Дело № 2 - 425/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

24 декабря 2019 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Дробаха Ю.И.,

при секретаре Александровой В.Н.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» обратилось в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1 В обоснование в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) №. Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила выдать Кредитную карту, была уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала Кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 93300 руб. 00 коп. При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Выписка из лицевого счета по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету Заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. В соответствии с п. 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ. Клиент обязуется возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за Операции с Картой, coвершенные третьими лицами с ведома Клиента, а также с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода). На основании п. 8.1.12 клиент должен возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта Утраты Карты и времени получения информации об Утрате Карты. Клиент несет ответственность за Операции, совершенные третьими лицами с ведома Клиента с использованием ПИН-кода. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 04 апреля 2019 года, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 183230 рублей 42 копейки, состоящую из: основной долг - 90563 рубля 68 копеек, проценты - 89995 рублей 90 копеек, комиссии - 2670 рублей 84 копейки. На основании Договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке требований, а так же досудебное требование. Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. ООО «АФК» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с 04 апреля 2019 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 11 октября 2019 года составляет 183230 рублей 42 копейки.

Просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 183230 рублей 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4865 рублей 00 копеек, всего 188095 рублей 42 копейки. 

В соответствии со ст.ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ООО «Агентство Финансового контроля», просившего о рассмотрении дела в его отсутствие и представителя третьего лица АО «ОТП банк» надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайств не предоставивших. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, не отрицая факт того, что активировала кредитную карту и пользовалась денежными средствами, указала, что кредитный договор не заключала, с тарифами банка ознакомлена не была, на руки её ничего не выдавалось, какой процент был начислен ей неизвестно, денежные средства вносила регулярно, не согласилась с размером процентов и комиссий по кредиту. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» заключили договор уступки прав (требований) №, по условиям которого АО «ОТП Банк» передало, а ООО «Агентство Финансового контроля» приняло права требования в полном объеме по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Таким образом, кредитором по указанному выше Кредитному договору на сегодняшний день является ООО «Агентство Финансового контроля». 

Из изложенного следует, что ООО «Агентство Финансового контроля» является надлежащим истцом по данному иску.

Согласно ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав. 

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому банком ответчику оформлен кредит, на цели приобретения товаров на общую сумму 9497 рублей 00 копеек, на 13 месяцев, под 47,9 % годовых, полная стоимость кредита 59,94% годовых, сумма первоначального взноса наличными: 1000 рублей, размер первого Ежемесячного платежа 1206 рублей 35 копеек, размер Ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) 1206 рублей 00 копеек, размер последнего Ежемесячного платежа: 1206 рублей 29 копеек, полная сумма подлежащая выплате 15682 рубля 49 копеек. ФИО1 просит открыть на ее имя банковский счет в рублях №. В случае открытия счета и предоставления кредита обязуется соблюдать Условия и Тарифы. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия Банком счета, датой заключения кредитного договора является дата зачисления Банком кредита на Счет. 

Согласно п.2 указанного заявления, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» («Правила»), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» («тарифы»), ФИО1 просила: а) открыть на ее имя банковский счет в рублях («банковский счет») и предоставить ей банковскую карту для совершения по Банковском счету операций («Карт») и Тарифы.; б) предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 1500000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами. Просила банк в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения ею обязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах- до 1500000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах. Уведомлена о своем праве уменьшить кредитный лимит, а так же по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного Банком.

Банком обязательства по выдаче кредитной карты выполнены полностью, что подтверждается информацией по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, полная дата закрытия договора: ДД.ММ.ГГГГ год. Основной счет клиента – №. Своей подписью в заявлении ФИО1 согласилась со всеми существенными условиями договора. Банк осуществил выпуск кредитной карты и осуществил её выдачу заемщику. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту, воспользовалась денежными средствами на ней находящимися, что подтверждается выпиской по счету, за период с 26.11.2014 год по 25.04.2019 год.

Ответчик – заемщик ФИО1 нарушила обязательства по данному кредитному договору, возврат кредита не производила, что подтверждается расчетом задолженности на 25.04.2019 год. 

Согласно сведениям истца, общий размер задолженности составил 183230 рублей 42 копейки, которая состоит из: основной долг - 90563 рубля 68 копеек, проценты - 89995 рублей 90 копеек, комиссии - 2670 рублей 84 копейки. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге. При досрочном взыскании долга на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать оплаты процентов за весь период, на который предусматривалось действие договора. 

Ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита в части основного долга не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании основного долга в размере 90563 рубля 68 копеек, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 89995 рублей 90 копеек и комиссии в сумме 2670 рублей 84 копейки удовлетворению не подлежат за недоказанностью.

В ходе судебного разбирательства, судом неоднократно предлагалось сторонам представить доказательства в обоснование своих исковых требований и возражений против иска, либо просить суд об оказании содействия в их собирании, распределялось бремя доказывания. В этих целях проводилась подготовка к судебному разбирательству, определением суда от 18.12.2019 у истца истребовались дополнительные доказательства, в том числе: доказательства начисления процентов в размере, указанном в расчете задолженности; доказательства обоснованности начисления комиссий; условия и тарифы по картам «Перекрестные продажи»; правила дистанционного банковского обслуживания; тарифы на услуги дистанционного банковского обслуживания.

Таким образом, судом приняты все предусмотренные процессуальным законом меры по собиранию доказательств по делу.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Между тем, истцом в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие обоснованность начисления процентов и комиссий в размере указанном в расчете, материалы дела данных доказательств не содержат. Запрашиваемые судом необходимые документы, истцом не представлены. Таким образом, истцом не доказан размер и обоснованность, начисленных процентов и комиссий, в связи с чем, в удовлетворении данной части исковых требований надлежит отказать. 

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежными поручениями № 8095от 27.06.2019 и № 36270 от 01.10.2019 доказано, что истец - Банк уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, государственную пошлину в размере 4865 рублей 00 копеек.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, статьей 333.19 Налогового Кодекса РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 надлежит взыскать государственную пошлину в размере 2916 рублей 91 копейка. 

Руководствуясь ст.194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90563 рубля 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2916 рублей 91 копейку, а всего 93480 (девяносто три тысячи четыреста восемьдесят) рублей 59 копеек. 

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании процентов в сумме 89995 рублей 90 копеек, комиссий 2670 рублей 84 копейки, государственной пошлины в большем размере, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Ю.И. Дробаха

Мотивированное решение составлено 31 декабря 2019 года