УИД 73RS0001-01-2023-0005532-70

Дело №2-2-17/2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 января 2024 года г. Новоульяновск, Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Шапаревой И.А.,

при секретаре Черемных И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ЗаймРесурс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ЗаймРесурс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма. Свои исковые требования мотивировали следующим, что 17.02.2022 года ФИО1 и ООО МКК « Хорошие деньги» заключили договор займа **, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 31 000 руб. на срок 364 дня с процентной ставкой 194.783 % годовых.

Еженедельный платеж согласно графика платежей составляет 1 360 руб., всего заемщик по договору обязался выплатить 70 720 руб. 09 коп., в том числе 31 000 руб. основного долга, 39 720 руб. 09 коп. Денежные средства были перечислены в полном объеме.

Заемщиком по данному договору были произведены платежи на общую сумму 19 080 руб. Согласно расчета, произведенного в Приложении №1, задолженность составляет 58 420 руб., в том числе 24 268 руб. 32 коп. процентов ( за период с 17.02.2022 года по 16.02.2023 года), 6779 руб. 91 коп.- проценты за период с 17.02.2023 года по 01.09.2023 года), 27 371 руб. 77 коп.- по основному долгу.

10 ноября 2022 года между ООО «Хорошие деньги» и ООО МКК «ЗаймРесурс» заключен договор цессии № 2ХДЦ, согласно которому ООО « Хорошие деньги» уступает, а заявитель принимает право требования по имеющейся задолженности.

Истец просил взыскать в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» с ФИО1 сумму задолженности по договору микрозайма ** от 17.02.2022 года в сумме 58 420 руб., в том числе 27 371 руб. 77 коп.- по основному долгу, 24 268 руб. 32 коп. проценты ( за период с 17.02.2022 года по 16.02.2023 года), 6779 руб. 91 коп.- проценты за период с 17.02.2023 года по 01.09.2023 года), а также государственную пошлину в сумме 1 952 руб. 60 коп.

Определением суда к участию в деле привлечены ООО МК « Хорошие деньги».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В адрес суда представила возражения, в соответствии с которыми сообщила суду, что исковые требования ответчик не признает. Из суммы 31 000 руб. она выплатила 19 080 руб., а сумму процентов считает завышенными, подлежащими снижению. Со ссылкой на ст. 333 ГК РФ, просила суд снизить размер начисленной неустойки, полагая ее завышенной. Просила в иске отказать. ( том 1 л.д. 63-64).

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, суд полагает следующее.

Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа.

Судом установлено, что 17.02.2022 года ФИО1 и ООО МКК « Хорошие деньги» заключили договор займа **, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 31 000 руб. на срок 364 дня с процентной ставкой 194.783 % годовых.

Еженедельный платеж согласно графика платежей составляет 1 360 руб., всего заемщик по договору обязался выплатить 70 720 руб. 09 коп., в том числе 31 000 руб. основного долга, 39 720 руб. 09 коп. Денежные средства были перечислены в полном объеме.

Заемщиком по данному договору были произведены платежи на общую сумму 19 080 руб. Согласно расчета, произведенного в Приложении №1, задолженность составляет 58 420 руб., в том числе 24 268 руб. 32 коп. процентов ( за период с 17.02.2022 года по 16.02.2023 года), 6779 руб. 91 коп.- проценты за период с 17.02.2023 года по 01.09.2023 года), 27 371 руб. 77 коп.- по основному долгу.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено, что МКК «Центрофинанс Групп» принятые на себя обязательства исполнило в полном объеме, передав в день заключения договора микрозайма ФИО2 денежные средства в размере 30 000 руб.

При заключении договора микрозайма ФИО1 дала согласие на то, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) и обязанности по Договору микрозайма третьему лицу, в порядке, предусмотренном ст. 12 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

В установленный срок заемщик принятые на себя обязательства по договору микрозайма не исполнила.

Истец просил взыскать проценты 24 268 руб. 32 коп. ( за период с 17.02.2022 года по 16.02.2023 года), 6 779 руб. 91 коп.- проценты за период с 17.02.2023 года по 01.09.2023 года), 27 371 руб. 77 коп.- по основному долгу.

Вместе с тем, из содержания п. 2 договора следует, что срок действия договора – возврат суммы кредита ( займа) и процентов за пользование кредитом ( займом) установлен- 364 дня с даты предоставления микрозайма, количество еженедельных платежей-52, размер еженедельного платежа-1360 руб., полная стоимость кредита- 39 720 руб. 09 коп., в случае его своевременного возврата.

Условие о начислении процентов из ставки 194.783 % годовых и после истечения срока возврата займа договор микрозайма ** от 17.02.2022 года не содержит.

При этом ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора не установлена ( п. 12 договора микрозайма).

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи - исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. 

Между тем, истец просит взыскать также и проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с 17.02.2023 года по 01.09.2023.

Принимая во внимание, что предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения, в сумме свыше 31 000 рублей на срок от 181 до 365 дней включительно (с 18.01.2023г. по 22.05.2023 года-125 календарных дня) при среднерыночном 28.711%, суд полагает необходимым взыскать проценты за пользование займом за указанный период в размере (31 000 х 28.711% / 365 х 125 = 3.048 руб. 08 коп.).

Таким образом, суд исходит из следующего, что размер процентов за период с 17.02.2023 г. подлежит исчислению исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) исходя из процентов годовых, рассчитанных Банком России, с учетом соответствующей категории потребительского кредита (займа), суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия или отсутствия обеспечения по кредиту.

Доказательств уплаты указанной суммы задолженности ответчиком не представлено.

Кроме того, с заявленными требованиями истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №8 Ленинского судебного района г. Ульяновска от 13.06.2023 года вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №8 Ленинского судебного района г. Ульяновска от 29.06.2023 года указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями от должника.

Вместе с тем, в судебном заседании стороной ответчика заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ о снижении размера взыскиваемой неустойки- штрафных процентов. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в Определении Конституционного Суда РФ от 22 января 2004 года №13-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая компенсационный характер гражданско- правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки и последствиям нарушения обязательств Гражданский Кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Наличие оснований для снижения размера неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Судом установлено, что заемщиком платежи в полном объеме по графику не производились. Таким образом, суд не усматривает оснований для снижения неустойки.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично, следует взыскать в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» с ФИО1 сумму задолженности по договору микрозайма ** от 17.02.2022 года в сумме 54 688 руб.17 коп., в том числе 27 371 руб. 77 коп.- по основному долгу, 24 268 руб. 32 коп. проценты ( за период с 17.02.2022 года по 16.02.2023 года), 3.048 руб. 08 коп.- проценты за период с 17.02.2023 года по 01.09.2023 года), а также государственную пошлину в сумме 1 840 руб. 64 коп. В удовлетворении остальной части требований отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО МКК «ЗаймРесурс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» с ФИО1 сумму задолженности по договору микрозайма ** от 17.02.2022 года в сумме 54 688 руб.17 коп., в том числе 27 371 руб. 77 коп.- по основному долгу, 24 268 руб. 32 коп. проценты ( за период с 17.02.2022 года по 16.02.2023 года), 3.048 руб. 08 коп.- проценты за период с 17.02.2023 года по 01.09.2023 года), а также государственную пошлину в сумме 1 840 руб. 64 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО МКК «ЗаймРесурс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через в Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Шапарева И.А.

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2024 года