11

Дело № 2-35/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Язовой М.А.

при секретаре Руфиной Н.В.,

с участием прокурора ЛИЦО_6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«03» мая 2018г.

гражданское дело по иску Андриевской (ЛИЦО_2) ЛИЦО_11 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения.

Свои требования мотивировала тем, что **.**.****. между ней и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности ###, на период страхования с **.**.****. на условиях Программы страхования Росгосстрах Жизнь «Защита+».

По условиям договора страхования истец выполнила свои обязательства, оплатив страховой взнос в размере 19805,15 руб.

Согласно указанному полису ФИО1 застраховала следующие риски: «Смерть застрахованного в результате несчастного случая», «Смерть застрахованного» на сумму 2000000 руб. В дополнительных условиях предусмотрен риск «Телесные повреждения» - 1000000 руб., «Установление застрахованному инвалидности I или II группы в результате несчастного случая», «Установление застрахованному инвалидности I, II группы по любой причине» - 500000 руб.

Согласно условиям полиса страхования по страховому риску «Телесные повреждения», страховыми случаями признаются телесные повреждения, полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая и сопровождавшиеся причинением вреда здоровью застрахованного лица, предусмотренные соответствующей Таблицей размеров страховых выплат, и происшедшие в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями».

**.**.****. с ФИО1 произошел несчастный случай – ###, в результате которого ей был причинен вред здоровью и получены следующие телесные повреждения: ###

После прохождения лечения **.**.**** она обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, предусмотренного условиями заключенного договора страхования и выплате ей страхового возмещения. 

Согласно п. 6.4.6. «Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности ###», утвержденных ООО «СК «РГС-Жизнь», страховщик обязан принять решение о страховой выплате или об отказе в выплате в течение 30 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, если иное не предусмотрено в договоре страхования. Решение о страховой выплате оформляется актом на страховую выплату, в случае отказа в страховой выплате страховщик письменно сообщает об этом заявителю.

В соответствии с п. 6.4.7. указанных правил страховщик должен произвести страховую выплату в течение 30 рабочих дней со дня принятия им решения о страховой выплате.

Полагает, что ответчик обязан был принять решение и осуществить ей страховую выплату не позднее **.**.****

**.**.****г. ФИО1 обратилась к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения, однако данная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения. 

Действиями страховой компании ей был причинен моральный вред, который оценивает в 20000 руб., поскольку испытывала сильное душевное волнение и нравственные страдания, так как возникла необходимость истребовать полагающиеся ей денежные средства у ответчика, а также защищать свои права в судебном порядке.

Учитывая изложенное, просила взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в ее пользу страховое возмещение в размере 280000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9412,60 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 20000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом, не явилась, письменным ходатайством просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от **.**.****., в судебном заседании уточнила исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 руб., расходов по оформлению нотариальной доверенности в размере 1500 руб., на удовлетворении остальной части исковых требований настаивала.

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, заслушав заключение прокурора, полагавшего, что исковые требования подлежат удовлетворению, проценты за пользование денежными средствами следует исчислять от сумы страховой выплаты, суд считает, что исковые требования ЛИЦО_2 подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от **.**.**** ### «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании, **.**.****. между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности ### на период страхования с **.**.****. на условиях Программы страхования Росгосстрах Жизнь «Защита+» (л.д. 7-8).

Истец выполнила свои обязательства по оплате страховой премии в размере 19805,15 руб., что подтверждается квитанциями об оплате от **.**.**** и **.**.****. (л.д. 9).

Из полиса следует, что ФИО1 застраховала следующие риски: «Смерть застрахованного в результате несчастного случая», «Смерть застрахованного» на сумму 2000000 руб. В дополнительных условиях предусмотрен риск «Телесные повреждения» - 1000000 руб., «Установление застрахованному инвалидности I или II группы в результате несчастного случая», «Установление застрахованному инвалидности I, II группы по любой причине» - 500000 руб.

Согласно полису страхования по страховому риску «Телесные повреждения» страховыми случаями признаются телесные повреждения, полученные застрахованным лицом в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями». Указанные события признаются страховыми случаями, если они произошли в период действия страхования и сопровождались причинением вреда здоровью застрахованного лица, предусмотренного соответствующей Таблицей размеров страховых выплат, приложенной к договору страхования.».

**.**.****. с ФИО1 произошел несчастный случай – падение со стремянки, в результате которого ей причинен вред здоровью и получены телесные повреждения: ###

### условиями заключенного договора страхования и выплате ей страхового возмещения (л.д. 12-13). 

**.**.****. истцом ответчику была направлена претензия, в которой она просила в течении 14 рабочих дней произвести выплату страхового возмещения (л.д. 14-15, 16).

До настоящего времени ответа не претензию не получено, страховое возмещение не выплачено.

Для разрешения заявленных требований по существу по ходатайству представителя ответчика судом была назначена судебно-медицинская экспертиза.

Из заключения эксперта ГБУЗ КО ОТ КОКБСМЭ ### от **.**.****. следует, что согласно записям в представленных медицинских документах (при осмотре в МБУЗ «ГКБ ###» г. Кемерово **.**.****. отмечается наличие ###

###

###

###

###

Учитывая наличие у ФИО1 при поступлении **.**.****. в МБУЗ «ГКБ ###» г. Кемерово, согласно записям в представленной медицинской карте стационарного больного ###, ### достоверно ни подтвердить, ни исключить причинение ФИО1 ### не представляется возможным.

Диагноз «###» объективными морфологическими признаками не подтверждается, что не позволяет экспертной комиссии произвести его оценку.

В настоящее время у ФИО1 имеются следующие последствия причиненных **.**.****. повреждений: ###

У суда нет оснований не доверять Заключению эксперта ### от **.**.****., составленному ГБУЗ КО ОТ КОКБСМЭ, поскольку оно мотивировано, содержит описание проведенного исследования и сделанные в результате него выводы.

Согласно свидетельству о заключении брака ### ### от **.**.****. ФИО1 ЛИЦО_12 заключила брак с Андриевским ЛИЦО_13 **.**.****., после заключения брака ФИО1 присвоена фамилия – ФИО3.

Как следует из материалов дела, ответчик не произвел выплату страхового возмещения, поскольку представленные истцом документы вызывают сомнения, а также вызывают сомнения полученные истцом в результате несчастного случая **.**.****. повреждения, а именно ###

Поскольку из заключения эксперта ### от **.**.****. усматривается, что все повреждения, которые ответчиком были поставлены под сомнение, получены в результате несчастного случая **.**.****., требования истца о взыскании страхового возмещения подлежат удовлетворению. Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено.

Размер страховой суммы по дополнительным условиям договора страхования по риску «Телесные повреждения Застрахованного» составляет 1000000 руб.

Согласно Общих положений по применению Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного», являющейся приложением к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности, в случае, если полученные в результате одного случая повреждения разного характера и локализации предусмотрены разными статьями «Таблицы», то размер страховой выплаты определяется суммированием размеров, указанных в соответствующих статьях, за исключением ст. 63, применение которой допускается только когда не имеется оснований для применения других статей (л.д. 32).

В соответствии с Таблицей размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного» размер страховой выплаты по полученным истцом травмам составляет: 

- ст. 3 п. б (###) – 15% от суммы страхования, т.е. 15% х 1 000 000 руб. = 150000 руб.;

- ст. 20 п. б (###) – 5% от суммы страхования, 5% х 1000000 руб. = 50000 руб.;

- ст. 29 п. а (###) – 2% от суммы страхования, 2% х 1000000 руб. = 20000 руб.;

- ст. 38 п. б1 (###) – 6% от суммы страхования, 6% х 100000 руб. = 60000 руб., 

всего 280000 руб. (150000 руб. + 50000 руб. + 20000 руб. + 60000 руб.).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 280000 руб.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами подлежат удовлетворению на основании следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

По Условиям Договора страхования, разработанным ООО «СК «РГС-Жизнь», являющихся приложением к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности, страховщик обязан принять решение о страховой выплате или об отказе в выплате в течение 14 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая; произвести страховую выплату в течение 10 рабочих дней со дня принятия им решения о страховой выплате путем перечисления на счет в банке, реквизиты которого указаны заявителем в заявлении, иным способом – по соглашению сторон (л.д. 21 оборот).

Поскольку истец обратилась к страховщику с заявлением о страховом возмещении 26.12.2016г., ответчик обязан был осуществить страховую выплату не позднее **.**.****г.

Определяя размер процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным.

- за период с **.**.****. в размере 2071,23 руб. (280000 руб. (невыплаченное страховое возмещение) х 10% (процентная ставка ЦБ РФ) / 365 (количество дней в году) х 27 (период просрочки));

- за период с **.**.****. в размере 2692,60 руб. (280000 руб. (невыплаченное страховое возмещение) х 9,75% (процентная ставка ЦБ РФ) / 365 (количество дней в году) х 36 (период просрочки)),

- за период с **.**.****. в размере 3406,03 руб. (280000 руб. (невыплаченное страховое возмещение) х 9,25% (процентная ставка ЦБ РФ) / 365 (количество дней в году) х 48 (период просрочки)),

- за период с **.**.****. в размере 1242,74 руб. (280000 руб. (невыплаченное страховое возмещение) х 9% (процентная ставка ЦБ РФ) / 365 (количество дней в году) х 18 (период просрочки)).

Таким образом, с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО4 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с **.**.****. в размере 9412,60 руб. (2071,23 руб. + 2692,60 руб. + 3406,03 руб. + 1242,74 руб.).

Учитывая, что к правоотношениям сторон подлежат применению положения законодательства о защите прав потребителей, суд считает, что истец имеет право на присуждение компенсации морального вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных Законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями Пленума ВС РФ от **.**.**** ### «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Настоящим решением суда в пользу истца взыскано страховое возмещение в размере 280000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9412,60 руб., компенсация морального вреда в размере 2000 руб., соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка исполнения требований потребителя в сумме 145706,30 руб. ((280000 руб. + 9412,60 руб. + 2000 руб.) х 50%).

Предоставленная суду возможность снижать размер штрафа в случае его чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера штрафа. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и другие. Штраф в размере 145706,30 руб. является по мнению суда несоразмерными по отношению к основному обязательству с учетом срока его неисполнения, последствий нарушения обязательства.

С учетом изложенного, суд, принимая во внимание заявление ответчика о применении ст. 333 ГК РФ (л.д. 39-40), считает необходимым снизить размер штрафа до 100000 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истец понес затраты на оплату услуг представителя в размере 10000 руб., что подтверждается договором возмездного оказания услуг от 06.07.2017г. С учетом требований разумности, справедливости, а также сложности дела, количества судебных заседаний и фактически оказанной представителем истцу юридической помощи, суд полагает, что расходы по оплате юридических услуг подлежат возмещению в размере 10000 руб.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов на оформление нотариальной доверенности в размере 1500 руб., которые подтверждаются выпиской из реестра регистрации нотариальных действий.

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****. по делу назначена судебно-медицинская экспертиза, расходы на проведение которой возложены на ответчика, ответчиком не представлено доказательств оплаты стоимости судебной экспертизы. Требования истца удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу ГБУЗ КО ОТ КОКБСМЭ подлежат взысканию расходы на проведение экспертизы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Согласно заявлению о возмещении расходов стоимость судебной экспертизы составила 38685 руб. (л.д. 63). 

Таким образом, с ответчика в пользу ГБУЗ КО ОТ КОКБСМЭ подлежат взысканию расходы на проведение судебной экспертизы в размере 38 685 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 333.36 НК РФ и ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец при подаче иска (при цене иска до 1000000 руб.) освобожден от уплаты государственной пошлины, суд считает, что с учетом существа постановленного решения государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного и неимущественного характера, в размере 6394,12 руб. ((280000 руб. + 9412,60 руб.) – 200000 руб. х 1% + 5200 руб. + 300 руб.).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Андриевской (ЛИЦО_2) ЛИЦО_14 удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Андриевской (ЛИЦО_2) ЛИЦО_15 страховое возмещение в размере 280000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9412,60 руб., штраф в размере 100000 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 руб., расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1500 руб., а всего 402912 (четыреста две тысячи девятьсот двенадцать) рублей 60 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6394 (шесть тысяч триста девяносто четыре) рубля 12 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Государственного бюджетного учреждения здравоохранения Кемеровской области особого типа Кемеровское областное клиническое бюро судебно-медицинской экспертизы стоимость судебной экспертизы в размере 38685 (тридцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Решение в мотивированной форме изготовлено 07.05.2018 года. 

Судья М.А. Язова