дело № 2-85/2024 

УИД 24RS0059-01-2023-001207-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2024 года п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Питецкого К.В.,

при секретаре Шатравской Е.Н., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратился в суд с иском к Герману И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 12.04.2021 года в размере 117 926,32 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 559 рублей. Требования мотивирует тем, что 12.04.2021 года банк заключил с должником кредитный договор 

<

***>, в рамках которого Герману И.М. был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписант простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с п.1.8 условий кредитного договора клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором, ежемесячно, согласно графику. Условия кредитного договора ответчиком не исполняются. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору на 07.08.2023 года составила 117 926,32 рублей, из которых: 117 443,32 рубля - задолженность по основному долгу, 483 рубля – задолженность по комиссиям. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 3 559 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на заявленных требованиях в полном объеме. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, не оспаривая наличие и размер задолженности по кредиту, возражал против иска, пояснил, что в связи с ухудшением здоровья и материального положения он был лишен возможности надлежащим образом исполнять принятые обязательства по кредиту. Последний платеж по кредиту внес 12.01.2023 года в сумме 5 000 рублей. В марте 2023 года уволился с работы по состоянию здоровья. В мае 2023 года вновь был принят на работу в 

<

данные изъяты> На зарплатную карту наложен арест СПИ. Имеет трех несовершеннолетних детей и супругу- инвалида 1 группы, о чем предоставил письменное ходатайство. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, дав правовую оценку установленным по делу юридически значимым обстоятельства в их взаимосвязи с нормами закона, регулирующих спорные правоотношения, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч.14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч.2 ст. 5, ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 12.04.2021 года между АО «Почта Банк» и Германом И.М. согласно ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ на основании его заявления был заключен кредитный договор 

<

***>, во исполнение которого банк предоставил Герману И.М. потребительский кредит по программе «Кредитная карта» с кредитным лимитом в размере 160 000 рублей. Срок действия договора – 30 лет, срок возврата кредита - до полного погашения задолженности по договору, зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» установлена процентная ставка по кредиту: в течение беспроцентного периода – 0 % годовых, на совершение операций оплаты товаров и услуг – 19,9 % годовых, на совершение операций переводов и платежей, операций получения наличных денежных средств и прочих расходных операций – 25,9 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма займа, начисленных процентов за пользование кредитом подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей до 12 числа каждого месяца: 3% от кредитного лимита + задолженность по неоплаченным комиссиям, за исключением комиссий, уменьшающих доступный кредитный лимит, но не более задолженности.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, тарифам банка ежемесячная комиссия за оказание услуги «СМС-информирование» составляет 59 рублей. 

Исполнение банком обязательств по кредиту перед Германом И.М. подтверждается выпиской по счету.

Кредитный договор на указанных выше условиях согласован и подписан ответчиком посредством электронной подписи, путем заключения соглашения о простой электронной подписи на основании заявления ФИО1 от 12.04.2021 года. 

Обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполняются. Последний платеж в погашение кредита в сумме 5000 рублей внесен 12.01.2023 года. Тем самым заемщик ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Доказательств иного не предоставлено. 

В связи с неисполнением обязательств по договору 19.08.2022 года банк направил Герману И.М. заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме не позднее 26.09.2022 года в сумме 138 174,8 рубля.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что по состоянию на 07.08.2023 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 117 926,32 рублей, из которых: 117 443,32 рубля - задолженность по основному долгу, 483 рубля – задолженность по комиссиям. Расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений. Доказательств иного суду не предоставлено.

Право истца потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита, комиссии предусмотрено как законом, так «Общими условиями потребительского кредита по программе «Кредитная карта», с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.

Доводы ответчика о том, что в силу ухудшения здоровья и материального положения он был лишен возможности надлежащим образом исполнять обязательства по кредиту, не имеет отношения к делу, поскольку в силу закона указанные обстоятельства не освобождают заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования, сумма расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 3 559 рублей (платежные поручения № 152331 от 17.10.2022 года, № 77080 от 08.08.2023 года) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 

<

***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12.04.2021 года в сумме 117 926,32 рублей, из которых: 117 443,32 рубля - задолженность по основному долгу, 483 рубля – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 559 рублей, а всего взыскать 121 485 (Сто двадцать одну тысячу четыреста восемьдесят пять) рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месячного срока со дня изготовления мотивированного решения суда, через Шушенский районный суд Красноярского края.

Председательствующий К.В. Питецкий

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2024 года