства на основании поданного ею нотариусу заявления о принятии наследства.

В первоначально предоставленном истицей свидетельстве о праве на наследство были указаны несуществующие обязательства ответчика перед истцом. 

Самостоятельно определять доли наследников в наследуемом имуществе и причитающиеся им с учетом этих долей суммы страхового возмещения Страховщик не вправе. 

При предоставлении истицей свидетельства о праве на наследство с неверно указанными реквизитами договора страхования и суммой страховой выплаты страховщик, руководствуясь пп. д. п. 8.3.3., п. 8.6., 8.7. Правил Страхования, правомерно отсрочил выплату страхового возмещения запросив у истицы недостающие документы, в том числе свидетельство о праве на наследство, оформленные надлежащим образом, поскольку не обладал достоверными сведениями об объеме перешедших истице прав в порядке наследования, в том числе с учетом наличия у умершего выгодоприобретателя иных наследников, принявших наследство и распределения между ними суммы страхового возмещения с учетом причитающихся им долей в праве на наследуемое имущество. 

В этой связи, судом в действиях ответчика признаков злоупотребления правами, перечисленными в пп. д. п. 8.3.3., п. 8.6., 8.7. Правил Страхования не усматривается. 

При таких обстоятельствах, суд, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ в пределах оснований, приведенных в обоснование заявленных требований, полагает, что в удовлетворении требование о взыскании неустойки следует отказать.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов

Руководствуясь статьями 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья «подпись»

копия

Судья Приволжского

районного суда г. Казани Р.З. Хабибуллин