Дело № 2-582/2024

УИД 69RS0034-01-2024-000745-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2024 года г. Удомля

Удомельский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Олейник Н.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Марковой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и членским взносам,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Илма-кредит» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и членским взносам. 

В обоснование исковых требований указано, что 18 апреля 2020 года ответчик вступила в члены кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит». В связи с членством в кооперативе у ответчика возникло обязательство по внесению членских взносов в размере 43 рубля 60 копеек в день, от исполнения указанной обязанности ответчик уклоняется. За нарушение сроков возврата внесения членских взносов установлена ответственность в виде пеней из расчета 0,5% от суммы задолженности.

18 апреля 2020 года между сторонами по делу заключен договор займа на сумму 17 000 рублей под 22% годовых. В случае просрочки выплаты долга по договору с заемщика взимаются пени из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности. 

Обязательство по возврату долга в полном объеме ответчиком не исполнено.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по членским взносам в сумме 27720 рублей 14 копеек и пени на указанную задолженность в сумме 29200 рублей 14 копеек по состоянию на 02 августа 2024 года; задолженность по договору займа за период с 18 апреля 2020 года по 02 августа 2024 года в сумме 6939 рублей 46 копеек, из которых основной долг - 2749 рублей 46 копеек, проценты - 1480 рублей, неустойка – 2710 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2115 рублей 79 копеек рублей и судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме 7000 рублей.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, ссылаясь на погашение задолженности по договору займа. С расчетом задолженности по членским взносам, представленным истцом, не согласна. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования и требования о взыскании судебных расходов подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статьям 1, 3 Федерального закона от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Статьей 4 Федерального закона №190-ФЗ установлено, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». 

По смыслу статьи 13 Федерального закона №190-ФЗ член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в частности, своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Судом установлено, что 18 апреля 2020 года ФИО1 вступила в члены КПК «Илма-кредит», что подтверждается соответствующим заявлением ответчика. 

Своей подписью ФИО1 подтвердила ознакомление с Уставом кредитного кооператива, Положением о членстве, органах управления, о порядке предоставления займов (кредитная политика), о порядке привлечения сбережений (сберегательная политика) и обязалась их исполнять.

Уведомлением о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, положением о членстве, в том числе внесении членского взноса, кооператив уведомил ФИО1 о принятии в пайщики.

В соответствии с Уставом КПК «Илма-кредит», Положением о членстве, Положением о порядке предоставления займов пайщикам (кредитная политика) пайщики кооператива несут обязанность по уплате членских взносов. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи. Поскольку внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием, в том числе для получения потребительского займа, причитающиеся суммы платежей в погашение членских взносов справочно отражены в договоре потребительского займа и графике платежей к нему.

Для ФИО1 установлен размер подлежащего внесению членского взноса в сумме 43 рубля 60 копеек в день.

В соответствии с пунктом 9.4.4 Устава, пунктом 7 Уведомления в случае нарушения пайщиком графика оплаты членского взноса или отказа от их внесения в период членства, кооперативом выставляется требование пайщику об уплате членского взноса. При непризнании пайщиком этого требования, Правлением принимает решение о подаче исковых требований в суд. 

Пунктом 10 Уведомления установлено, что пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения установленного срока уплачиваются пени в сумме 0,5% в день от суммы долга.

18 апреля 2020 года между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа №З20/65 на сумму 17000 рублей сроком до 18 апреля 2022 года.

В соответствии с пунктом 4 договора за пользование займом начисляются проценты из расчета 22% годовых. 

В соответствии пунктом 12 договора при просрочке исполнения очередного платежа по займу, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых.

В пункте 18 договора справочно отражен размер членского взноса - 43 рубля 60 копеек. 

Исполнение истцом обязательства по предоставлению денежной суммы в размере 17000 рублей по договору займа, подтверждено распиской ФИО1, в которой имеется её подпись.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением №1 к договору займа, погашение займа должно было осуществляться 18 числа каждого месяца, начиная 18 мая 2020 года, последний платеж 18 апреля 2022 года. Сумма ежемесячного платежа включает в себя основной долг и уплату процентов.

Согласно сводному графику платежей по уплате членских взносов, начиная с 18 мая 2020 года на период действия договора займа по 18 апреля 2022 года, ответчику определены к уплате членские взносы в сумме 2059 рублей ежемесячно, платеж на 18 апреля 2022 года определен в размере 2786 рублей 07 копеек.

Согласно выписке из решения Правления «КПК «Илма-кредит» ФИО1 исключена из членов кооператива 10 октября 2023 года.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Данная норма устанавливает презумпцию возмездности договора займа, действующую при условии, что из закона или заемного обязательства не вытекает обратное.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом. 

В силу части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей;5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно пункту 5 Уведомления вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь - на погашение иных денежных обязательств пайщика перед Кооперативом.

По состоянию на 31 декабря 2022 года задолженность ответчика по договору займа в части основного долга составляет 2749 рублей 46 копеек, что подтверждено расчетом задолженности. 

Из представленного КПК «Илма-кредит» расчета суммы иска, следует, что он произведен с учетом согласованных сторонами условий по распределению поступивших в счет платежей денежных средств. Расчет судом проверен, является арифметически верным, оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется. Все произведённые ответчиком платежи, в подтверждение чего суду представлены квитанции от 15 мая 2020 года, от 01 июля 2020 года, от 07 августа 2020 года, от 08 сентября 2020 года, от 06 ноября 2020 года, от 08 января 2021 года, от 08 февраля 2021 года, от 04 марта 2021 года, от 30 апреля 2021 года, от 03 июня 2021 года, от 06 июля 2021 года, от 11 августа 2021 года, от 18 сентября 2021 года, от 18 октября 2021 года, от 18 ноября 2021 года, от 17 декабря 2021 года и от 21 февраля 2022 года, учтены истцом при расчете задолженности. Доказательств, свидетельствующих о внесении ответчиком платежей в размере и в сроки, установленные графиком платежей по договору займа, суду не представлено.

Поскольку обязанность по возврату основной суммы займа по договору потребительского займа №З20/65, заключенному сторонами 18 апреля 2020 года, до настоящего времени не исполнена ответчиком в полном объеме, суд взыскивает с ответчика задолженность по основному долгу в сумме 2749 рублей 46 копеек, проценты за пользование суммой займа, исходя из условий договора в сумме 1480 рублей, из которых 519 рублей – задолженность по процентам, начисленным на задолженность в сумме 2749 рублей 46 копеек по состоянию на 31 декабря 2022 года и 961 рубль – проценты, начисленные на основную сумму долга в размере 2749 рублей 46 копеек за период с 01 января 2023 года по 02 августа 2024 года.

Требования о взыскании с ответчика неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы займа суд находит подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом, размер подлежащей уплате неустойки по договору займа определен соглашением сторон и составляет 20% годовых от суммы неисполненного обязательства.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на 31 декабря 2022 года размер пени, начисленных в соответствии с условиями договора за нарушение сроков исполнения обязательства по возврату суммы займа составил 395 рублей. За период с 01 января 2023 года по 02 августа 2024 года истцом произведено начисление пени в сумме 2311 рублей, исходя из суммы просроченной задолженности в размере 7270 рублей 46 копеек. Вместе с тем, исходя из представленного расчета, сумма неисполненного обязательства по состоянию на 31 декабря 2022 года составила 3268 рублей 46 копеек (основной долг в сумме 2749 рублей 46 копеек + проценты за пользование займом в сумме 519 рублей). Таким образом, размер неустойки за период с 01 января 2023 года по 02 августа 2024 года составляет 1038 рублей 74 копейки (3268 рублей 46 копеек х 580 х 20% /365). Общая сумма неустойки по состоянию на 02 августа 2024 года составляет 1433 рубля 74 копейки (395 рублей + 1038 рублей 74 копейки).

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по договору потребительского займа №З20/65 от 18 апреля 2020 года в сумме 5663 рубля 20 копеек, рассчитанную по состоянию на 02 августа 2024 года, из которых сумма основного долга 2749 рублей 46 копеек, проценты за пользование займом в сумме 1480 рублей и пени в сумме 1433 рубля 74 копейки.

Согласно представленному истцом расчету, размер членских взносов, подлежащих уплате ответчиком за период с 18 апреля 2020 года (дата вступления в члены кооператива) по 10 октября 2023 года (дата исключения из членов кооператива), составил 55415 рублей 60 копеек (1271 – количество дней х 43,6 – размер членского взноса). За период с 30 апреля 2020 года по 10 октября 2023 года истцом произведена оплата в размере 27695 рублей 46 копеек. 

Поскольку гражданско-процессуальное законодательство не исключает такую возможность защиты нарушенного права, как предъявление нескольких требований в рамках одного искового производства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по членским взносам за указанный период в сумме 27720 рублей 14 копеек. 

Соглашением сторон установлен размер неустойки в размере 0,5% в день от суммы долга за несвоевременную уплату членских взносов.

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки по состоянию на 02 августа 2024 года составил 80656 рублей 71 копейка. 

Указывая о явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, истец, ссылаясь на положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшил её размер до 29200 рублей 14 копеек. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, данных Пленумом Верховного суда Российской Федерации в Постановлении №7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (пункты 69-70).

Ответчиком в судебном заседании заявлено о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям неуплаты членских взносов.

Суд считает сумму неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем уменьшает размер неустойки в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 5000 рублей. Снижение размера неустойки будет способствовать противодействию неосновательному обогащению одной из сторон - истца за счет разорения другой - ответчика, соответствовать гражданско-правовым принципам равенства и баланса интересов сторон, принципу соответствия между тяжестью правонарушения и суровостью наказания и отвечать ее компенсационной природе как меры ответственности. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, в размере 2077 рублей 50 копеек. 

Руководствуясь статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом принципа разумности, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в сумме 2000 рублей. Факт несения истцом данных расходов подтвержден агентским договором и платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Илма -кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и членским взносам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (ИНН №), в пользу в пользу Кредитного потребительского кооператива «Илма- кредит» (ИНН 

<

***>):

- задолженность по договору потребительского займа №З20/65 от 18 апреля 2020 года в сумме 5663 (пять тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 20 копеек по состоянию на 02 августа 2024 года;

- задолженность по членским взносам по состоянию на 10 октября 2023 года в сумме 27720 (двадцать семь тысяч семьсот двадцать) рублей 14 копеек и пени за нарушение срока уплаты членских взносов по состоянию на 02 августа 2024 года в сумме 5000 (пять тысяч) рублей;

- судебные расходы в сумме 4077 (четыре тысячи семьдесят семь) рублей 50 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Олейник

Мотивированное решение суда составлено 20 ноября 2024 года.

Судья Н.Н. Олейник