Дело №2-560/2020 

(УИД: 48RS0008-01-2020-000757-51) 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2020 года п. Добринка Липецкой области 

Добринский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Грищенко С.А.,

при секретаре Нестеровой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в п.Добринка гражданское дело №2-560/2020 по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Нэйва» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что 21.04.2020 года между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за № был заключен договор № уступки прав требования, на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам- физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по кредитному договору № от 02.03.2013 года к заемщику ФИО1 В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 210 526,32 руб. на срок по 02.032018 года под 36.9% годовых. В соответствии с кредитным договором ФИО1 обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора им неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. 19.06.2020 года ООО «Нэйва» направило ФИО1 уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. В настоящее время ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ФИО1 составляет 524 448,49 руб. из которых: основной долг просроченный - 197 954,28 руб.; проценты просроченные - 326 494,21 руб. Просит взыскать с ФИО1, в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору № от 02.03.2013 года, которая по состоянию на 24 августа 2020 года составляет 524448,49 руб., в том числе 197954,28 руб. – основной долг; 326494,21 руб. – проценты. Взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 36,9 % годовых с 25.08.2020 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения кредита. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8444,48 руб.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В адрес суда предоставил заявление, согласно которому просил удовлетворить заявленные исковые требования, рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Нэйва».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в адрес суда предоставил возражения на исковое заявление, согласно которым просил на основании истечения срока исковой давности в исковых требованиях ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору № от 02.03.2013 года отказать в полном объеме. В обоснование своих требований указывает на то, что последний платеж по договору № был осуществлен ФИО1, в апреле 2014 года, однако, истец которому ОАО «Банк Западный» переуступил права по данному кредитному договору, обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только 25 августа 2020 года, то есть, как полагает ответчик, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. 21.04.2014 года, ОАО «Банк Западный» был лишен лицензии на осуществление банковских операций, и единственный офис, расположенный в 

<

адрес> был закрыт. Однако, до настоящего времени кредитная организация, а также ООО «Нейва» надуманно не обращались в суд с исковым заявлением в результате чего насчитали огромные проценты в размере 326 494, 21 рублей, что является незаконным и необоснованным действием.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором – ч.1 ст. 810 ГК РФ.

Судом установлено, что 02 марта 2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям указанного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 210526,32 руб. на 60 месяцев (до 02.03.2018 года). Сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке. Проценты за пользование кредитом установлены в графике погашения (Приложение №1) и составляют 36,9 % годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет 7744,31 руб., сума последнего платежа (02.03.2018 года) определена в сумме 7756,82 руб. Ответчик ознакомлен с графиком платежей. 

Договор заключен сторонами в соответствии с правилами предоставления открытым акционерным обществом банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов.

Погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами (п.4.2.4 правил).

Отсчет срока пользования денежными средствами (кредитом), представленными по договору, в том числе для начисления процентов за пользование Кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно (п.4.2.5 правил).

Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом (4.2.6 правил).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства, предоставив заемщику кредитные денежные средства. 

Денежными средствами ФИО1 воспользовался, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой выдача кредита в сумме 210526,32 руб. произведена 02.03.2013 года, последнее пополнение счета осуществлялось ответчиком 02.12.2013 года в сумме 7708,81 руб. Данный факт ответчик не оспорил.

В соответствии с п. 5.3.5 правил банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/ не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает банк предоставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужной.

Как указывает истец в связи с невыполнением ответчиком своих обязательств по договору за период с 02.03.2013 года по 24.08.2020 года образовалась задолженность в размере 524 448,49 руб. из которой: основной долг – 197954,28 руб.; проценты – 326494,21 руб..

Кроме того, истец ссылается на самостоятельное установление ограничение для взыскиваемой неустойки (пеней) в размере 25 % от суммы задолженности. Однако, исковые требования в части взыскания неустойки к ответчику не заявлены и судом доводы в обоснование иска в указанной части не принимаются и при вынесения решения не учитываются.

21.04.2020 года ОАО Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уступил ООО «Нэйва» право требования по кредитному договору № от 02.03.2013 года, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором № от 21.04.2020 года и приложением №1 к данному договору.

Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом выполнялись предусмотренные кредитным договором обязательства, суд приходит к выводу о том, что истец вправе потребовать в таком случае возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами.

Разрешая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, указанным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 201 ГК РФ закреплено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, указанным в пунктах 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из условий кредитного договора № от 02.03.2013 года и графика платежей по кредитному договору, исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями ежемесячно в установленные сроки. Дата первого платежа указана 02.04.2013 года, последний платеж должен быть совершен ФИО1 – 02.03.2018 года.

Однако, как установлено выше, последний платеж был произведен ответчиком 02.12.2013 года и далее от ответчика платежи не поступали. 

В Добринский районный суд истец обратился 31.08.2020 года согласно дате, указанной на конверте.

Для просроченных платежей, указанных в графике, применяется общий срок исковой давности, истец вправе требовать взыскания задолженности, образовавшейся за трехлетний период, предшествовавший обращению в суд, то есть с 04.09.2017 года.

Учитывая вышеизложенное, а также график платежей по кредиту, в соответствии с которым очередной платеж в сентябре 2017 года должен был быть осуществлен 04.09.2017 года, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по ежемесячным платежам за период до 04.09.2017 года.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по ежемесячным платежам, срок исполнения которых наступил 04.09.2017 г., 02.10.2017 г., 02.11.2017г., 04.12.2017г., 08.01.2018г., 02.02.2018г., 02.03.2018г. не истек, и взысканию подлежит задолженность по основному долгу и процентам:

задолженность

Период просрочки

Количество дней

просрочки

Годовой %

Календарный год

% на остаток задолженности нарастающим итогом

основной долг

по графику платежа

04.09.2017-02.03.2018/остаток задолженности

Проценты

по графику платежа

с 04.09.2017-02.03.2018

6141.82

1602.49

05.09.17-02.10.17

28

36.9

365

173.86

6558.47 / 12700.29

1185.84

03.10.17-02.11.17

31

36.9

365

398.02

6636.96 / 19337.25

1107.35

03.11.17-04.12.17

32

36.9

365

625.57

6815.95 / 26153.20

928.36

05.12.17-08.01.18

35

36.9

365

684.22

6970.09 / 33123.29

774.22

09.01.18-02.02.18

25

36.9

365

837.16

7367.46 / 40490.75

376.85

03.02.18-02.03.18

28

36.9

365

1146.17

7543.29

213.53

Итого / 48034.04

6188.64

/ 48034.04

-

03.03.18-31.12.18

304

36.9

365

14762.34

/ 48034.04

-

01.01.19-31.12.19

365

36.9

365

17724.56

/ 48034.04

-

01.01.20-24.08.20

237

36.9

366

11477.37

48034.04

6188.64

62591.62

Тем самым задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составила в размере 48034.04 руб., и процентам за период с 04.09.2017 года по 24.08.2020 года - 68780.26 руб., а всего 116814.30руб..

При этом, при расчете задолженности суд исходит из представленного графика платежей(приложение 1 к кредитному договору от 02.03.2013 года)с которым заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись и не принимает для расчета задолженности, представленный истцом 10.11.2020 года график платежей, в котором отсутствуют подписи как займодавца, так и заемщика.

Требования истца в части начисления % как в период с 03.03.2018 года по 24.08.2020 года, так и продолжая с 25.08.2020 года по день фактического погашения кредита, руководствуясь положениями ч.3 ст.810 ГК РФ, главой 26 ГК РФ(устанавливающая основания прекращения обязательств) суд находит обоснованными, поскольку кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, а следовательно истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором % за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда. 

В свою очередь, доводы истца о ликвидации банка и в связи с чем необоснованного начисления процентов на сумму займа суд находит необоснованными, основанными на неправильном толковании норм материального права. После отзыва лицензии у банка было открыто конкурсное производство, что не является основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по договору. Доказательства того, что кредитором является иное лицо, ответчиком не представлено. Заемщик при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру кредитного обязательства, должен был принимать меры к исполнению обязательства по кредитному договору. В силу ст.ст. 309- 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями кредитного договора, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Из этого следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия, разумных мер по исполнению обязательства. Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств. В частности, заемщик для исполнения своего кредитного обязательства был вправе, в том числе, использовать право внесения долга на депозит нотариуса (ст.327 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В удовлетворении исковых требований в остальной части суд считает необходимым отказать, применив срок исковой давности.

При этом, суд обращает внимание, что с заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований составляет 3536 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженность по кредитному договору № от 02.03.2013 года за период с 04.09.2017 года по 24.08.2020 года в размере 116 814 (сто шестнадцать тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 30 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3536 (три тысячи пятьсот тридцать шесть) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» проценты по кредитному договору № от 02.03.2013 года, начисленные с 25.08.2020 года на сумму основного долга по ставке 36,9% годовых по дату фактического исполнения решения суда. 

В остальной части исковых требований и взыскании судебных расходов отказать.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Добринский районный суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Добринский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Грищенко

Мотивированное решение изготовлено 18.11.2020 года