2-8/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Черный Яр Астраханской области 16 января 2025 года

Черноярский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Елдышева А.А.,

при секретаре Ананьевой Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения № 8625 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения № 8625 обратилось в суд с иском к ФИО1 и Пак О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 09.11.2023 ПАО «Сбербанк России» принял от ИП ФИО1 заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО1 Пунктами 9 и 9.1.1. заявления определено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик обеспечивает предоставление: поручительство Пак О.Ф. в соответствии с заключенным договором поручительства № заемщик подтверждает, что готов получить кредит в Банке на счет с учетом следующих условий: сумма кредита 5000000 рублей; срок кредита 12 месяцев, цель кредита - для целей приобретения семян, ГСМ, удобрений, средств защиты растений, регуляторов роста и посадочного материала, поверхностно активных веществ, приобретение запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, оборудования, грузового автотранспорта и тракторов. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,47% годовых. Тип погашения кредита – ежемесячные платежи. Заемщик и солидарно поручитель свои обязательства по кредитному договору не исполняли, в связи с чем по договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась просроченная ссудная задолженность и просроченные проценты. В связи с этим истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и Пак О.Ф. задолженность по кредитному договору в размере 5280367,38 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере – 4920500 руб., просроченные проценты – 253238,51 руб., неустойку – 106628,87 руб., а также государственную пошлину.

04.12.2023 между ПАО «Сбербанк» и индивидуальным предпринимателем главой КФХ ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети интернет. Согласно п.п. 1,2,6 заявления о присоединении заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в сумме 5000000 руб., на срок 36 месяцев, под 24,9 % годовых. Тип погашения кредита – аннуитетные платежи. Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Согласно выписки из ЕГРИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 13.11.2024. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 11.11.2024 образовалась задолженность в размере 5008812,35 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а именно: 4603273,94 руб. – просроченный основной долг, 368334,18 руб. просроченные проценты, 37204,23 руб. –неустойка. 

Представитель истца в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, направил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме. 

Ответчики ФИО1 и Пак О.Ф. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по известному суду месту жительства почтовым уведомлением, которое вернулось за истечением срока хранения в виду неявки адресата за его получением. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ст. 117 ГПК РФ уведомление считается доставленным. 

В силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

С учетом характера спорного правоотношения, при разрешении спора подлежат применению положения Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа (статьи 807 - 811). Суд исходит из установленного факта заключения кредитного договора, подписание которого не оспаривается.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу статей 811 части 2, 819 части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.11.2023 года ПАО «Сбербанк России» принял от ИП ФИО1 заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО3 КФХ ФИО1 

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 2) установил, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

Электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. 

В соответствии с п. 2.11 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее - УДБО) при подаче Заявления о присоединении и выборе канала «Сбербанк Бизнес Онлайн», Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных: 

- c использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять. 

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью - ПЭП или УНЭП/УКЭП. 

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (п. 3.5. УДБО). 

В соответствии с п. 3.24 (буллит 4) ПЭП создание корректной ПЭП возможно только в рамках непрерывного защищенного интернет-соединения с Банком после идентификации и аутентификации Клиента, с использованием одноразовых паролей, передаваемых Банком Клиенту посредством SMS-сообщений, при корректном SMS-подтверждении им пароля в ограниченный период времени. 

В силу п. 3.24 (буллит 1) сторонами может использоваться простая электронная подпись - ПЭП.

Подписание электронного документа корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью Уполномоченным лицом Клиента бумажного документа/договора (буллит п. 5 п. 3.24 УДБО). 

Протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, содержащий информацию о результатах подписания электронных документов ПЭП путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы, Протокол операции, прилагается. 

Пунктами 9 и 9.1.1. Заявления определено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: Поручительство ФИО2 в соответствии с заключенным договором поручительства, - предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями. 

Условиями кредитования определено, что банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. 

В пункте 8 заявления указано, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Предоставление двух кредитов кредитором были исполнены надлежащим образом.

Частью 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. 

Частями 1 и 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В соответствии с пунктом 1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником, всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком (он же кредитор) и должником, именуемому далее - основной договор. 

Договором поручительство определено, что поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашением основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства. 

В нарушение условий Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик и солидарно поручитель свои обязательства не исполняли. Заемщик ФИО1 также не исполнял условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банк направил 26.08.2024 года в адрес заемщика и поручителя требования (претензии) досрочно возвратить сумму кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки - срок возврата кредитов не позднее 5 дней после получения претензии. 

Однако задолженность по договору по настоящее время не погашена. 

Сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 31.10.2024 года составляет 5280367,38 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере – 4920500 руб., просроченные проценты – 253238,51 руб., неустойку – 106628,87 руб. 

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 11.11.2024 составляет 5008812,35 руб., а именно: 4603273,94 руб. – просроченный основной долг, 368334,18 руб. просроченные проценты, 37204,23 руб. –неустойка. 

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, а также расчетом задолженности. 

Представленный истцом расчет задолженности суд признает верным, поскольку он соответствует условиям договора, периоды, за которые произведен расчет, соответствуют сроку нарушенного обязательства. 

Ненадлежащее исполнение обусловленных договорами обязательств по возврату кредитов является основанием для удовлетворения исковых требований. 

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по состоянию на 31.10.2024 года по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5280367,38 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере – 4920500 руб., просроченные проценты – 253238,51 руб., неустойку – 106628,87 руб. 

С ФИО1 также подлежит взысканию кредитная задолженность на основании договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11.11.2024 которая составляет 5008812,35 руб., а именно: 4603273,94 руб. – просроченный основной долг, 368334,18 руб. просроченные проценты, 37204,23 руб. – неустойка. 

В соответствии со статьями 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

По настоящему делу истец уплатил государственную пошлину в общей сумме 88012,13 руб., что подтверждается платежным поручением, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения № 8625 ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения № 8625 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5280367,38 руб., из которых: просроченный основной долг - 4920500 руб., просроченные проценты- 253238,51 руб., неустойка – 106628,87 руб. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения № 8625 (ИНН 

<

***>,ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5008812,35 руб., состоящая из просроченного основного долга -4603273,94 руб., просроченных процентов – 368334,18 руб., неустойки - 37204,23 руб.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения № 8625 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 88012,13 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Черноярский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Черноярский районный суд Астраханской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен 23 января 2025 года.

Судья А.А. Елдышев