УИД 44RS0015-01-2025-000131-89

производство № 2-115/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Вохма, Костромская область 01 декабря 2025 г.

Вохомский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Е.С. Ивковой, при ведении протокола судебного заседания помощниками судьи С.Е. Тимониной, В.В. Картавщиковым, секретарями А.В. Клищенко, В.О. Афанасьевой,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, представителей ответчика АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО3 ФИО4, представителей третьих лиц: ФИО5 в лице ФИО6, ФИО7 в лице ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 и ее представителя по доверенности ФИО2 к АО «Россельхозбанк» о взыскании неправомерно списанных денежных средств и компенсации морального вреда,

установил:

представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Россельхозбанк» о взыскании неправомерно списанных денежных средств в размере 215 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей.

В обоснование иска ссылаются на то, что ФИО1 является клиентом АО «Россельхозбанк». 13.01.2025 примерно в 16 часов ей позвонила на WhatsApp женщина, представившись Дарьей, работником технического отдела WhatsApp, сообщила, что необходимо сделать перерегистрацию, иначе данного приложения не будет. После этого на экране появился второй значок WhatsApp, женщина спрашивала коды, но так как ФИО1 не разбирается в этом, то после этого её телефон взял ФИО2. На экране появилась надпись «идет обновление», пытался выключить телефон, но он не отключался. Затем П.П. ФИО2 позвонил на горячую линию Банка и попросил заблокировать карту. При посещении 14.01.2025 дополнительного офиса Банка в с.Боговарово было установлено, что 13.01.2025 были сняты денежные средства в общей сумме 215 000 рублей. 15.01.2025 обратились с заявлением в полицию по факту мошеннических действий, было возбуждено уголовное дело и истец была признана потерпевшей. 20.01.2025 Банку была направлена претензия о возврате денежных средств, которая была отклонена Банком.

По мнению истца и ее представителя, АО «Россельхозбанк» не выполнил возложенной на него законом обязанности по проверке признаков мошенничества и осуществил распоряжения в отсутствие согласия истца, что не соответствует положениям Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Дело рассмотрено в отсутствие истца ФИО1, извещенной надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске, и письменных пояснениях на возражения ответчика (л.д. 115-116 том 1).

Дополнительно истцом предоставлено ходатайство о взыскании с ответчика судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 35 000 руб.

Представители ответчика АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО10, просила в удовлетворении иска отказать, поддержала предоставленные письменные возражения на заявленные исковые требования (л.д. 146-149 том 2)

От третьего лица ФИО7 и его представителя по доверенности ФИО8 поступил письменный отзыв по иску, согласно которому 27.07.2018 между ним и ПАО «Мегафон» был заключен договор оказания услуг связи, привязан номер телефона №, который был передан для пользования сыну, ФИО5, и используется последним по настоящее время. Никакие банковские приложения, онлайн-банки, привязанные к данному номеру телефона отношения к ФИО7 не имеют и ему не принадлежат, никаких денежных средств в каком-либо размере ФИО7 от истца не получал, в том числе не поступали и переводы от ответчика. Счета в банке ответчика ФИО7 не имеет. Ходатайствовал об исключении его из числа третьих лиц по делу.

Представитель 3 лица по доверенности ФИО8 (путем ВКС) поддержала представленный отзыв по доводам в нем изложенным.

От третьего лица ФИО5 и его представителя по доверенности ФИО6 поступил письменный отзыв по иску, согласно которому с иском не согласны. В спорный период ФИО5 занимался деятельностью, связанной с криптосферой, торговлей криптовалюты путем совершения криптосделок на различных криптобиржах. Для указанной деятельности им был открыт личный кабинет на криптобирже Garantex, в котором содержались сведения о нем, как о лице, совершающем криптосделки. В личный кабинет были привязаны его банковские реквизиты, на которые поступали денежные средства от приобретателей криптовалюты и списывались в случае приобретения криптовалюты иными лицами.на криптобирже были размещены его активы – криптовалюта, которую мог приобрести любой обезличенный приобретатель криптовалюты и списывались в случае приобретения криптовалюты иными лицами. Информация о лицах приобретающих и отчуждающих криптовалюту контрагенту не известна. Платежная система – интернет платформа Pay2Pay. 13.01.2025 в 19:52 на карту ФИО5 поступили денежные средства в размере 30 000 руб., денежные средства не снимались, не переводились, а участвовали в дальнейших сделках по отчуждению и приобретению криптовалюты. ФИО5 подтвердил их поступление, затем платежная система Pay2Pay автоматически осуществила списание активов в виде криптовалюты, равной поступившей сумме денежных средств. 14.01.2025 в 17:32 ФИО12 была совершена криптосделка на сумму 30 600 руб.

Ходатайствовал об исключении его из числа третьих лиц по делу.

Представитель 3 лица по доверенности ФИО6 (путем ВКС) поддержала представленный отзыв по доводам в нем изложенным.

Дело рассмотрено без участия третьих лиц ФИО9 и ПАО «МТС», извещенных надлежащим образов, от которых не поступило ходатайств, письменных отзывов (возражений) по предъявленному иску.

С учетом того, что истец и ее представитель не завили самостоятельных требований к ФИО7 и ФИО5, ходатайство указанных третьих лиц подлежат удовлетворению, т.к. их права и обязанности принятым судебным актом затронуты не будут.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Нормами Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе», вступившего в законную силу 25.07.2024, на Банки отправителя и получателя платежа установлены дополнительные обязанности по проверке наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

В соответствии с п. 3.1. ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ (далее по тексту – Федеральный закон № 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаком осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при примем к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Согласно п. 3.3. ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с предложением к Приказу Банка России от 21.06.2024 № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента», в том числе относятся:

1. совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании ч. 5 ст. 27 Федерального закона № 161-ФЗ,

2. Несооветствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дии) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

В соответствии 3.4. ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России). приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается, между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» был заключен договор комплексного банковского обслуживания (л.д. 83-84 том 2), в соответствии с которым на имя ФИО1 был открыт 16.12.2015 банковский счет № с использованием карты, также указан номер телефона для совершения операций с использованием дистанционного банковского обслуживания и операций с использованием карт (реквизитов карт), в целях исполнения банком Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ.

При заключении вышеуказанного договора истец была ознакомлена и согласилась, о чем стоит подпись истицы:

- с Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк», обязалась их неукоснительно исполнять,

- выбрав пункт «Прошу открыть банковский счет для отражения операций...» -присоединиться к Условиям с целью заключения договора в открытие ей в АО «Россельхозбанк» банковского счета,

- на выпуск и обслуживание банковской карты;

- с тарифным планом «Пенсионный», согласно условиям которого лимит на осуществление переводов денежных средств с карты / счета на карту / счет карты с использованием услуги Перевод денежных средств по реквизитам получателя на сайте партнера АО «Россельхозбанк» /»Перевод по реквизитам платежных карт» / «Перевод по реквизитам платежных карт» / банкоматов / информационно-платежных терминалов АО «Россельхозбанк» на имя другого держателя в пределах АО «Россельхозбанк» в соответствии с пп. 2.11,2.12.3, 2.13 – в сутки 100 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб. (л.д. 47-51 том 2).

Согласно мемориальному ордеру, истец получила 28.01.2016 банковскую карту и пин-конверт к карте (л.д. 85, 87 том 2).

13.01.2025 с телефона истца было совершено несколько входов в онлайн-банк, способ аутентификации – pin (л.д. 142 том 2).

13.01.2025 со счетом истца № были проведены следующие операции (л.д. 92, 127 том 1, л.д.143, 144 том 2):

- в 18:38 с использованием системы ДБО был совершен перевод денежных средств клиенту Банка ФИО9 по номеру телефона 

<

***> на сумму 95 000 руб.;

- в 18:46 с использованием системы ДБО был совершен перевод денежных средств клиенту Банка ФИО9 по номеру телефона 

<

***> на сумму 90 000 руб.;

- в 19:41 с использованием системы ДБО был совершен перевод денежных средств в Банк УРАЛСИБ на счет № получателя ФИО5 через систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона № на сумму 30 000 руб.

Все вышеуказанные операции подтверждаются: распоряжением об исполнении (л.д. 10-12), выпиской по счету № (л.д. 9, 93, 117-119 том 1), сведениями от ПАО «Банк УРАЛСИБ» по счету получателя ФИО5 № (л.д. 41-47 том 1), информацией АО «Россельхозбанк» по счету № клиент ФИО9 (л.д. 70-78 том 1), копией SMS-сообщений в адрес клиента за период с 13.01.2025 по 15.01.2025 (л.д. 92 том 1), протоколом осмотра места происшествия (л.д. 135-145 том 1), детализацией соединений (л.д. 127-128 том 1), протоколом входа в личный кабинет (л.д. 142 том 2), протоколом обработки ДБО с указанием местоположения (часовой пояс – Москва) (л.д. 143 том 2), отчетом операций по счету (л.д. 144 том 2).

Всего 13.01.2025 со счета истца осуществлено 3 перевода денежных средств на общую сумму 215 000 руб.

Как следует из искового заявления и пояснений представителя истца переводы денежных средств осуществлены без ее согласия, путем мошеннических действий.

Согласно пояснениям самого представителя истца и представителя ответчика, именно он с личного телефона обратился в Колл-центр, по обращению Банком заблокировано ДБО и карта.

Из протокола SMS/PUSH сообщений усматривается, что 13.01.2025 в 20:24 на телефон истца поступило сообщение о том, что ее учетная запись заблокирована, указана просьба обратиться в офис банка (л.д. 145 том 2).

16.01.2025 ФИО1 обратилась с заявлением в МО МВД России «Вохомский» о преступлении (КУСП № от 16.01.2025). 24.01.2025 вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству, постановление о признании ФИО1 потерпевшей по указанному делу (л.д. 18, 52-54 том 1).

Согласно указанным постановлениям, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте в период времени с 15 часов 50 минут до 20 часов 00 минут 13.01.2025, имея умысел на хищение денежных средств ФИО1 в ходе телефонного разговора с последней, представившись сотрудником мессенджера Ватсапп, под предлогом переустановки приложения из-за окончания срока его действия, введя в заблуждение ФИО1 и руководя ее действиями, последняя осуществила три перевода денежных средств на общую сумму 215 000 руб. через указанные ей номера телефонов.

20.01.2025 истцом в адрес ответчика направлена Банку претензия с требованием вернуть ей денежные средства в размере 215 000 руб., которые были списаны 13.01.2025 незаконно с банковской карты без ее согласия (л.д. 7 том 1)

Ответом АО «Россельхозбанк» от 24.01.2025 в удовлетворении претензии было отказано с указанием на то, что она самостоятельно установила на свое устройство приложение удаленного доступа, и с учетом положений дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-Банк» и «Мобильный банк», у Банка отсутствуют основания для возвращения денежных средств. Рекомендовано обратиться в правоохранительные органы (л.д. 8 том 1).

Обращаясь в суд с иском, истец указывает на неправомерность действий банка по списанию с ее счета денежных средств, поскольку данные списания проведены без ее согласия, а также на бездействие банка по безотзывности перевода денежных средств.

В соответствии с п. 1.2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ч. 3 вышеуказанной статьи, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с ч. 1, 2, 4 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании п. 2 ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п. 19 ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

На основании ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Как следует из ч. 2 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пункт 14 ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ определяет безотзывность перевода денежных средств как характеристику перевода денежных средств, обозначающую отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Пунктом 9 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ предусмотрено, что распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В силу п. 7 ст. 5 Федерального закона № 161-ФЗ если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

В соответствии с п. 3.1 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (п. 3.3).

Как усматривается из п. 3.5 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа:

1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);

2) полученной на основании ч. 7 ст. 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании ч. 5 ст. 27 настоящего Федерального закона (далее - база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента);

3) полученной на основании ч. 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных ч. 4 ст. 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 настоящей статьи, а также частями 11.2 - 11.11 статьи 9 настоящего Федерального закона (п. 3.14).

В соответствии с письмом Центрального Банка от 15.07.2024 № 56-26/1795 в силу частей 12 и 15 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ (в редакции Федерального закона № 369-ФЗ) оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной после направления клиентом - физическим лицом уведомления в соответствии с ч. 11 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ (в редакции Федерального закона № 369-ФЗ), а также сумму операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без его согласия.

Регламентом подключения/возобновления/отключения ДБО физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием систем «Интернет-Банк» и «Мобильный Банк» (л.д. 1-30 том 2) установлено, что ДБО предоставляется при присоединении Клиента к Условиям ДБО в целом и порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, и дает полный доступу к Системе. Пользователю предоставляется возможность осуществления операций по переводу денежных средств в российский рублях без использования методов аутентификации в Системе в рамках лимитов, предусмотренных Тарифами (п. 2.5.6., п. 2.12). Прием распоряжений осуществляется круглосуточно. Банк уведомляет Пользователя о приеме к исполнению, отзыве, возврате (аннулировании) распоряжений в электронном виде путем присвоения распоряжению в системе соответствующего статуса. Присвоение указанного статуса/исполнение распоряжения является надлежащим уведомлением Пользователя в соответствии с нормативными актами Банка России, при котором не требуется дополнительного направления Банком Пользователю электронного документа в виде отдельного сообщения (п. 2.13)

Исполнение электронного платежного документа (ЭПД) пользователя при переводе денежных средств с банковского счета через СБП в «Интернет-Банке / Мобильном Банке» и ЭПД пользователя при переводе денежных средств с карточного счета через СБП с использованием Токена Счета в МП СБП, осуществляется Банком по мере поступления ЖПД к исполнению. Перевод считается отправленным в момент подтверждения Банком факта наличия денежных средств на счете пользователя и отражения соответствующей информации в СБП. Исполнение ЭПД осуществляется по итогам получения положительных результатов автоматических проверок ЭПД в АВС в соответствии с настоящим Регламентом, и по итогам обработки ЭПД исполнение ЭПД пользователя осуществляется Банком с соблюдением Федерального закона № 161-ФЗ, мероприятий по противодействию перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблением доверием (ПДСБДСК) (п. 2.31, п. 2.31, п. 2.32 Регламента)

Пунктом 2.40 Регламента предусмотрено, что в случае необходимости отозвать распоряжение, принятое на исполнение или исполненное Банком, необходимо обратиться в Банк с заявлением об отзыве распоряжения в установленном порядке.

Согласно Порядку выпуска и обслуживания дебетовых платежных карт АО «Россельхозбанка № 241-П (л.д.210-227 том 1), Банк в соответствии с требованиями Федерального закона № 161-ФЗ информирует держателя карты о совершении каждой операции, с использованием платежной карты/ее реквизитов, путем направления держателю в установленном порядке соответствующего уведомления (п. 1.18). Банк обязан приостановить действие карты если выявлены признаки: перевода денежных средств без согласия клиента, использования карты и/или реквизитов карты третьим лицом для проведения / попыток проведения переводов денежных средств без согласия клиента, получения из Банка России, платежной системы и /или иных источников информации о компрометации реквизитов карты и/или ПИН-кода (раздел «Утрата карты Держателем, блокировка и разблокировка карты»).

Таким образом, сторонами определен и согласован порядок доступа Клиента в «Интернет-Банк / Мобильный Банк» после успешной Идентификации и Аутентификации.

Операции были проведены в соответствии с условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк», система противодействия мошенничеству банка отработала надлежащим образом, полностью соответствуя требованиям Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», так как операции приостанавливались на контроль банком по причине наличия признаков перевода денежных средств без согласия клиента, что определено требованиями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Из информации предоставленной МО МВД России «Вохомский» по запросу суда (л.д. 134-145 том 1), экспертиза по уголовному делу не проводилась, данных о вмешательстве в работу телефона в уголовном деле не имеется. Согласно протоколу осмотра места происшествия от 16.01.2025 в телефоне истца имеется переписка в мессенджере Ватсапп, в числе которой направление 13.01.2025 в 18:40, 18:47, 19:43 на номер телефона № «Дарья Тех.отдел» файлов с подтверждениями переводов денежных средств из приложения Россельхозбанка.

Данный факт также подтверждается и предоставленной перепиской третьего лица ФИО5 (получение чека по операции «Перевод по номеру телефона в другой банк» в 19:50 13.01.2025, совершенного истцом 13.01.2025 в 19:42 (чек по операции на л.д. 10 том 1).

Из сведений, предоставленных Центральным Банком России по запросу суда, усматривается, что в соответствии с ч. 7 ст. 27 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств (далее ОПДС) операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ получают от Банка России по форме и в порядке, которые им установлены, информацию, содержащуюся в базе данных. ОПДС вправе / обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащиеся в базе данных, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа. Сведения о получателе денежных средств включаются в базу данных на основании информации, получаемой Банком России от ОПДС, обслуживающего плательщика, а также от ОПДС, обслуживающего получателя денежных средств (ч. 11.6, ч. 11.7 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ). Сведения о ФИО9, ФИО5, ФИО7 находятся в базе данных с 23.01.2025 (л.д. 118-119 том 2).

Довод ответчика о том, что переводы на суммы 90 000 руб. и 95 000 руб. на имя ФИО9, которые осуществлялись внутри одного регионального филиала Банка, и перевод на сумму 30 000 руб. на имя ФИО5 путем СБП, совершены с устройства истца, IP-адрес и местоположение которого не менялось, находилось в одном часовом поясе, клиент совершил аутентификацию путем ввода pin-кода, сведения о получателях платежей, о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банком не были выявлены, - подтверждаются представленными документами (л.д. 108-113).

Также согласно детализации звонков и смс-сообщений за 13.01.2025, телефон находился в пользовании истца, осуществлялись длительные звонки как исходящие, так и входящие в период времени с 15:50 до 20:05.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих совершение ответчиком неправомерных действий в отношении нее, в результате чего у истицы возникли неправомерные последствия в качестве незаконного списания денежных средств.

Обращение истицы о возврате списанных денежных средств поступило в АО «Россельхозбанк» 20.01.2025 в 15:15 после их фактического исполнения 13.01.2025, таким образом, наступила безотзывность переводов денежных средств, в связи с чем, со стороны банка отсутствует нарушение прав истицы.

Также А.О. «Россельхозбанк» был отклонен антифрод операции «Отказ» при попытке снять наличными денежные средства 13.01.2025 в 19:05 в банкомате клиентом ФИО9 в сумме 185 000 руб. (том 1 л.д. 77), и 17.01.2025 (по истечении срока блокировки операции в связи с отсутствием обращений участников операции) данная сумма им переведена на личный банковский счет в Ивановском отделении ПАО Сбербанк (л.д. 31 том 2).

Тем самым, банком предоставлены сведения о том, что операция была заблокирована на проверку о возможности мошеннических действий, но т.к. истец обратился в банк по прошествии более чем 2 дня, т.е. только 20.01.2025, ограничения по банковским операциям были сняты.

Безотзывность перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени, наступила с момента совершения операции, в связи с чем довод истца о том, что банк имел возможность отменить транзакции является несостоятельным.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что списание денежных средств со счета истца стало возможным в результате действий самого истца, самостоятельно выполнившего действия по переводу денежных средств третьему лицу. При этом не имеет существенного значения, сам ли истец использовал указанные сведения для совершения операций по переводу денежных средств или сообщил информацию (умышленно или по неосторожности) третьим лицам.

Распоряжения о совершении операций были подтверждены СМС-сообщениями, направленными на номер телефона, подключенный по заявлению истца к услугам дистанционного банковского обслуживания. Поскольку безотзывность перевода денежных средств наступила до обращения истца в банк с заявлением о возврате денежных средств, банк не имел возможности прекратить проведение расходных операций.

В связи с чем, убытки были причинены истцу в связи с мошенническими действиями со стороны третьих лиц в результате действий самого истца, а не вследствие нарушения банком правил предоставления банковских услуг.

При таких обстоятельствах, отсутствует причинно-следственная связь между действиями банка и возникшими убытками, поскольку материальный ущерб причинен истцу в результате действий третьих лиц по вине самого истца, а не вследствие ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг.

Списание денежных средств со счета истца произошло в результате совершенных действий по осуществлению перевода денежных средств от имени истца, то есть имело место распоряжение истца по счету, о проведенных операциях истец была извещена банком, подозрительных операций системы Банка не выявили, что свидетельствует о том, что операции по списанию средств со счета истца были произведены без нарушений и в соответствии с договором. Оснований у банка полагать, что распоряжение было дано неуполномоченным лицом отсутствовали, и банк обязан был совершить для клиента операцию.

Представленными по делу письменными доказательствами, подтверждается, что прием и исполнение распоряжений на перевод денежных средств осуществлен банком в соответствии с условиями договоров и ответственность за нарушение условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк», в том числе положений о недопустимости предоставления третьим лицам полномочий на использование ДБО и информации, которая может быть использована для доступа к ДБО, несет клиент.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доводы представителя истца о том, что сама истец не могла самостоятельно осуществить три перевода денежных средств, в том числе по реквизитам и по номеру телефона, опровергаются банковской выпиской по счету на л.д. 117-119 том 1, согласно которой клиент ФИО1 осуществляла операции по счету в виде получения наличных, переводы по СБП.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании неправомерно списанных денежных средств. Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, то оснований для взыскания компенсации морального вреда и судебных расходов не имеется.

Принимая решение об отказе в иске, суд также руководствуется положениями ст. 123 Конституции РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия» от 31.10.95, в соответствии с которыми, обеспечивая равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств, при рассмотрении дела, суд исходит из представленных сторонами доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 и ее представителя по доверенности ФИО2 к АО «Россельхозбанк» о взыскании неправомерно списанных денежных средств и компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Вохомский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть оглашена 01.12.2025.

Мотивированное решение изготовлено 04.12.2025.

Судья Е.С. Ивкова