Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017 года город Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре Валееве А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с названным выше иском к ФИО1, указывая в обоснование, что 03 июня 2012 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0025788506 с лимитом задолженности 140 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении- анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 06щих условий УКБО)). в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии п. 11,1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 19 мая 2017 года путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в 3аключительном счете. В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составила 212 995 рублей 10 копеек, из которых: 146 942 рубля 93 копейки просроченная задолженность по основному долгу; 50 759 рублей 24 копеек - просроченные проценты; 15 292 рубля 93 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 20 декабря 2016 года по 19 мая 2017 года включительно, в размере 212 995 рублей 10 копеек, из которых: 146 942 рубля 93 копейки просроченная задолженность по основному долгу; 50 759 рублей 24 копеек - просроченные проценты; 15 292 рубля 93 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 329 рублей 95 копеек.

Истец АО «Тинькофф Банк» не направил в суд своего представителя, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 не оспаривала факт заключения договора и получения денежных средств, пояснила, что своевременно не смогла производить плату из-за финансовых трудностей

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 19 марта 2012 года обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в данной анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В тексте заявления указано, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком оферты для договора кредитной карты – активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей, для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита. 

Пунктом 2.4 Общих условий предусмотрено, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Положениями п. 2.5 Общих условий установлено, что банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банку клиентом.

Пунктами 5.1 -5.4 Общих условий также определено, что банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п.5.6 н Общих условий а сумму кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

По условиям тарифного плана - ТП 7.3 RUR: валюта карты - рубли РФ; беспроцентный период - 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям- 39,9% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей. Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа - не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей. При неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа- 0,2% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей (л.д. 14).

Согласно п..3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

В соответствии с этим для ФИО1 истцом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) была выпущена и предоставлена кредитная карта . Тинькофф Платинум, которая была активирован клиентом, Кредитная карта ФИО1 была активирована, 05 июля 2012 года ею была совершена операция по оплате товара в размере 2 297 рублей со счета, что подтверждается выпиской по договору. 

Таким образом, между сторонами был заключен договор кредитной карты № 0025788506 с тарифным планом ТП 7.3 RUR. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, при этом указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ.

Предоставлением кредитной линии в размере по договору от 03 июня 2012 года № 0025788506 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) исполнил свои обязательства перед ФИО1

Поскольку договор кредитной карты кредитной карты № 0025788506 от 03 июня 2012 года № 0025788506 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что погашение долга ответчиком ФИО1 не осуществлялось в соответствии с положениями данного кредитного договора. Как видно из представленной выписки по номеру договора, расчета, ФИО1 допускала нарушения порядка погашения задолженности, что привело к образованию задолженности. 19 мая 2017 года в адрес ФИО1 истцом сформирован заключительный счет и направлено уведомление об истребовании суммы задолженности и расторжении договора.

Согласно общедоступным сведениям, содержащимся в реестре юридических лиц, и размещенных в сети "Интернет" (egrul.nalog.ru), а также представленных копий учредительных документов (л.д.11-20), «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) переименовано в АО «Тинькофф банк».

По расчету истца размер задолженности ФИО1 по состоянию на 19 мая 2017 года составляет 212 995 рублей 10 копеек, из которых: 146 942 рубля 93 копейки просроченная задолженность по основному долгу; 50 759 рублей 24 копеек - просроченные проценты; 15 292 рубля 93 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 329 рублей 95 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением обязательства, то требование истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 212 995 рублей 10 копеек подлежит удовлетворению. 

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5 329 рублей 95 копеек, исчисленной в соответствии с положениями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 

<

***>,ИНН 

<

***>,

<

...> дом.10, стр. 1, дата регистрации 28 января 1994 года) задолженность по договору кредитной карты № 0025788506 от 03 июня 2012 года в сумме 212 995 (двести двенадцать тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 10 копеек, из которых: 146 942 рубля 93 копейки просроченная задолженность по основному долгу; 50 759 рублей 24 копеек - просроченные проценты; 15 292 рубля 93 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 

<

***>,ИНН 

<

***>,

<

...> дом.10, стр. 1, дата регистрации 28 января 1994 года) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 329 (пять тысяч триста двадцать девять) рублей 95 копеек

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12 декабря 2017 года.

Судья:

...

...

...

...