№ 2-82/2024

34RS0028-01-2024-000075-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 мая 2024 года ст-ца Нехаевская

Волгоградской области

Нехаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Земцовой Н.С., 

при секретаре судебного заседания Колпаносовой О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ООО ПКО «Нэйва») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Нэйва» в лице своего представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в Нехаевский районный суд Волгоградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в котором просит: взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа № от 23 августа 2018 года по состоянию на 5 марта 2024 года в размере 63853 рубля 45 копеек, в том числе: 15000 рублей 00 копеек – основной долг, 29765 рублей 90 копеек – проценты, 19087 рублей 55 копеек – неустойка (пени), взыскать с ответчика в пользу истца проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 792,05% годовых с 6 марта 2024 года (дата следующая за датой расчета цены иска включительно) по дату полного фактического погашения займа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2115 рублей 60 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 23 августа 2018 года между ООО МФК «Займер» (МФК) и ответчиком ФИО1 заключен договор займа (микрозайма) № в порядке, предусмотренном правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, размещенные на официальном сайте ООО МФК «Займер», путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи, формируемой в соответствии с требованиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и последующего предоставления МФК ответчику суммы займа одним из способов, предусмотренных правилами. Поскольку порядок использования электронной подписи установлен корпоративной информационной системой МФК посредством размещения на сайте https://www.zaymer.ru/ соглашения об использовании аналога собственноручной подписи с которым ответчик ознакомлен, подтвердив, что договор займа с его стороны подписывается электронной подписью, посредством SMS-кода, а также стороны своими действиями (МФК предоставила денежные средства ответчику, а ответчик их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору займа, то договор займа считается заключенным с соблюдением простой письменной формы. По договору займа ответчику предоставлен заем в размере 15000 рублей на срок по 22 сентября 2018 года. Полная стоимость займа, порядок начисления процентов за пользование займом, а также порядок начисления неустойки за просрочку исполнения должником своих обязательств предусмотрены договором займа. 8 сентября 2022 года между ООО МФК «Займер» и ООО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») заключен договор № ПРЗ-1120 возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заёмщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования по договору займа № от 23 августа 2018 года к заёмщику ФИО1. Такая уступка предусмотрена договором займа. Пунктом 16 договора займа предусмотрена возможность направления ответчику уведомления на электронную почту, после заключения договора цессии истец направил на электронную почту ответчика, указанную при заключении договора займа, уведомление об уступке права требования по договору займа. Ответчик обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 5 марта 2024 года имеется задолженность в сумме 63853 рубля 45 копеек, в том числе: 15000 рублей 00 копеек – основной долг, 29765 рублей 90 копеек – проценты, 19087 рублей 55 копеек – неустойка (пени). При расчёте задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размеры согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности. Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных федеральным законодательством. По заявлению ООО «Нэйва» мировым судьёй судебного участка № 37 Нехаевского судебного района Волгоградской области 8 декабря 2023 года выдан судебный приказ № 2-37-1282/2023. Определением от 19 января 2024 года по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена. 

Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не прибыла, в исковом заявлении ходатайствовала рассмотреть дело без участия представителя истца, на удовлетворении заявленных требований настаивает в полном объёме. 

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, возражений и ходатайств не представила, как и не представила доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по договору займа. 

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии в материалах дела сведений об извещении всех участников судебного разбирательства, с учетом того, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что гражданские права и обязанности могут возникать из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1, пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 60 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с пунктом 3 статьи 4 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» принципом использования электронной подписи является, в том числе недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ей электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23 августа 2018 года между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МФК «Займер» предоставило ФИО1 денежных заем в размере 15000 рублей (л.д. 10 (оборотная сторона) – 14).

Договор займа заключен в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора (л.д. 16 (оборотная сторона) – 18).

Пунктом 2 договора предусмотрено, что он вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета заимодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа составляет 30 календарных дней и определен датой возврата - 22 сентября 2018 года.

Согласно пункту 4 договора потребительского займа, на 23 августа 2018 года значение процентной ставки составляет 792,05% годовых - 365 календарных дней (т.е. 2,17% в день за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную пунктом 2 договора включительно).

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) начисленных процентов, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, которая начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1% от суммы непогашенной части займа за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий).

С Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общими условиями договора потребительского займа ФИО1 была ознакомлена и согласилась с ними, что подтверждается пунктом 14 Индивидуальных условий.

При подписании договора потребительского займа № заемщик подтвердил и подписал посредством электронной подписи, что он ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитования, опубликованными на официальном сайте ООО МФК «Займер», согласен присоединиться к ним, что в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Факт перечисления ответчику денежных средств в размере 15 000 рублей подтверждается справкой перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от 23 августа 2018 года (л.д. 19).Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункта 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», которым, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Таким образом, при разрешении требований о взыскании процентов за пользование денежными средствами по договору микрозайма, заключенному с микрофинансовой организацией после указанной даты, необходимо учитывать положения пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакциях, действующих на момент заключения договора.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата денежных средств по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ).

Статья 12.1 Федерального Закона о микрофинансовой деятельности, введенная в действие Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ предусматривает, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (пункт 1).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (пункт 2).

В соответствии с пунктами 2 и 7 статьи 22 этого же Федерального закона, статья 21 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 января 2017 г. (пункт 2).

Положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года (пункт 7).

Соответствующие положения Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» действовали на момент заключения договора займа от 23 августа 2018 года.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 1 января 2017 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Из содержания пункта 13 договора следует, что ФИО1 выразила согласие на уступку ООО МФК «Займер» своих прав требования по договору займа третьим лицам (л.д.12).

8 сентября 2022 года ООО МФК «Займер» уступило ООО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») права требования по договору займа №, заключенного с ФИО1 (л.д.20 оборотная сторона -24).

О произведенной уступке права требования по договору займа № ФИО1 уведомлена (л.д. 25).

8 декабря 2023 года мировым судьей судебного участка № 37 Нехаевского судебного района Волгоградской области вынесен судебный приказ № 2-37-1290/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору займа № от 23 августа 2018 года в размере 63853 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1057 рублей 80 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 37 Нехаевского судебного района Волгоградской области от 19 января 2024 года вышеназванный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д. 26).

Как следует из расчёта, представленного истцом, по состоянию на 5 марта 2024 года (л.д.7) задолженность ФИО1 по договору № от 23 августа 2018 года составила 63853 рубля 45 копеек, в том числе: 15000 рублей 00 копеек – основной долг, 29765 рублей 90 копеек – проценты, 19087 рублей 55 копеек – неустойка (пени).

При расчёте задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размеры согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности. Размер процентной ставки по договору потребительского займа не превышает предельно допустимых показателей, установленных федеральным законодательством. 

Расчет задолженности является арифметически верным, подтверждается материалами дела, соответствует условиям договора займа, и не опровергнут ответчиком. ФИО1 не представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, свидетельствующие об отсутствии у нее задолженности перед кредитором, либо о наличии задолженности в меньшем размере.

В силу названных норм закона, регулирующих указанные правоотношения, суд приходит к выводу, что истцом представлены допустимые, достоверные доказательства, подтверждающие его требования, поскольку ответчик в одностороннем порядке не исполнил обязательства по договору займа, нарушил срок, установленный для возврата суммы займа (основного долга) и процентов за пользование займом, заимодавец вправе начислить проценты за пользование займом и за несвоевременный возврат займа, а как следствие этому, обязанность ответчика ФИО1 исполнить взятые на себя обязательства по договору займа № от 23 августа 2018 года.

Ответчиком не оспариваются факты, установленные в судебном заседании, доказательства о возврате ответчиком денежных сумм по договору займа суду не представлены.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании задолженности по договору займа № от 23 августа 2018 года доказанными и обоснованными, следовательно, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из разъяснений, данных в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) поставке 792,05% годовых начиная с 6 марта 2024 года (дата, следующая за датой расчета цены иска включительно) по дату фактического возврата суммы займа.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

ООО ПКО «Нэйва» при подаче искового заявления были понесены судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2115 рублей 60 копеек (л.д. 6), которые в связи с удовлетворением исковых требований и на основании положений Гражданского процессуального законодательства Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика ФИО1.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ООО ПКО «Нэйва») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ИНН 

<

***>, КПП 772701001, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 13 июля 2016 года) сумму задолженности по договору займа № от 23 августа 2018 года в размере 63853 (шестьдесят три тысячи восемьсот пятьдесят три) рубля 45 копеек, из которых: 15000 (пятнадцать тысяч) рублей 00 копеек – основной долг, 29765 (двадцать девять тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 90 копеек – проценты, 19087 (девятнадцать тысяч восемьдесят семь) рублей 55 копеек – неустойка (пени).

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ИНН 

<

***>, КПП 772701001, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 13 июля 2016 года) проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 792,05% годовых с 6 марта 2024 года по дату фактического погашения задолженности. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ИНН 

<

***>, КПП 772701001, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 13 июля 2016 года) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2115 (две тысячи сто пятнадцать) рублей 60 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Нехаевский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С.Земцова

Справка: решение суда в окончательной форме, с учетом положений части 2 статьи 199, части 3 статьи 107 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, составлено ДД.ММ.ГГГГ.