Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«6» сентября 2017 года Куйбышевский районный суд г. Самары в составе: 

председательствующего Гараевой Р.Р.,

при секретаре Якупове Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1349/17 по иску ОАО Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

у с т а н о в и л :

Истец ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с иском, в котором первоначально просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Кредитному договору 

<

***> с физическим лицом от 27 июля 2012 года в размере 1 369 436 рублей 67 копеек, из которой: сумма основного долга составляет – 95 924 рубля 02 копейки, сумма начисленных процентов составляет – 38 760 рублей 53 копейки, пени составляют – 1 234 452 рубля 12 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 047 рублей 00 копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, на то, что 27.07.2012 между ОАО Банк «Западный» (далее Банк) и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

***> с физическим лицом, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 106 382 рубля 98 копеек. Кредит предоставлен 27.07.2012 года на срок до 27.07.2015 года, под 25 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету и выпиской по банковскому текущему счету. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично денежные средства по основному долгу и процентам. В нарушение п.п. 2.2, 2.3, 2.6 Кредитного договора сумма задолженности не была возвращена в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на 27.03.2017 года задолженность ответчика перед банком составила 1 369 436 рублей 67 копеек, в том числе, просроченная ссудная задолженность – 95 924 рубля 02 копейки, просроченная задолженность по процентам – 38 760 рублей 53 копейки, пени на сумму задолженности по основному долгу – 848 122 рубля 25 копеек, пени на сумму задолженности по процентам – 386 629 рублей 87 копеек. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени остались без удовлетворения. Решением Арбитражного суда города Москвы от 09 октября 2014 года по делу № А40-74809/14 Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: РФ, 117292, 

<

...> д. 8 корп. 1) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2 действующий на основании Протокола № 117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014 года и Приказа № 1 от 09.10.2014 года. С учетом изложенного, просил иск удовлетворить.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору 

<

***> с физическим лицом от 27.07.2012 года в размере 1 532 404 рубля 97 копеек, в том числе: сумма основного долга составляет – 95 924 рубля 02 копейки, сумма начисленных процентов составляет – 38 760 рублей 53 копейки, сумма пени – 1 397 720 рублей 42 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 047 рублей 00 копеек.

Представитель истца ОАО Банк «Западный», в лице представителя конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, и удовлетворении требований по доводам, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, место его пребывания неизвестно. 

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Каркотка А.В., назначенная в порядке ст. 50 ГПК РФ, возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что пени на сумму задолженности по процентам составила 433 530 рублей 11 копеек, что более чем в десять раз превышает сумму, предоставленную 27.07.2012 года ФИО1 по кредитному договору заключенному между ним и ОАО Банк «Западнаый». Просила применить требования ст. 200 ГК РФ об исковой давности и взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности за последние 3 года, согласно действующему законодательству. Рассчитанную банком неустойку считает запредельно завышенной, и не соответствующей допущенным ФИО1 нарушениям условий договора. Размер неустойки существенно превышает общую сумму задолженности, более чем в десять раз, а также в действиях истца имеются признаки того, что истец намеренно не предъявлял иск, с целью увеличения размера неустойки, поскольку срок договора кредитования истек 27.07.2015 года. В случае удовлетворения заявленных истцом требований просила применить к неустойкам и штрафам ст. 333 ГК РФ.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ). Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из названных положений закона, считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в его заключении.

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

Судом установлено, что 27 июля 2012 года между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» (далее Банк) и ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

***> с физическим лицом (далее – Кредитный договор), по условиям которого банк обязался на условиях настоящего договора предоставить заемщику кредит в размере 106 382 рубля 98 копеек, а заемщик обязался в срок до 27.07.2015 года возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора 

<

***> с физическим лицом от 27 июля 2012 года, заемщик обязался возвратить кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренные настоящим Договором.

Согласно п. 5.1 указанного Договора в случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в настоящем договоре, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Установлено, что ОАО Банк «Западный» исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив сумму кредита по договору 

<

***> от 27.07.2012 г.

Приказом Банка России от 21.04.2014 № ОД-766 у ОАО Банк «Западный» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09 октября 2014 года по делу № А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство сроком на один год.

Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4, действующий на основании Протокола N 117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014 г. и Приказа N 1 от 09.10.2014 г.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 04 апреля 2017 года по делу № А40-74809/14-38-87Б, продлено конкурсное производство в отношении ОАО Банк «Западный» до 07.10.2017 г.

В силу положений статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Материалы дела свидетельствуют о том, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора. Условиями кредитного договора установлено, что заемщик обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. Данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредиту. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Согласно представленному расчету по состоянию на 26.07.2017 г. задолженность ответчика перед банком составила 1 532 404 рубля 97 копеек, в том числе сумма основного долга – 95 924 рубля 02 копейки, сумма начисленных процентов - 38 760 рублей 53 копейки, сумма пени – 1 397 720 рублей 42 копейки. 

Расчет ответчиком не оспорен и признан судом арифметически верным и обоснованным, поскольку не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

До настоящего времени обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены.

С учетом изложенного, полагая установленным и доказанным факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых по кредитному договору обязательств, являющегося существенным нарушением его условий, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере: суммы основного долга – 95 924 рубля 02 копейки и просроченной задолженности по процентам – 38 760 рублей 53 копейки. 

При этом, суд отвергает доводы представителя ответчика о том, что в иске следует отказать в связи с пропуском срока давности.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как указано выше в решении, срок возврата кредита 27.07.2015 года и с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности, который истекает 27.07.2018 года, а потому требование представителя истца о применении срока исковой давности не подлежат удовлетворению, поскольку срок обращения истца в суд с данными исковыми требованиями не пропущен.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Вместе с тем, разрешая вопрос о соразмерности суммы неустойки (пени) в размере 1 397 720 рублей 42 копейки, последствиям нарушенного права, суд считает возможным применить правила ст. 333 ГК РФ снизив размер неустойки. 

Таким образом, исходя из обстоятельств дела, размера задолженности по кредиту, периода неисполнения обязательств, суд полагает, что заявленный размер штрафа и неустойки (пени) явно не соразмерен объему нарушенного права и причиненным в результате этого убытков банку, которые в значительной степени компенсированы процентами по договору, в связи с чем, полагает снизить размер пени до 15 000 рублей 00 копеек, из которых: пени на сумму задолженности по основному долгу составляют 10 000,00 рублей и пени на сумму задолженности по процентам составляют 5 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 193 рублей 69 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору 

<

***> с физическим лицом от 27.07.2012 г. по состоянию на 26.07.2017 года, в сумме 149 684 (сто сорок девять тысяч шестьсот восемьдесят четыре) рубля 55 (пятьдесят пять) копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность составляет – 95 924 рубля 02 копейки, просроченная задолженность по процентам составляет – 38 760 рублей 53 копейки, пени по основному долгу и по процентам составляют в сумме 15 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы в виде госпошлины в размере 4 193 рублей 69 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Куйбышевский райсуд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 11.09.2017 года

Судья Р.Р. Гараева