УИД: 50RS0031-01-2024-018871-85

Дело № 2-1284/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2025 года город Одинцово 

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Денисовой А.Ю.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, признании заключенным договора ипотеки, государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец: ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор №8626557789 между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 9271 273,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 36686,34 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 27,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России за каждый календарный день просрочки с 28.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, признать договор ипотеки за №8626557964 от 19.07.2023 заключенным, произвести государственную регистрацию ипотеки в отношении имущества по адресу: АДРЕС, внести изменения в ЕГРН регистрационную запись об обременении в виде залога на указанную квартиру в пользу ПАО «Совкомбанк» и обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену в размере 18000000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 19.07.2023 между сторонами заключен кредитный договор №8626557789. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 9 208 720,25 руб. с возможностью увеличения лимита, под 18.9 % годовых, сроком на 180 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Банк обязательства по договору исполнил в полном объеме, ответчик в свою очередь неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по кредитному договору, выразившиеся в неосновательном уклонении от уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, в связи, с чем у ответчика перед истцом образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Согласно п. 1.12 кредитного договора и п.2.1 Общих условий, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения Предмета залога. 19.07.2023 между истцом и ответчиком ФИО2 также заключен договор залога недвижимости (договор ипотеки) №8626557964, по которому залогодателем передано банку в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности: квартира, общей площадью 97,5 кв.м. с кадастровым номером №, расположенная по адресу: АДРЕС. В соответствии с условиями договора ответчик обязался в течение 60 дней с даты подписания договора залога под контролем и при участии залогодержателя совершить все необходимые действия по передаче договора залога в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, для государственной регистрации ипотеки. Ответчик об регистрации сделки уклоняется. Кроме того, несмотря на неоднократные устные и письменные предупреждения ответчика о необходимости погашения просроченных платежей и предупреждения о применении мер принудительного взыскания задолженности по кредиту, ответчик просроченные платежи не погасил. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме, просила иск удовлетворить, пояснив, что кредитный договор заключался с целью рефинансирования ипотеки ФИО2 в АО «Альфа-Банк», однако ответчиком ипотека в АО «Альфа-Банк» не погашена.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу извещен, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

Третьи лица: АО «Альфа-Банк» и Управление Росреестра по МО представителей в судебное заседание не направили, извещены, отзыв на исковые требования не представили.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при установленной выше явке.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Из материалов дела следует, 19.07.2023 между истцом и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №8626557789. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 9 208 720,25 руб. с возможностью увеличения лимита, под 18.9 % годовых, сроком на 180 месяцев (л.д.79-84).

Банк обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив сумму кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик в свою очередь неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по кредитному договору, выразившиеся в неосновательном уклонении от уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, в связи, с чем у ответчика перед истцом образовалась просроченная задолженность по кредитному договору

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.33-34). 

Согласно п. 1.12 кредитного договора и п.2.1 Общих условий, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога.

19.07.2023 между истцом и ответчиком ФИО2 также заключен договор залога недвижимости (договор ипотеки) №8626557964, по которому залогодателем передано банку в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности: квартира, общей площадью 97,5 кв.м, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: АДРЕС (л.д.85-91).

В соответствии с п.2.2.1 договора залога залогодатель обязан в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты подписания договора залога под контролем и при участии залогодержателя совершить все необходимые с его стороны действия по передаче договора залога в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, для государственной регистрации ипотеки (залога) в случаях, когда осуществление регистрационных действий в отношении Договора залога предусмотрено законодательством РФ Залогодателем не выполнено данное условия, таким образом, он уклоняется от регистрации сделки.

Договор залога недвижимости (договор ипотеки) №8626557964от 19.07.2023 заключен в надлежащей форме и содержит все существенные условия, предусмотренные статьей 9 ФЗ "Об ипотеке" для договоров ипотеки, в связи с чем требование истца о признании договора ипотеки заключенным подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 5.1.37 общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на рефинансирование ипотечного кредита, не позднее 60 (Шестидесяти) календарных дней со дня заключения договора ответчик обязан предоставить кредитору оригинал договора залога (ипотеки) с отметкой о государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества в пользу кредитора либо электронный образ договора залога (ипотеки) и файлов специальной регистрационной надписи в форме электронного документа, подписанных усиленными квалифицированными электронными подписями государственного регистратора, содержащие сведения о государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора (л.д.22).

В соответствии с п. 5.4.1 общих условий кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях при невыполнении ответчиком обязанностей, предусмотренных п 5.1.37. Общих условий.

Также, в соответствии с п. 5.4.3 общих условий в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. 

В соответствии с п. 8.1 договора залога «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя». 

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога составляет: 18000 000 (восемнадцать миллионов) рублей 00 копеек. 

Сумма задолженности ответчика ФИО2 по договору №8626557789 от 19.07.2023 по состоянию на день рассмотрения – 17.02.2025 составляет 10799 258,94 руб., из которых просроченная ссудная задолженность - 9100 402,24 руб., просроченные проценты – 47690,09 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1190648,08 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 17938,13 руб., неустойка на просроченную ссуду – 346 025,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 1710,88 руб.

19.08.2024 истцом в адрес ФИО2 направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту, с разъяснением о праве банка в случае неисполнения на обращение в суд с требованием о расторжении договора, взыскании суммы задолженности и обращении взыскания, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д.100-103).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиков доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту в заявленном размере, в том числе о взыскании процентов и неустойки по дату вступления решения суда в законную силу.

Как указано в п.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом установленных обстоятельств, требование истца о расторжении кредитного договора 

<

***> от 19.07.2023 подлежит удовлетворению.

Согласно представленной в материалы дела выписки из ЕГРН, на квартиру с кадастровым номером АДРЕС, по адресу: АДРЕС, 19.12.2022 зарегистрировано обременение в виде ипотеки номер государственной регистрации АДРЕС в пользу АО «Альфа-Банк» сроком действия с 19.11.2022 на 120 мес.

Согласно сведениям, полученным из АО «Альфа-Банк» по запросу суда 09.12.2022 ФИО2 с АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита № F0PM1010S22120601012, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества. Согласно индивидуальным условиям заемщику предоставлен кредит в размере 7926500 руб. на срок 120 месяцев под 16,99% годовых. Предмет ипотеки - квартира с кадастровым номером №, по адресу: АДРЕС (л.д.118-119).

Из реестра операций по счету ФИО2, следует, что по договору № F0PM1010S22120601012 от 20.12.2022 ответчик производит частичное погашение. Запрета на последующую ипотеку договор не содержит.

Таким образом, ФИО2 после получения кредитных средств от ПАО «Совкомбанк» на рефинансирование ипотеки по договору с АО «Альфа-Банк», кредитные обязательства перед АО «Альфа-Банк» не погасил, от регистрации обременения в пользу ПАО «Совкомбанк» уклонился.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (пункт 1 статьи 341 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства. При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу (ч. 2 ст. 352 ГК РФ). 

Согласно ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости 

Согласно ст. 20 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя. Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины. Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины. 

В соответствии с п. 2 ст. 165 ГК РФ, если сделка, требующая государственной регистрации, совершена в надлежащей форме, но одна из сторон уклоняется от ее регистрации, суд по требованию другой стороны вправе вынести решение о регистрации сделки. В этом случае сделка регистрируется в соответствии с решением суда. 

Таким образом, учитывая, что ответчик ФИО2 фактически уклонился от регистрации обременения (залога) в пользу кредитора (истца по делу), что является нарушением прав истца как залогодержателя, суд полагает возможным удовлетворить заявленные требования о регистрации в пользу истца ПАО «Совкомбанк» как залогодержателя обременения в виде ипотеки в силу закона в отношении квартиры с кадастровым номером №, по адресу: АДРЕС. 

Согласно п.9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. №23г. «О применении судами правил о залоге вещей» обязательства сторон из договора залога возникают с момента его заключения, в том числе если залог как обременение возникает позднее. Например, с момента заключения договора залогодатель может быть обязан раскрывать кредитору информацию об определенных фактах (в частности, о передаче предмета залога в пользование третьему лицу), пользоваться и распоряжаться заложенной вещью в соответствии с правилами статьи 346 ГК РФ (пункт 2 статьи 307, пункт 1 статьи 425, пункт 3 статьи 341, статьи 343, 346 ГК РФ). Вместе с тем ряд требований, в том числе связанных с обращением взыскания на предмет залога, могут быть предъявлены залогодержателем лишь после возникновения залога, но не ранее наступления срока исполнения обеспеченного обязательства, заявления требования о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом (статья 341 ГК РФ).

С учетом правового регулирования в соответствующей области, наличие в отношении квартиры с кадастровым номером №, расположенная по адресу: АДРЕС, с 19.12.2022 обременения в виде залога в пользу АО «АЛЬФА-БАНК», основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не является.

Согласно разъяснениям, данным в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" старшинство залоговых прав в силу абзаца третьего пункта 4 статьи 339.1, пунктов 1, 10 статьи 342.1 ГК РФ определяется по общему правилу в отношении недвижимого имущества - в зависимости от момента регистрации обременения в ЕГРН, а в отношении залога на движимые вещи - в зависимости от момента учета залога, если не будет доказано, что последующий залогодержатель знал или должен был знать о возникновении не учтенного в реестре уведомлений залога на соответствующую движимую вещь в отношении иного залогодержателя.

В силу пункта 10 статьи 342.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, если заложенное имущество, в отношении которого ведется учет залогов в соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 настоящего Кодекса, является предметом нескольких залогов, требования залогодержателя, обеспеченные залогом, запись об учете которого совершена ранее, удовлетворяются преимущественно перед требованиями залогодержателя, обеспеченными залогом того же имущества, запись об учете которого не совершена в установленном законом порядке или совершена позднее, независимо от того, какой залог возник ранее. Иной порядок удовлетворения требований залогодержателей может быть предусмотрен в соответствии с законами о ценных бумагах.

Пунктом 8 статьи 342.1 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что после распределения сумм, вырученных от реализации заложенного имущества, между всеми залогодержателями реализованного заложенного имущества, заявившими свои требования к взысканию, в порядке очередности распределяются суммы неустойки, убытков и иных штрафных санкций, подлежащих уплате залогодержателю в соответствии с условиями обеспеченного обязательства. Иная очередность распределения сумм неустойки, убытков и иных штрафных санкций может быть предусмотрена в соответствии с законами о ценных бумагах.

Как разъяснено в абзаце пятом пункта 22.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 58 от 23.07.09 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя", при наличии на предмет залога прав нескольких залоговых кредиторов, являющихся первоначальным и последующим залогодержателями, вырученные от продажи заложенного имущества средства направляются на погашение требований последующего залогодержателя лишь после полного удовлетворения требований первоначального залогодержателя.

В соответствии со ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1.6 договора залога, стороны по взаимному согласию оценили залоговую стоимость предмета залога в сумме 18000000 руб..

В связи с изложенным, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной цены в размере 18000000 руб., определив способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 60556,37 руб., поскольку несение указанных расходов документально подтверждено платежным поручением №50 от 28.08.2024. 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, признании заключенным договора ипотеки, государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №8626557789 от 19.07.2023, заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>) и ФИО2 (ИНН №).

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору №8626557789 от 19.07.2023 по состоянию на 17.02.2025 в размере 10799 258,94 руб. и расходы по оплате государственной пошлине в размере 60556,37 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 27,4 % годовых на сумму основного долга в размере 9100402,24 руб. с 18.02.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на 19.07.2023 на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.02.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Признать заключенным договор ипотеки № 8626557964 от 19.07.2023, между ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>) и ФИО2 (ИНН №).

Зарегистрировать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>) обременение в виде ипотеки в силу закона в отношении квартиры с кадастровым номером 50:20:0000000:120732, расположенной по адресу: АДРЕС.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: АДРЕС, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из суммы 18000 000 (Восемнадцать миллионов) руб.

Решение является основанием для регистрации обременения в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>) на вышеуказанную квартиру. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2025 года.

Судья А.Ю. Денисова