УИД: 56RS001601-2024-000237-81

дело № 2-222/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Плешаново Красногвардейского района 17 июня 2024 года

Оренбургской области

Красногвардейский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Стройкиной Д.Р.,

при секретаре Миллер Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Микрофинансовая компания «Займер» (далее- ПАО МФК «Займер»), действуя через представителя, 06 мая 2024 года (согласно почтовому штемпелю) посредством почтовой связи обратилось в Красногвардейский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

В обоснование иска истец указал, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» (в настоящее время - ПАО МФК «Займер») был заключен договор займа № 23148848 от 29 июля 2023 года, согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 26000 руб., а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых, в срок до 24.09.2023 (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу zaymer.ru.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учетной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», общими условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи. Порядок использования Аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика, Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п.2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

Итого, общая сумма задолженности составляет 54184,00 руб.

Истец ПАО МФК «Займер» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО МФК «Займер» сумму долга в размере 54184,00 руб., из которых: 26000 руб. – сумма займа, 26788,48 руб. – проценты по договору за 270 дней пользования займом в период с 30 июля 2023 года по 24 апреля 2024 года; 1395,52 руб. – пеня за период с 25 сентября 2023 года по 24 апреля 2024 года, а также государственную пошлину в размере 1825,52 руб., а всего – 56009,52 руб., ходатайствуя о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал.

В соответствии с ч.5 ст. 167 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда. 

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося сторон.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 июля 2023 года между ООО МФК «Займер» (впоследствии 06 февраля 2024 года на основании решения № 3 Единственного акционера Акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» переименовано в ПАО МФК «Займер») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 23148848, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 26 000 руб. сроком на 30 календарных дней (дата возврата суммы займа и начисленных процентов: 28 августа 2023 года) под 292 % годовых, то есть 0,8 % за каждый день пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 Договора, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: 30 июля 2023 года (п. 4 договора), а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно представленному договору потребительского займа, ответчик должен был возвратить 28 августа 2023 года денежные средства в размере 32 240 рублей, из которых: 26 000 руб. – сумма займа,6240 руб. – проценты.

Договор заключен между сторонами в электронном виде с использованием функционала сайта ПАО МФК «Займер», при этом ответчик на указанном сайте заполнил заявку, с указанием паспортных данных и номера мобильного телефона (

<

данные изъяты>), адреса электронной почты (

<

данные изъяты>) адреса регистрации (проживания), а также требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата.

После получения указанных данных заемщику было направлено SMS-сообщение с кодом подтверждения, заемщик подтвердил ознакомление с Правилами предоставления потребительского займа, а также присоединился к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщику был предоставлен доступ в личный кабинет, в котором он осуществил привязку личной банковской карты.

По результатам рассмотрения заявки ФИО1, кредитором принято решение о предоставлении суммы займа в размере 26000 рублей на вышеуказанных условиях. 

Факт принадлежности номера мобильного телефона 

<

данные изъяты> ответчику подтверждается сведениям ПАО «МТС» от 27 мая 2024 года. 

Факт перечисления денежных средств в размере 26000 руб. ответчику подтверждается справкой о перечислении денежных средств от 11 января 2024 года, представленной ООО «ЭсБиСи Технологии», справкой из ПАО «Сбербанк» от 29 мая 2024 года и не оспаривается ответчиком, то есть, ПАО МФК «Займер» свои обязательства по договору выполнило в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 26 000 руб., ответчик воспользовался денежными средствами.

Однако, в установленный срок денежные средства, определенные условиями договора - 26000 рублей, проценты – 6240 рублей, ответчиком возвращены не были.

Как следует из представленных материалов, ответчиком 25 августа 2023 года выплачено 5616 рублей, которые распределены заимодавцем в погашение процентов по договору.

Ответчик был ознакомлен с условиями договора, был с ними согласен.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что истец вправе требовать взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов, начисленных в соответствии с условиями договора потребительского займа.

26 января 2024 года мировым судьей судебного участка Красногвардейского района Оренбургской области по заявлению акционерного общества «МФК Займер» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 23148848 от 29 июля 2023 года в размере 55096,76 руб.

07 марта 2024 года на основании поступивших возражений ответчика судебный приказ был отменен.

Также из содержания справки Красногвардейского РОСП УФССП России по Оренбургской области от 27 мая 2024 года усматривается, что на основании судебного приказа № 02-0191/29/2024#1 от 01 марта 2024 года возбуждено исполнительное производство № 15836/24/56019-ИП о взыскании кредитных платежей в отношении должника ФИО1 в пользу АО МФК «Займер» в размере 55096,76 руб. Исполнительное производство прекращено 17 апреля 2024 года на основании п. 4 ч. 1 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве».

06 мая 2024 года ПАО МФК «Займер» обратилось в Красногвардейский районный суд Оренбургской области с настоящим исковым заявлением.

Согласно расчету истца, размер задолженности составляет 54184,00 руб., из которых 26000 руб. - сумма основного долга, 26788,48 руб. - сумма процентов за пользование денежными средствами за период с 30 июля 2023 года по 24 апреля 2024 года, 1395,52 руб. – пеня за период с 25 сентября 2023 года по 24 апреля 2024 года.

Как следует из условий договора сторон от 29 июля 2023 года полная стоимость займа составляет 292,000% годовых. Проценты за пользование займом в размере 292,000 % годовых, продолжают начисляться и после истечения срока действия договора займа от 29 июля 2023 года, составляющего 30 календарных дней. 

Проверяя расчет истца, суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-03 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3-м квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 292,000 % при их среднерыночном значении 349,026 %.

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного ПАО МФК «Займер»ФИО1 в сумме 26 000 рублей на срок 30 дней, установлена договором в размере 292,000% годовых, что не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных в 3-м квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Условиями заключенного между ПАО МФК «Займер» и ФИО1 договора потребительского займа предусмотрено, что сумма 26 000 руб. предоставляется заемщику под 292 % годовых, то есть 0,8 % за каждый день пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 Договора, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: 30 июля 2023 года. 

Общая сумма процентов, подлежащих выплате за период действий договора с 29 июля 2023 года по 28 августа 2023 года (30 дней) составляет 6240 руб.

Заемщиком в счет погашения задолженности по договору микрозайма был внесен 1 платеж 25 августа 2023 года в размере 5616 руб., который пошел на погашение процентов.

Таким образом, на дату окончания действия договора (28 августа 2023 года) у ответчика образовалась задолженность в размере 26624 руб., из них: 26000,00 руб. – основной долг, 624,00 руб. - проценты за пользование суммой займа.

Однако истцом ко взысканию заявлены проценты за пользование займом также и за период с 30 июля 2023 года по 24 апреля 2024 года – за 270 дней, то есть за период от 181 дня до 365 дней включительно.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. за период от 181 дня до 365 дней, заключенных в 3-м квартале 2023 года, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 177,153 % при среднерыночном значении 132,865 %.

По условиям заключенного с ФИО1 договора полная стоимость микрозайма составляет 292,000 %, то есть размер ставки превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленных частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем размер процентов за период с 29 августа 2023 года по 24 апреля 2024 года (за пределами срока договора микрозайма) подлежит исчислению из ставки 177,153 % годовых.

Таким образом, за период с 30 июля 2023 года по 24 апреля 2024 года (270 дней) сумма задолженности по процентам за пользование денежными средствами по договору потребительского займа составит 34071 руб. 62 коп.: 26000 руб. х 177,153%/365 дн. х 270дн. 

При разрешении требований о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО МФК «Займер» пени за период с 25 сентября 2023 года по 24 апреля 2024 года в заявленном истцом размере в сумме 1395,52 руб. суд исходит из следующего.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней ) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условиями договора потребительского займа предусмотрено, что проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа по день возврата займа. В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 20% годовых, начисляемые на непогашенную часть суммы основного долга (п.12).

Материалами дела подтверждается и ответчиком не оспорено, что обязательства по договору потребительского займа им надлежащим образом не исполнены, заемные средства в обусловленные договором сроки не возвращены, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по указанному договору. Следовательно, истцом обоснованно начислены пени за нарушение срока возврата займа.

Таким образом, за период с 25 сентября 2023 года по 24 апреля 2024 года (239 дней) сумма пени составит 3404 руб. 93 коп.: 26000 руб. х 20%/365 дн. х 239дн. 

Поскольку частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", установлено, что кредитор не вправе начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые, кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 130 % от суммы предоставленного потребительского займа, то займодавец вправе требовать начисления процентов (пени, неустоек) за пользование кредитными денежными средствами до дня возврата кредита, но не более 130 % от суммы предоставленного потребительского займа, что в данном случае составляет 33800 руб. (26000 руб. х1,3), а с учетом уплаченных ответчиком процентов (5616 рублей) - 28184 рубля.

В иске истец ПАО МФК «Займер» указывает на то, что размер процентов за пользование займом и пени с учетом законодательно установленных ограничений размера составляет: проценты - 26788,48 рублей, пеня – 1395,52 руб. (26788,48 рублей + 1395,52 руб.= 28184 руб.) 

Таким образом, при сумме взыскиваемого просроченного основного долга 26 000 руб. сумма процентов и пени при расчете в соответствии с предельными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов) не превышает общую сумму процентов и пени, взыскиваемых истцом с ответчика в размере 28184 руб.

Ограничение истцом размера процентов является верным.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что сумма задолженности по договору потребительского займа № 23148848 от 29 июля 2023 года составляет 54184 руб. 00 коп., из них задолженность по основному долгу в размере 26000 руб., задолженность по процентам за период с 30 июля 2023 года по 24 апреля 2024 года в размере 26788,48 руб., пеня -1395,52 руб

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства по настоящему делу ответчиком ФИО1 в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа, а также доказательств иного размера задолженности по основному долгу, суд приходит к выводу, что требования ПАО МФК «Займер» подлежат удовлетворению, в связи с чем в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № 23148848 от 29 июля 2023 года в сумме 54184 руб. 00 коп., из них задолженность по основному долгу в размере 26 000 руб., задолженность по процентам за период с 30 июля 2023 года по 24 апреля 2024 года в размере 26788,48 руб., пеня за период с 25 сентября 2023 года по 24 апреля 2024 года в размере 1395,52 руб.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Истцом при подаче настоящего искового заявления в соответствии с платежным поручением № 150761 от 26 апреля 2024 года была уплачена госпошлина в сумме 1825,52 руб.

Учитывая, что заявленные исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, ко взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО МФК «Займер» должна быть определена государственная пошлина в размере 1825,52 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1

<

данные изъяты>, в пользу ПАО МФК «Займер» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № 23148848 от 29 июля 2023 года за период 30 июля 2023 года по 24 апреля 2024 года в сумме 54184 руб. 00 коп.(Пятьдесят четыре тысячи сто восемьдесят четыре рубля 00 коп), в том числе: задолженность по основному долгу – 26000 рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами по договору потребительского займа – 26788,48 коп., пеня – 1395,52 руб.

Взыскать с ФИО1

<

данные изъяты>судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 1825 руб. 52 коп. (Одна восемьсот двадцать пять рублей 52 копеек), по оплате услуг представителя в сумме 1000 руб. (Одна тысяча рублей 00 копеек).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Красногвардейский районный суд Оренбургской области.

Судья Д.Р.Стройкина

Решение в окончательной форме вынесено 21 июня 2024 года

Судья Д.Р.Стройкина