Дело № 2-386

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 февраля 2018 года г.Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи С.В. Левченко 

при секретаре Н.А. Петровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее по тексту ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147198 руб. 03 коп., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2071 руб. 98 коп.

В обоснование иска указано, что ОАО «АИКБ «Татфондбанк» заключил с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 400000 руб. со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Банк в полном объеме исполнил обязательства по договору, предоставив ответчику ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету №.Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 не исполнено.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 147198 руб. 03 коп. Приказом Банка России №№ от ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк». Решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ПАО «Татфондбанк» был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства, истец вынужден обратиться с иском в суд.

Истец ПАО «Татфондбанк» своего представителя на судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, представил заявление об изменении исковых требований, просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108438 руб. 91 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 4143 руб. 96 коп., а также рассмотреть дело без участия своего представителя (л.д.58).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, мотивируя тем, что он действительно заключил кредитный договор с ОАО «АИКБ «Татфондбанк», денежные средства в указанной в данном договоре сумме он получил, до декабря ДД.ММ.ГГГГ года включительно он свои обязательства перед Банком выполнил в полном объеме, однако, с марта ДД.ММ.ГГГГ года он вышел на просрочку, поскольку Банк был объявлен банкротом и у него не было реквизитов для оплаты кредита, последние им были получены только в июле ДД.ММ.ГГГГ года вместе с требованием о досрочном погашении долга, уплате процентов и неустойки. С суммой задолженности он не согласен, по его расчетам по состоянию на январь ДД.ММ.ГГГГ она составляет 91846 руб. 23 коп., Банк не учел его платеж, произведенный им ДД.ММ.ГГГГ в размере 10170 руб., а также неустойка начислена незаконно, до марта ДД.ММ.ГГГГ года она исправно оплачивал кредит, просрочек не имел (л.д. 24-26).

Выслушав пояснение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк»», истцом по делу и ФИО1, ответчиком по делу был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит на сумму 400000 руб. со сроком кредитования 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых для потребительских нужд. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-9). С ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АИКБ «Татфондбанк» был переименован в ПАО «Татфондбанк».

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора, добровольно подписал указанные условия договора, что подтверждается его подписью в данном договоре (л.д.7-9).

Факт выдачи кредита ФИО1 в размере 400000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).В соответствии с п.3.1 кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике, в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа(л.д. 7-9).

Согласно п.3.2. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит(включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения заемщиком указанной обязанности(включительно) (л.д. 7-9).

В силу п.3.5 кредитного договора, поступающие(взыскиваемые) по настоящему договору денежные средства направляются кредитором на погашение задолженности заемщика в следующей последовательности: 1) издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика; 2) просроченные проценты за пользование кредитом; 3) проценты за пользование кредитом; 4) проценты, начисляемые на просроченную сумму предоставленного кредита; 5) просроченная сумма предоставленного кредита; 6) сумма (часть суммы) предоставленного кредита; 7) неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов за пользование кредитом; 8) неустойка, начисленная на просроченную сумму предоставленного кредита; 9) штраф за неисполнение требования о предоставлении паспорта транспортного средства (при наличии); 10) неустойка за неисполнение требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов(л.д. 7-9).

Как усматривается из материалов дела после заключения кредитного договора ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку ежемесячных платежей (л.д.15).

В соответствии с п.4.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (л.д.7оборот). 

В соответствии с п.4.6 кредитного договора требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых за пользование кредитом, от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности (л.д.7оборот).

Руководствуясь п.4.6 кредитного договора в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «Татфондбанк» было направлено требование № о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в 30-дневный срок (л.д. 16).Однако указанное требование ответчиком не было исполнено. 

Согласно представленного истцом ПАО «Татфондбанк» расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет -108438 руб. 91 коп., из которой: 98903 руб. 05 коп. – просроченная задолженность, 7761 руб. 45 коп. – неустойка по кредиту, 1774 руб. 41 коп. - неустойка по процентам (л.д.58).

Судом установлено, что приказом Банка России №№ от ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк». Решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.2-3).

Как усматривается из пояснений ответчика ФИО1, он не согласен с суммой основного долга по кредитному договору, Банк не учел его платеж, произведенный им ДД.ММ.ГГГГ в размере 10170 руб. а также сумму неустойки, считает завышенной, просит уменьшить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ (л.д. 24-26).

В подтверждении своих доводов ответчик ФИО1 представил следующие доказательства.

Приходно-кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ №, из которого следует, что ответчиком ФИО1 в счет погашения кредита было произведено довложение на счет для погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10170 руб. (л.д.42).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 в адрес истца было направлено заявление о несогласии с размером возмещения задолженности по кредиту (л.д. 35-36).

Судом установлено, что со стороны ответчика ФИО1 имело место нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому у истца возникло право досрочного требования задолженности по данному кредитному договору.

С учетом изложенного, суд считает, что задолженность по кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенного ответчиком ФИО1 платежа в размере 10170 руб. составляет 88733 руб.05 руб. (98903,05-10170).

Суд, учитывая положения ст.333 ГК РФ, принимая во внимание обстоятельства дела, срок нарушения исполнения принятых на себя ответчиком ФИО1 обязательств, считает, что размер неустойки в сумме 6535 руб. 86 коп. (1774,41+7761,45), определенный истцом, является несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, поэтому полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца неустойку в размере 2500 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования истца удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу ПАО "Татфондбанк" в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91233 руб.05 коп.

На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 2071 руб.98 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, следовательно, с ответчика также подлежит взысканию указанная сумма в возврат госпошлины в пользу истца ПАО "Татфондбанк" в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в бюджет муниципального образования г.Зеленодольск РТ в размере 863 руб. 38 коп.

На основании ст. 309, 311, 363, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, и руководствуясь ст. 39, 98,103, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91177 (девяносто одна тысяча сто семьдесят семь) руб. 70 коп., а также денежные средства в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2071 (две тысячи семьдесят один) руб. 98 коп.

Взыскать с ФИО1 госпошлину в сумме 863 руб. 38 коп. в бюджет муниципального образования город Зеленодольск РТ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РТ в течение месяца через Зеленодольский городской суд РТ.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: