Дело № 2-112/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2018 года г. Болхов

Болховский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Воропаевой Н.А. 

при секретаре Усовой Р.И., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указал, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На основании решения Арбитражного Суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № на сумму 79179,30 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты в размере: 347,64% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 28,00% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

По условиям данного договора заемщик обязался погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя часть основного долга и начисленные проценты, в соответствии с графиком погашения кредита. Договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки за пропуск платежей в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям указанного выше договора исполнение обязательств путём внесения наличных денежных средств в кассы платёжного агента в пункт приёма оплаты платежей ООО «РФЗ» является лишь способом исполнения обязательств по договору потребительского кредита. В п. 4.3.1 договора прописано, что днём погашения заёмщиком задолженности по договору считается день: списания банком суммы задолженности со счёта заёмщика в банке, в случае списания банком суммы задолженности (на основании банковского ордера); зачисления суммы задолженности на счета по учёту задолженности по договору потребительского кредита в банке (при перечислении денежных средств из другой кредитной организации или при приёме средств от банковского платёжного агента в случае погашения задолженности по инициативе заёмщика); внесения суммы задолженности наличными в кассу банка. В связи с этим ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заёмщике.

Между банком «Церих» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ «О приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом», в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приёму наличных денежных средств физических лиц как банковский платёжный агент. С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» было приостановлено действие соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ «О приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом», в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ ООО «РФЗ» обязаны были прекратить приём платежей от заёмщиков, а также довести до них информацию об изменении способа оплаты кредитной задолженности.

Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» в адрес заёмщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путём, через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим банка «Церих» (ЗАО) в адрес заёмщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Договору потребительского кредита № составляет 109 535 рублей 72 копейки, из которых: 63 701 рубль 15 копеек - основной долг; 22 703 рублей 32 копейки - задолженность по процентам; 16 340 рубль 42 копейки - пени на сумму непогашенного основного долга, 6 790 рублей 83 копейки - пени за несвоевременную уплату процентов.

Истец просил расторгнуть Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1, взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 109 535 рублей 72 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3390,71 рубль. 

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени, месте и дате рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска.

Представитель третьего лица ООО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился. О времени, месте и дате рассмотрения дела извещён надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщено. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии с п. п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного Суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого БАНК предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 79 179,30 руб. сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты в размере: 347,64% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 28,00% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно условиям договора периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств Заёмщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке. Адреса касс Банка, осуществляющих приём наличных платежей (по месту нахождения заёмщика), а также адреса касс банковского агента (в том числе по месту нахождения Заёмщика) указываются в Приложении № к настоящему договору. Из приложения 2 видно, что в качестве одного из адресов пункта приёма оплаты платежей ООО «Русские финансы Запад» указан адрес: 302142, 

<

адрес>.

Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (впоследствии переименовано в ООО «Русские Финансы Запад»), видно, что ООО «Орловское кредитное агентство» является платёжным агентом, который привлекается банком в целях осуществления деятельности по приёму наличных денежных средств от имени и за счёт Банка в счёт погашения задолженности плательщиков перед Банком, а также в целях перечисления платежей в Банк согласно Реестру принятых платежей в соответствии с Регламентом взаимодействия между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «ОКА» от ДД.ММ.ГГГГ. В материалах дела имеются квитанции о погашении кредита ФИО1 в соответствии с графиком через платёжного агента ООО «Русские Финансы Запад». Последний платёж внесён ДД.ММ.ГГГГ, тем самым кредитная задолженность была погашена в полном объёме. 

В материалах дела имеются квитанции о погашении кредита ФИО1 через платёжного агента ООО «Русские Финансы Запад». Истец указывает, что взыскиваемая задолженность образовалась в период с февраля 2016 г. по ДД.ММ.ГГГГ Между тем, этот довод не нашёл своего подтверждения в ходе судебного разбирательства и опровергается материалами дела. В частности, в деле имеются квитанции об оплате от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ. Кредит заёмщиком погашен досрочно в полном объёме. Из справки, выданной ООО «РФЗ» от ДД.ММ.ГГГГ исх. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 исполнила в полном объёме, задолженность отсутствует. 

Истцом не представлено доказательств вручения ответчику уведомлений о необходимости погашения кредитной задолженности по иным реквизитам через другие кредитные организации, нежели указанные в кредитном договоре и приложении к нему. При таких обстоятельствах суд не может считать доказанным, что ответчик был поставлен в известность, что он производит исполнение ненадлежащему лицу. Из материалов дела следует, что уведомление от ДД.ММ.ГГГГ действительно было получено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, п. 16 указанного выше кредитного договора предусмотрено, что уведомление об изменении условий договора осуществляется путём вручения заёмщику уведомления с соответствующей информацией. Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ №ИСХ-№ не может служить уведомлением об изменений условий договора в части способа исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредитной задолженности (необходимости внесения платежей не платёжному агенту ООО «РФЗ», а непосредственно в банк), поскольку его текст содержит только информацию о размере задолженности и о реквизитах её погашения. Указанное уведомление не содержит ссылку на номер и дату кредитного договора, по которому, по мнению истца, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63701,15 руб. Доказательств получения ответчиком уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержалась информация о новых реквизитах для погашения задолженности, ответчиком получено не было. 

Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ исх. № Б/Н вообще отправлено ответчику в период, когда вся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была погашена, и обязательств по данному договору между сторонами не было. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ФИО1 надлежащим образом исполняла условия кредитного договора, не допуская просрочки платежей. В связи с чем, необходимо отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований. 

В силу ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании госпошлины удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Закрытого акционерного общества «Церих» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 535,72 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Орловский областной суд через Болховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 25 мая 2018 года. 

Судья: Н.А.Воропаева