Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года 

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Талиповой З.С.

при секретаре Хабибуллиной Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, при заключении кредитного договора, банк от лица Страховой компании оформил страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая премия составила 120000 руб. и была включена в сумму кредита без согласия с заемщиком. ДД.ММ.ГГГГ он направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии ввиду отказа от договора страхования, фактически пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчика часть суммы страховой премии в размере 98000 руб. пропорционально истекшему сроку действия договора страхования, в счет компенсации морального вреда 10000 руб., 1900 руб. расходы на оплату нотариальных услуг, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» о дне слушании дела извещен, согласно отзыва, иск не признал. 

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» о дне слушании дела извещен, как видно из отзыва, с иском не согласен. 

Суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. 

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 2 вышеприведенной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 статьи 958 ГК РФ установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО«Почта Банк» заключен кредитный договор №, согласно условий кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит в размере 639 500 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 23,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ истцу выдан страховой полис по программе «Оптимум», страховым рисками по которому являются смерть застрахованного в результате несчастного случая и постоянная утрата застрахованным трудоспособности с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Страховая сумма по договору страхования составила 1 000 000 руб., страховая премия 120 000 руб.

23.11.2018г. истец направил страховщику заявление об отказе от договора страхования и возврате ему части уплаченной страховой премии за неиспользованный период.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Особые условия по страховому продукту «Единовременный взнос» (Особые условия). В день заключения договора истец был ознакомлен с Особыми условиями страхования с ними согласился, экземпляр Особых условий страхования на руки получил. 

Пунктом 6.6 Особых условий предусмотрено, что страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

При отказе страхователя-физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страхования премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме (п.6.6.1 Особых условий).

При отказе страхователя-физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения, уплаченная страхования премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа от договора страхования в связи с несоответствием застрахованного требованиям 3.2 настоящих условий. (п.6.6.6 Особых условий).

Страхователь имеет право на возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при отказе от договора страхования, если на момент подписания договора страхования: а) возраст застрахованного менее 18 лет или более 70 лет, б) застрахованный состоял на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере; в) застрахованный являлся инвалидом или подавал документы на установление группы инвалидности (п. 6.7 Особых условий). 

С учетом изложенного, принимая во внимание, что досрочное прекращение договора страхования в отношении истца произошло не по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ, при наличии которых, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия страхования, а также исходя из пункта 6.6.6 Особых условий, не противоречащего положениям абзаца 2 пункта 3 ст. 958 ГК РФ, оснований для удовлетворения исковых требований о возврате страховой премии за неиспользованный период не имеется.

При отсутствии правовых оснований для удовлетворения первоначальных требований о взыскании уплаченной суммы страховой премии за неиспользованный период, в удовлетворении производных требований о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов также следует отказать. 

Руководствуясь ст. 12, 56, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: