Дело №2-1658/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2018 года г. Копейск 

Копейский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Чиньковой Н.В., 

при секретаре Елыковой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что 04 декабря 2012 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, с лимитом задолженности 46 000 рублей. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств, образовалась задолженность за период с 15 декабря 2014 года по 16 марта 2015г. в размере 57 154 рубля 89 копеек. 29 февраля 2016 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. 

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от 04 декабря 2012 года в размере 57 154 рубля 89 копеек, а также государственную пошлину в размере 1 914 рублей 65 копеек. 

Представитель истца ООО «Феникс» о дне слушания дела извещен, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. 

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами; несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами; при неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии со ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (ч. 3 ст. 167 ГПК РФ).

Формы извещения лиц, участвующих в деле установлены ч. 1 ст. 113 названного Кодекса, предусматривающей, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

Согласно ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Согласно ст. 307 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 809-811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений статьи 30 Федерального закона от 02 февраля 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего кодекса.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлено, что 07 октября 2012г. ФИО1 заполнил и подписал Заявление-Анкету, в которой просил «Тинькофф кредитные системы» Банк ЗАО заключить с нем договор кредитной карты и выпустить на его имя кредитную карту на условиях, указанных в заявлении, Условиях Комплексного банковского облуживания (далее условия КБО) и Тарифах. В своем заявлении ФИО1 указал, что с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать (л.д. 21). 

04 декабря 2012 между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ФИО1. был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты НОМЕР путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете -заявлении, по условиям которого банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом кредитования. 

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении -анкете или заявке клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 27 оборот). 

Лимит задолженности банком устанавливается по своему усмотрению без согласования с клиентом, банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке (п. 5.3). 

С момента заключения договора кредитной карты в рамках договора кредитной карты применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом (п. 2.5). 

В соответствии с условиями заключенного сторонами договора процентная ставка по кредиту по операциям покупок установлена в размере 24,9 %, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям установлена в размере 32,9 % годовых, условиями договора предусмотрен беспроцентный период продолжительностью до 55 дней. 

Плата за обслуживание основной и дополнительной карты - первый год бесплатного, далее 590 рублей, комиссия за выдачу наличных - 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности за вычетом 600 рублей. 

Штраф за неуплату минимального платежа, совершенный впервые - 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту по неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за пользование средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей. 

Своей подписью в заявлении заемщик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. 

Условия договора предусмотрены в его составных частях - Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.

На сумму предоставленного кредита банк начислял проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определялся датой формирования заключительного счета, который направлялся клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязался оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество), являющихся составной частью заключенного кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке, который банк ежемесячно формировал и направлял заемщику.

ФИО1 обязался оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п. 7.2.1. Общих условий). 

Из выписки по счёту ФИО1 следует, что он ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом в материалы дела расчету и справки о размере задолженности, по состоянию на 16 марта 2015 г. составляет 57 154 рубля 89 копеек, из которых: 45 401 рубль 46 копеек - сумма основного долга, 7 846 рублей 16 копеек - проценты, 3 907 лей 27 копеек - комиссии и штрафы (л.д. 11, 15-19).

29 февраля 2016 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается генеральным соглашением в отношении уступки прав требования от 24 февраля 2015 года, дополнительным соглашением генеральному соглашению в отношении уступки прав требования от 29 февраля 2016 года, актом приема-передачи прав требования (л.д. 33-44).

ФИО1 было направлено уведомление об уступки права требования.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В статье 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты без согласия клиента. 

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Буквальное толкование слов и выражений, содержащихся в указанном пункте договора позволяет сделать вывод о том, что стороны договора, в том числе заемщик ФИО1, не установили условия о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, а также о запрете кредитору передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

И, поскольку, при подписании кредитного договора, между сторонами было достигнуто соглашение с соблюдением принципа свободы договора, предусмотренного ст. 421 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что такие условия не противоречат нормам действующего законодательства.

В материалах дела отсутствуют, и ФИО1 не представлены какие-либо доказательства, должным образом подтверждающие, что личность кредитора имеет в данном случае для нее как должника существенное значение.

При таких обстоятельствах передача права требования лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и взысканных судом сумм, не является банковской операцией, не требует наличия у Цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на его объем прав и обязанностей по кредитному договору. 

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность в размере 57 154 рубля 89 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В материалах дела имеется платежное поручение об оплате истцом государственной пошлины в размере 1 914 рублей 65 копеек, в связи с чем, с ответчика в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию госпошлина в размере 1 914 рублей 65 копеек (л.д. 6-7). 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд - 

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору НОМЕР по состоянию на 16 марта 2015 года в размере 57 154 рубля 89 копеек, из которых: 45 401 рубль 46 копеек - сумма основного долга, 7 846 рублей 16 копеек - проценты, 3 907 лей 27 копеек - комиссии и штрафы, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 914 рублей 65 копеек., всего 59069 рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий Н.В. Чинькова