г/д 2-1025/2018

Решение

 составлено

23.11.2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Верхняя Салда 19 ноября 2018 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Кислицыной А.С.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью 

<

....> обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от 20.10.2008 за период с 05.11.2015 по 09.10.2014 в сумме 213 757 руб. 62 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 5 337 руб. 58 коп. В обоснование заявленных требований указано, что 20.10.2008 между АО 

<

....> и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 140 000 руб. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы долга, образовалась задолженность за период с 05.11.2015 по 09.10.2014 в сумме 213 757 руб. 62 коп. Заключительный счет для оплаты задолженности был выставлен должнику 09.10.2014, в течение 30 дней задолженность должна была быть погашена, чего ответчиком не было сделано. Условием кредитного договора была предусмотрена возможность уступки прав требований возврата займа. 26.02.2015 между АО 

<

....> и ООО «Феникс» был заключен договор цессии, по которому права кредитора перешли к истцу. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что кредитный договор с АО «Тиньклофф Банк» в 2008 году не заключал, суду не представлен оригинал кредитного договора. Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от 18.06.2008 на предоставление кредитной карты, ЗАО Банк 

<

....> предоставил ФИО1 кредитную карту 

<

....> с Тарифным планом 1.0. При подписании заявления-анкеты ФИО1 ознакомлен с условиями предоставления Банком кредитной карты, а именно, что лимит задолженности по кредитной карте будет установлен Банком на оснвоании данных, указанных заемщиком в анкете; неотъемлемой часть кредитного жоговора, заключенного в офертно-акцертном порядке, являются заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Заемщик ознакомлен, что в случае заключения с Банком кредитного договора заемщик обязуется соблюдать условия кредитного договора. ФИО1 в адрес Банка была направлена указанная анкета-заявление и копия паспорта (л.д.49, 50). 

Согласно Тарифам по кредитным картам Тарифный план 1.0 процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж 5% от задолженности. За просрочку уплаты предусмотрен штраф в размере первый раз 190 руб., второй раз 1% от задолженности + 390 руб., третий раз 2% от задолженности + 590 руб. (л.д.51-52). 

Совершение банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в его заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, которому 16.03.2013 присвоен № ..... 

Согласно Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д.53-58) договором кредитной карты является заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающим в себя заявку, Тарифы и данные Условия. Кредитная карта активируется клиентом, по окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок, заявление на перевыпуск не требуется. Лимит задолженности по карте устанавливается Банком самостоятельно, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку с указанием срока и размера ежемесячного платежа. Срок досрочного возврата кредита и уплаты процентов определяется в заключительном счете, который клиент обязан оплатить в течение 30 дней после даты его формирования. Заключительный счет содержит в себе требование погасить всю задолженность, включая кредит, проценты по кредиту. С указанием суммы всей задолженности. Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты, для чего передает цессионарию информацию о клиенте.

Заключение договора в офертно-акцептной форме, как это имело место в данном случае, путем направления заемщиком в банк заявления о предоставлении кредитной карты, предусмотрено действующим законодательством и не является нарушением формы заключенного договора.

20.10.2008 ответчик ФИО1 воспользовался кредитной картой с доступным лимитом, что подтверждается выпиской по счету карты за период с 20.10.2008 по 26.02.2015 (л.д.78-86, 88-93). Из указанных выписок по карте следует, что заемщик ФИО1 активно пользовался предоставленной кредитной картой, осуществляя как расходные, так и приходные операции.

Таким образом, судом установлен факт заключения кредитного договора между АО 

<

....> и ФИО1, заключенным 20.10.2008 в офертно-акцептном порядке.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 811, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что свои обязательства по кредитному договору от 20.10.2008 заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполнял. По состоянию на 26.02.2015 сумма долга составляет 213 757 руб. 62 коп. (л.д.87). Из выписок по счету заемщика ФИО1 следует, что задолженность в указанном размере образовалась за период с 05.11.2013 по 09.10.2014, последний платеж произведен заемщиком 10.03.2014. 

09.10.2014 Банк в адрес заемщика выставил заключительный счет о погашении задолженности в сумме 213 757 руб. 62 коп., из них сумма основного долга 141 480 руб. 15 коп., проценты по кредиты 52 729 руб. 60 коп., штрафы 19 547 руб. 87 коп., подлежащей уплате в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.63-64).

Судом установлено, что задолженность в сумме 213 757 руб. 62 коп. заемщиком ФИО1 не погашена до настоящего времени, что ответчиком не оспаривается.

В силу общих начал гражданского законодательства обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Спорный договор заключен в двустороннем порядке без возражений. Займодавец принял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату с процентами, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа. 

На основании ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

24.02.2015 между 

<

....> Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым Банк уступил ООО «Феникс» права требования, в том числе, по кредитному договору № .... от 20.10.2008, заключенному с ФИО1, в сумме 213 757 руб. 62 коп. Права (требования) переходят от Банка к Компании 26.02.2015 (л.д.8, 11-19).

Согласно уведомлению АО «Тинькофф Банк» в адрес заемщика ФИО1 направлено уведомление об уступке пава требования (л.д.32).

Таким образом, у истца возникло право требования по вышеуказанному договору займа.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Материалами дела установлено, что договором займа от 22.11.2014 предусмотрен срок возврата займа с процентами, то есть единым платежом, 08.12.2014.

Согласно п. 1 ст. 196 и п. 1 ст. 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Материалами дела установлено, что задолженность держателя кредитной карты, начисленная в соответствии с Тарифами Банка, подлежит оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. Заключительный отчет о досрочном взыскании задолженности в сумме 213 757 руб. 62 коп. Банком выставлен заемщику ФИО1 09.10.2014. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

О нарушении своего права вследствие неоплаты ответчиком суммы долга по кредитному договору и процентов по договору ООО «Феникс» узнало после наступления у ответчика обязанности по оплате долга в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета, то есть 09.11.2014. 

Как следует из материалов дела, до обращения с исковым заявлением ООО «Феникс» 23.01.2018 обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 213 757 руб. 62 коп. Судебный приказ был вынесен мировым судьей судебного участка № .... 

<

....> судебного района 28.01.2018. Определением от 07.06.2018 судебный приказ отменен (л.д.59 оборот).

Учитывая неисполнение заемщиком кредитного обязательства с 10.11.2014, поскольку возврат задолженности по условиям Банка должен быть осуществлен не позднее 09.11.2014 (учитывая, что заключительный отчет банком был сформирован 09.10.2014), суд приходит к выводу о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности, поскольку кредитор обратился в суд с настоящим иском только 24.10.2018, судебный приказ был вынесен 28.01.2018, при этом, установленный законом срок исковой давности истек 09.11.2017.

При таких обстоятельствах, заявленные истцом требования о досрочном взыскании задолженности с заемщика не подлежат удовлетворению в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Отказ в удовлетворении иска влечет отказ во взыскании с ответчика в пользу истца понесенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Исаева