К делу № 2– 2573/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июня 2021 года г. Майкоп 

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи – Ситниковой С. Ю.,

при секретаре Набоковой Б. А.

с участием истца ФИО3, ее представителя по ордеру ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО3 к АО КБ «ЮНИСТРИМ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к АО КБ «ЮНИСТРИМ» о защите прав потребителя. В обоснование иска указала, что 29 ноября 2019 года в 10ч 08мин они с супругом ФИО1 оформили заявление на отправку перевода в Кредитно-кассовом офисе АО КБ «Юнистрим» № 185, расположенном в 

<

...>, с контрольным номером 401626434220 в сумме 900 000 руб., указав ее отправителем, а супруга - получателем.

В данном заявлении была отражена информация о том, что местом получения денежных средств является любое отделение «Юнистрим», а также то, что получателем перевода являются граждане Российской Федерации.

Однако денежные средства до адресата не дошли, перевод был получен иным неустановленным лицом в г. Тюмени и нерезидентом РФ, который представился ФИО1, что свидетельствует об оказании услуги ненадлежащего качества и нарушении прав истца, как потребителя. Неправомерными действиями ответчика истцу причинены убытки в размере перечисленных средств 900 000 рублей.

Более того, личные данные лица, получившего денежные средства истца, указанные в распечатке информации о переводе, а именно: данные паспорта, дата рождения, место рождения и адрес регистрации, не совпадают с личными данными супруга- ФИО1 На указанные обстоятельства сотрудники банка не обратили внимание, денежные средства выдали при предъявлении поддельного паспорта с ФИО, совпадающими с ФИО реального получателя.

Таким образом, банком при выдаче денежных средств были нарушены условия выдачи перевода, что привело к получению денег лицом, не являющимся получателем и возникновению убытков у истца. В связи с этим, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную законом, в связи с чем обратилась с настоящим иском в суд.

В настоящем судебном заседании представитель истец и ее представитель исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить.

Ответчик и третье лицо о дне и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. 

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав доводы сторон, исследовав представленные сторонами доказательства, суд считает, что исковые требования ФИО3 подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Федеральным законом от 31.07.1998 N 151 -ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и пунктом 9 части 1 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" одной из банковских операций является осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов.

Регулирование порядка оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, определяется Федеральным законом № 161 - ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе».

Статьи 4, 5 Федерального закона указывают, что оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств, в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика - физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика. В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица может быть составлено в виде заявления (глава 5 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П).

По своей правовой природе отношения между банком и гражданином о переводе переданных наличных денежных средств без открытия банковского счета носят агентский характер. Операция в указанном случае осуществляется без заключения договора банковского счета. В то же время это предполагает наличие договора поручения, по которому банк принимает на себя обязанность осуществить перевод денежных средств их получателю в размере предоставленных гражданином-плательщиком наличных денежных средств.

К операциям банка по осуществлению расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета применяются правила § 2 гл. 46 ГК РФ (п. 4 ст. 863). Это означает, что порядок исполнения банком поручений гражданина о переводе денежных средств без открытия банковского счета, сроки его исполнения, а также ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств банка регулируются нормами ст. ст. 863 - 866 ГК РФ.

В силу ст. 866.1 ГК РФ при переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке.

Указанная выше операция является финансовой услугой, оказываемой банком гражданину, в связи с чем, на рассматриваемые правоотношения распространяется Закон "О защите прав потребителей".

В судебном заседании установлено, 29.11.2019 ФИО3 с супругом ФИО1 оформили заявление на отправку перевода в Кредитно-кассовом офисе АО КБ «Юнистрим» № 185, расположенном в 

<

...>, с контрольным номером 401626434220 в сумме 900 000 руб., указав истца отправителем, а супруга - получателем. 

Согласно заявления на выдачу перевода № 401626434220 от 30.11.2019 перевод был получен иным неустановленным лицом в г. Тюмени и нерезидентом РФ.

Более того, личные данные лица, получившего денежные средства истца, указанные в распечатке информации о переводе, а именно: данные паспорта, дата рождения, место рождения и адрес регистрации, не совпадают с личными данными ФИО1 

На указанные обстоятельства сотрудники банка не обратили внимание, денежные средства выдали при предъявлении поддельного паспорта с ФИО, совпадающими с ФИО реального получателя.

Клиенты международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» обслуживаются в соответствии с Условиями осуществления денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», имеющими для клиентов и сторон силу договоров присоединения и считаются принятыми при предоставлении клиентом денежных средств на отправку и/или требования на выдачу.

Согласно Условиям АО КБ «ЮНИСТРИМ» является оператором и участником системы «ЮНИСТРИМ» и несет ответственность за надлежащее функционирование системы «ЮНИСТРИМ». Банк выполняет, в том числе функции оператора услуг платежной инфраструктуры, осуществляет контроль за организацией деятельности и функционированием системы в соответствии с требованиями законодательных актов РФ.

Пункт 3 Условий устанавливает порядок осуществления отправки денежных средств. Так, в частности отправка денежного перевода осуществляется на основании заявления на перевод. В заявлении указывается ФИО отправителя и номер его телефона, данные документа, удостоверяющего личность отправителя, сумма денежного перевода, наименование валюты денежного перевода, комиссия, назначение перевода, контрольный номер денежного перевода, наименование и адрес стороны отправителя, ФИО получателя и номер его телефона, наименование стороны - исполнителя или регион выдачи денежного перевода дата и подпись отправителя, статус отправителя и получателя (резидент или нерезидент РФ). При приеме денежного перевода ему автоматически присваивается контрольный номер перевода, который сообщается получателю самим отправителем.

Порядок выдачи денежных средств регулируется п. 4 Условий, а также п. 7.4.6 Правил, согласно которым основанием для выдачи перевода получателю является подписанное получателем заявление о выдаче перевода.

В заявлении на выдачу перевода должны указываться сумма денежного перевода, валюта денежного перевода, контрольный номер перевода, ФИО получателя и данные документа удостоверяющего личность получателя, ФИО отправителя, статус получателя (резидент РФ или не резидент РФ). При несовпадении сведений о переводе предоставленных получателем со сведениями о переводе содержащимися в системе, сторона - исполнитель обязана отказать получателю в выдаче перевода.

Таким образом, при переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до передачи их получателю. Услуга оказана надлежащим образом в том случае, если перевод денежных средств выдан получателю, личность которого установлена в порядке, предусмотренном Условиями.

Это очевидные и важные различия, являющееся основанием для отказа в выдаче перевода, были проигнорированы сотрудниками банка, не выполнены условия выдачи денежных средств, не произведено сличение данных перевода с информацией, содержащейся в системе, то есть фактически идентификация получателя перевода банком не произведена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязанностей принятых по осуществлению перевода, и как последствие - привело к получению денежных средств неустановленным лицом.

В декабре 2019 года истица обратилась к ответчику с претензией о возврате незаконно выданных денежных средств.

Ссылка ответчика на то, что перевод был выдан в связи с указанием контрольного номера, не говорит об обоснованности действий ответчика, поскольку выдача денег производится при совокупности условий идентификации личности получателя, которые, как указано выше, сотрудниками банка выполнены не были.

Все вышеизложенное свидетельствует о нарушении ответчиком Правил и Условий осуществления денежных переводов по международной платежной системе «ЮНИСТРИМ» и как, следствие, нарушение прав и законных интересов истца как потребителя данной услуги.

Услуги банка считаются исполненными в момент передаче денежного перевода соответствующему лицу. В случае нарушения требований законодательства при исполнении платежных поручений банк обязан возместить плательщику убытки, включая реальный ущерб и упущенную выгоду, в полном размере, определяемом в порядке, установленном ст. 15 ГК РФ.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Поскольку Банком не были предприняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по выдаче денежных средств, перевод вручен ненадлежащему лицу, то есть обязательства банка перед истцом не исполнены, то у истца возникает право требования убытков, имеющих место в связи с ненадлежащим исполнением банковской услуги. Размер убытков составляет 900 000 рублей.

По рассматриваемому делу юридически значимым и подлежащим доказыванию является вопрос о надлежащем оказании ответчиком истцу услуги по переводу денежных средств и их выдаче получателю.

Услуга оказана надлежащим образом в том случае, если перевод денежных средств выдан получателю, личность которого установлена в порядке, предусмотренном Условиями, Правилами и иными нормами действующего законодательства.

В связи с тем, что ответчик не принял мер по возмещению ущерба после получения в свой адрес претензии, истица вынуждена была обратиться в Отдел МВД России по г. Майкопу с заявлением о привлечении к ответственности лиц, похитивших принадлежащие ей денежные средства в общей сумме 900 000 руб. со счета платежной системы «Юнистрим».

Постановлением следователя СО МВД России по г. Майкопу ФИО2 от 09.01.2020 по факту хищения принадлежащих денежных средств возбуждено уголовное дело № 12001790001000029 по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, ФИО3 признана потерпевшей.

В ходе предварительного следствия установлено, что в период с 14.11.2019 по 30.11.2019 года неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, под предлогом продажи квартиры в г. Ташкент мошенническим путем, завладело принадлежащим ФИО3 денежными средствами в сумме 900 000 рублей, тем самым причинив последней крупный материальный ущерб.

Кроме того, следствием было установлено, что супруг ФИО1, предназначенный ему денежный перевод не получал, в указанный период времени пределы Республики Адыгея не покидал.

В настоящий момент предварительное следствие по уголовному делу приостановлено по п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ (неустановление лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого), поручен розыск лиц, совершивших преступление.

Установленные нарушения условий при выдаче банком денежного перевода способствовали совершению указанного преступления и явились условиями беспрепятственного получения неустановленным, ненадлежащим лицом, совершившим мошеннические действия, денежных средств в общей сумме 900 000 руб.

В п. 28 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

В силу ч. 6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом изложенного, поскольку применение указанной меры ответственности поставлено в зависимость только от того, было или не было исполнено законное требование потребителя в добровольном порядке, с АО КБ «Юнистрим» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 450 000 рублей.

Кроме того, истцу был нанесен моральный вред, который она оценивает в 100 000 рублей, а в соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования возмещения морального вреда подлежат удовлетворению, поскольку ответчик, не исполнивший надлежащим образом свои обязанности по осуществлению денежного перевода, нарушил права истца как потребителя.

Согласно п.45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 №17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО3 к АО КБ «ЮНИСТРИМ» о защите прав потребителя – удовлетворить.

Взыскать с АО КБ «ЮНИСТРИМ» в пользу ФИО3 сумму 900 000 рублей, штраф в размере 450 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01.07.2021.

Председательствующий – подпись С.Ю. Ситникова

Уникальный идентификатор дела 01RS0004-01-002944-34

Подлинник находится в материалах дела № 2-2573/2021

в Майкопском городском суде Республики Адыгея.