Дело №2-1553 /2017

Решение

Именем Российской Федерации

27 июня 2017 года

Заводский районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе: 

председательствующего Крайнова О.Г.,

при секретаре Отрадновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Заводского районного суда г. Кемерово гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, 

установил:

ФИО1 обратилась суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя. 

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на сумму 189.678 рублей, с процентной ставкой 22,90% годовых, на срок 36 месяцев. Также при заключении указанного кредитного договора, между ней и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», на основании «Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита», был заключен договор страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ. Оплата страховой премии по данному договору страхования была произведена путем перечисления кредитных денежных средств, в размере 38.179 рублей на счет страховщика. Указывает, что при заключении кредитного договора сотрудник банка сообщил ей, что от страхования жизни и здоровья можно будет отказаться после заключения кредитного договора. В связи с этим, 04.12.2015 года она обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», где ей было составлено письменное заявление о возврате страховой премии, однако какого-либо ответа на данное заявление не последовало. 08.12.2015 года она обратилась в отделение банка для досрочного погашения кредита, и в то же время ей было составлено и подано в банк заявление о прекращении договора страхования жизни, на которое также ответа не последовало. Полагает, что она предприняла действия, предусмотренные п.11.2.2. Полисных условий, необходимые для расторжения договора страхования, в связи с чем, договор страхования необходимо считать расторгнутым с 00-00 часов 09.12.2015 года, то есть фактически она пользовалась услугами ответчика по страхованию жизни и здоровья в течение 8 дней. Указывает, что п.11.3 Полисных условий предусмотрено, что в случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования с уменьшаемой страховой суммой, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса, пропорционально истекшей части оплаченного срока страхования, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором страхования. Полагает, что в соответствии с п.5 договора страхования, заключенный между ней и ответчиком этот договор, является договором страхования с уменьшаемой страховой суммой. Следовательно, на основании математической формулы, указанной в п.11.3 Полисных условий, с учетом количества дней фактического пользования услугами ответчика по страхованию, ответчик должен вернуть ей часть уплаченной страховой премии в размере 37.899 рублей 30 копеек. Указывает, что 02.12.2016 года она вновь обратилась к ответчику с заявлением о возврате части уплаченной страховой премии. Однако какого-либо ответа на данное заявление ей не поступало, часть оплаченной страховой премии ей не возвращена, в связи с чем, полагает, что в соответствии со ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителя», на сумму невозвращенной части страховой премии подлежит начислению неустойка, за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, который не может превышать стоимость услуги, и составляет 37.899 рублей. Кроме того, бездействием ответчика были нарушены её права, как потребителя услуг ответчика и причинены нравственные страдания, которые в денежном выражении она оценивает в 5.000 рублей. Также полагает, что в соответствии ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителя» с ответчика в её пользу подлежит взысканию штраф в размере 40.399 рублей 15 копеек.

Просит взыскать с ответчика в её пользу часть страховой премии, пропорционально времени, в течении которого действовал договор страхования, в размере 37.899 рублей 30 копеек, неустойку в размере 37.899 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 5.000 рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 40.399 рублей 15 копеек, а всего 121.197 рублей 45 копеек.

Истец ФИО1 будучи надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте слушания дела в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть настоящее гражданское дело в её отсутствие с участием представителя. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ФИО1 

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, натаивал на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, причину своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие суд не просил. На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» также будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, причину своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие суд не просил. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя третьего лица. 

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходи к следующим выводам. 

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, 01.12.2015 года между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № (л.д.5-6) по условиям которого, банк обязался предоставить истцу кредит в размере 189.678 рублей под 22,90% годовых на срок 36 месяцев, а ФИО1 обязалась вернуть указанный кредит на условиях и в срок предусмотренные данным договором.

Как следует из анализа п.9 и п.10 индивидуальных условий кредитного договора (л.д.5) при заключении указанного кредитного договора банк и клиент, также заключают договор счета, при этом заключение каких-либо иных договоров, равно предоставление обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, не требуется.

В тоже время, согласно п.2.1.1 кредитного договора от 01.12.2015 года (л.д.5 оборот), банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере 38.178 рублей для оплаты страховой премии, страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

В соответствии с п.1-4 заявления о добровольном страховании клиента на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (л.д.7) 01.12.2015 года между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», на основании «Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита», также был заключен договор страхования жизни и здоровья № на срок 36 месяцев, со страховой суммой 151.500 рублей, размер страховой премии составляет 38.178 рублей.

Как следует из анализа выписки по лицевому счету (л.д.13) 01.12.2015 года по поручению истца (п.2.1.1 кредитного договора) банком было перечислено 38.178 рублей в счет оплаты указанной страховой премии. 

Следовательно, с учетом изложенных доказательств, судом достоверно установлено, что заключение кредитного договора не было обусловлено заключением договора личного страхования. Договор страхования жизни и здоровья был заключен ФИО1 добровольно, по своему усмотрению, и условия этого договора каким-либо образом с условиями кредитного договора не связаны. Иного судом не установлено и доказательств обратного стороной истца суд представлено не было.

В тоже время, как следует из анализа справки ООО КБ «Ренессанс Кредит» от 08.12.2015 года (л.д.8), и выписке по лицевому счету (л.д.13), 08.12.2015 года ФИО1 досрочно и в полном объеме были исполнены обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этот же день – 08.12.2015 года, истец обратилась к ответчику с заявлением на аннулирование договора страхования жизни (л.д.10), поскольку кредит ею погашен полностью досрочно.

Однако какого-либо ответа на данное заявление ФИО1 не поступало. Иного судом не установлено. 

В последующем, а именно 07.12.2016 года истец обратилась к ответчику с претензией (л.д.11-12), в которой потребовала расторгнуть договор личного страхования от 01.12.2015 года и вернуть ей часть оплаченной страховой премии. 

Однако, какой-либо ответ на данную претензию истцу также не поступил. Иного судом также не установлено.

Истец полагает, что в силу положений п.11.2.2 и п.11.3 Полисных условий, ответчик должен вернуть ей часть страховой премии, пропорционально периоду времени, в течение которого она пользовалась услугами личного страхования, то есть с момента заключения договора (01.12.2015 года) до расторжения договора страхования (08.12.2015 года).

Однако с указанным доводом стороны истца суд не может согласиться по следующим основаниям.

Действительно, исходя из анализа п.5 договора страхования (л.д.7), соответствующий договор страхования является договором страхования с уменьшаемой страховой суммой.

Согласно п.11.3 Полисных условий (л.д.14-15) предусмотрено, что в случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования с уменьшаемой страховой суммой, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса, пропорционально истекшей части оплаченного срока страхования, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором страхования.

Однако, согласно п.8.4 договора страхования, заключенного 01.12.2015 года между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д.7) в случае отказа страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается страхователю. 

Следовательно, судом достоверно установлено, что договором страхования было предусмотрено иное, а именно, что в случае прекращения (расторжения) договора страхования по инициативе страхователя, страховая премия ему не возвращается в полном объеме.

Таким образом, оценивая изложенные обстоятельства в совокупности, суд полагает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика части страховой премии, пропорционально времени, в течении которого действовал договор страхования, в размере 37.899 рублей 30 копеек. 

Поскольку требования о взыскании неустойки, являются производными от требования о взыскании части страховой премии при том что каких-либо нарушений прав истца как потребителя услуг ответчика в ходе судебного разбирательства установлено не было, суд полагает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки денежной компенсации морального вреда и штрафа, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Руководствуясь ст. 192-198 ГПК РФ, 

решил:

Отказать ФИО1 в удовлетворении заявленных к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» исковых требований о взыскании части страховой премии, пропорционально времени, в течении которого действовал договор страхования, в размере 37.899 рублей 30 копеек, неустойки в размере 37.899 рублей, денежной компенсации морального вреда в размере 5.000 рублей и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 40.399 рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна.

Председательствующий: Крайнов О.Г.