Дело № 2-907/2023

УИД 36RS0006-01-2023-002066-70

Строка № 2.205

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 октября 2023 года п. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Когтевой Е.В.,

при секретаре Корчагиной А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-907/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Акджан ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты ................ от 17.11.2012 года в размере 69970 рублей 52 копейки, взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2299 рублей 12 копеек, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк «Русский Стандарт» первоначально обратилось в Центральный районный суд г. Воронежа с иском к Акджан ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты ................ от 17.11.2012 года в размере 69970 рублей 52 копейки, взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2299 рублей 12 копеек.

Определением Центрального районного суда г. Воронежа от 24.04.2023 года настоящее гражданское дело было передано по подсудности на рассмотрение в Рамонский районный суд Воронежской области.

Свои исковые требования АО «Банк «Русский Стандарт» мотивировало тем, что17.11.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО2 был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ................. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ. Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Банк открыл клиенту банковский счет ................, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту Русский Стандарт - FIFA Голд мяч, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Согласно ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Акджан ФИО1 - при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента ................. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком — выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 17.06.2015 года банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 70514,44 руб. не позднее 16.07.2015 года, однако требование банка клиентом не исполнено. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 16.03.2023 года составляет 69970,52 руб. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения. В связи с изложенным банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Банк «Русский Стандарт» по доверенности ФИО3, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. О причинах, препятствующих явке, суд в известность не поставил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца АО «Банк «Русский Стандарт» по доверенности ФИО3 и ответчика ФИО2, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные документы, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленные исковые требования АО «Банк «Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из имеющихся в материалах дела письменных документов судом установлено, что 17.11.2012 года между АО «Банк «Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о карте ................, путем подписания ФИО2 заявления, содержащего в себе предложение банку заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «FIFA Голд мяч». 

АО «Банк «Русский Стандарт» акцептовало оферту путем открытия на имя ФИО2 счета карты ................ с кредитным лимитом, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией выписки из лицевого счета ................ и информации о движении денежных средств по договору ................ за период с 17.11.2012 года по 16.03.2023 года. Данная карта была активирована ФИО2 

За время пользования кредитом заемщик ФИО2 несвоевременно вносил платежи в счет погашения кредита и процентов за его пользование, в связи с чем у него образовалась задолженность по договору о карте ................ в размере 69970 рублей 52 копейки.

В связи с неисполнением ФИО2 надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору о карте ................ от 17.11.2012 года истцом АО «Банк «Русский Стандарт» была сформирована заключительная счет-выписка с требованием о погашении образовавшейся задолженности в срок до 16.07.2015 года, которая была направлена в адрес ФИО2 посредством почтовой связи, однако каких-либо действий, направленных на выполнение требований банка со стороны заемщика ФИО2 произведено не было.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО2 суду представлены письменные возражения на иск (л.д. 41), в котором содержится его просьба о применении судом последствий пропуска истцом АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности по его иску к нему в виде отказа в удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Поскольку истцом АО «Банк «Русский Стандарт» 17.062015 года была сформирована заключительная счет-выписка с требованием о погашении всей образовавшейся задолженности в срок до 16.07.2015 года, которая была направлена в адрес ФИО2 посредством почтовой связи, а каких-либо действий, направленных на выполнение требований банка в указанный в заключительной счет-выписке срок со стороны заемщика ФИО2 произведено не было, то суд приходит к выводу, что срок исковой давности должен исчисляться с 16.07.2015 года, то есть со дня, когда банку стало очевидно известно о невыполнении заемщиком изложенного им в заключительной счет-выписке требования о погашении задолженности по договору о карте ................ от 17.11.2012 года.

Истец АО «Банк «Русский Стандарт» обратился в суд с настоящим иском 23.03.2023 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, тогда как трехлетний срок исковой давности по данным требованиям истек 16.07.2018 года.

Таким образом, истцом АО «Банк «Русский Стандарт» по требованию о взыскании задолженности по договору о карте ................ от 17.11.2012 года пропущен срок исковой давности, о применении последствий которого просил ответчик ФИО2

Возможность восстановления пропущенного срока исковой давности для юридических лиц ст. 205 ГК РФ не предусматривает.

Согласно абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В связи с изложенным суд считает необходимым отказать АО «Банк «Русский Стандарт» в удовлетворении его исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты ................ от 17.11.2012 года в размере 69970 рублей 52 копейки, в связи с пропуском им срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований АО «Банк «Русский Стандарт» судом было отказано, понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины при подаче в суд искового заявления в размере 2299 рублей 12 копеек возмещению истцу ответчиком также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «Банк «Русский Стандарт» к Акджан ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты ................ от 17.11.2012 года в размере 69970 рублей 52 копейки, взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2299 рублей 12 копеек, - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Рамонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Когтева 

Решение в окончательной форме

изготовлено 11.10.2023 года