Дело № 2-596/2020

32RS0003-01-2020-000003-68

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 марта 2020 года город Брянск

Брянский районный суд Брянской области в составе 

председательствующего судьи Слепуховой Н.А., 

при секретаре Кухаренковой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 14 сентября 2011 года между ЗОА «Связной Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № № с лимитом кредитования – 60000 руб., под 36 % годовых, срок действия карты по февраль 2013 года. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями договора являлись: заявление, анкета, подписанные ФИО1, тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк», общие условия обслуживания физических лиц. В связи ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора за ней образовалась задолженность, в связи с чем, по заявлению банка мировым судьей был вынесении судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, после чего банк перестал начислять ответчику за пользование кредитом. Однако позднее указанный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 года по делу № А40-231488/15-36-104Б банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» 

25 декабря 2018 года между банком в лице государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим интересах ООО «Нэйва» на основании поручения № 3 от 2 ноября 2018 года к агентскому договору № № от 9 июля 2018 года заключен договор № уступки прав требования (цессии) на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по кредитному договору к ответчику, а также право начислять проценты за пользование кредитом с даты перехода прав требования. Направленное в адрес ответчика 26 февраля 2019 года требование о возврате задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Ссылаясь на то, что по настоящее время задолженность заемщиком не погашена, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженность по договору кредиткой карты № № от 14 сентября 2011 года по состоянию на 24 декабря 2019 года в сумме 152612 руб. 44 коп., в том числе: основной долг в сумме 76157 руб. 26 коп., проценты в сумме 71783 руб. 41 коп., неустойка (штрафы, пени) в сумме 2850 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4252 руб. 25 коп..

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление, в соответствии с которым истец просит суд рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представила.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, с учетом согласия истца, содержащегося в исковом заявлении, на основании ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, между ЗАО «Связной Банк»" и ФИО1 на основании ее заявления от 14 сентября 2011 года заключен договор кредитной карты, по условиям которого на имя ответчика выпущена кредитная карта с лимитом задолженности 60000 руб., под 36% годовых, минимальный платеж – 3000 руб., срок действия карты по февраля 2013 года. Таким образом, между сторонами заключен не только кредитный договор, но и договор банковского счета.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ЗАО "Связной Банк" и ознакомления ее с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами ЗАО "Связной Банк".

То обстоятельство, что ответчик ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания тарифами, подтверждается личной подписью ответчика, подлинность которой не оспаривается.

Держатель кредитной карты ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, неоднократно нарушая условия договора в части сроков и сумм, необходимых к погашению, в связи с чем за ней образовалась задолженность.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №22 Брянского судебного района Брянской области от 26 сентября 2014 года с ответчика в пользу ЗАО «Связной Банк» взыскана задолженность по договору кредиткой карты № № от 14 сентября 2011 года.

Определением мирового судьи судебного участка №22 Брянского судебного района Брянской области от 11 сентября 2019 года указанный выше судебный приказ был отменен.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 года по делу № А40-231488/15-36-104Б банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

25 декабря 2018 года между банком в лице государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» (цедент) и ООО «РегионКонсалт», действующим интересах ООО «Нэйва» (цессионарий) на основании поручения № 3 от 2 ноября 2018 года к агентскому договору № № от 9 июля 2018 года заключен договор № № уступки прав требования (цессии) на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам, указанным в соответствующем перечне (Приложении № 1 к Акту приема-передачи к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору к ответчику, а также право начислять проценты за пользование кредитом с даты перехода прав требования. В адрес ответчика направлено уведомление об уступке права требования.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, составными частями которого являются: заявление о выдаче банковской карты, анкета, подписанные ФИО1, тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк», общие условия обслуживания физических лиц.

Согласно пп.4.4 п. 4 Общих условий обслуживания физических лиц банк обязуется предоставить клиенту в пользование карту и ПИН.

В соответствии с пп.3.3 п. 3 Общих условий обслуживания физических лиц банк обязуется принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на счет, открытый клиенту, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдач6е соответствующих денежных сумм со счета, а также о проведении другие операций по счету (оплата товаров и услуг в ТСП, получение наличных денежных средств, внутрибанковские переводы, в том числе на счета клиента, переводы в сторонние кредитные организации по предоставленным клиентом реквизитам и т.д.) в соответствии с действующим законодательством РФ и Тарифами. 

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику карту с лимитом кредитования 60000 руб., открыв, в рамках договора счет, что подтверждается распиской в получении карты от 14 сентября 2011 года. 

ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Однако судом установлено, что ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производила с нарушением. Доказательств обратного суду ответчиком не представлено. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Положениями ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пп. 6.8 п. 6 Общих условий обслуживания физических лиц в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплат минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Вместе с тем, направленное в адрес ответчика требование о погашении задолженности, ответчиком не исполнено, задолженность в установленный срок не погашена, проценты за пользование кредитом не выплачены. 

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно представленному истцом расчету за ответчиком образовалась задолженность за период с 15 января 2019 года (дата перехода прав требования по данному кредитному договору) до 24 декабря 2019 года в сумме 152612 руб. 44 коп., в том числе: основной долг в сумме 76157 руб. 26 коп., проценты в сумме 71783 руб. 41 коп., неустойка (штрафы, пени) в сумме 2850 руб..

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и процентов за пользование кредитом и признан арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств, подтверждающих, что ответчик ФИО1 оплатила задолженность по кредиту, в ходе рассмотрения дела не представлено. 

Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 ГК РФ, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Ввиду того, что нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, у суда отсутствуют правовые основания для снижения размера убытков (неоплаченных процентов) за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Заключая кредитный договор, ФИО1 была ознакомлена с его условиями, о чем свидетельствует ее личная подпись в соответствующих документах. От оформления кредитного договора и получения денежных средств ответчик, ознакомившись с условиями кредитования, не отказалась.

Условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и приведенные требования закона, суд находит требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности в сумме 152612 руб. 44 коп., исходя из расчета банка и графика платежей, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные ею по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина входит в судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 4252 руб. 25 коп., о чем свидетельствует платежное поручение № от 24 декабя 2019 года, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по договору кредиткой карты № № от 14 сентября 2011 года по состоянию на 24 декабря 2019 года в сумме 152612 рублей 44 копейки, в том числе: основной долг в сумме 76157 рублей 26 копеек, проценты в сумме 71783 рубля 41 копейка, неустойка (штрафы, пени) в сумме 2850 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4252 рубля 25 копеек, а всего 156864 (сто пятьдесят шесть тысяч восемьсот шестьдесят четыре) рубля 69 копеек.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право, подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Брянский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Брянский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А.Слепухова