№ 2-2327/2025

36RS0005-01-2025-001852-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2025 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Нефедова А.С., 

при секретаре Буряковой К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Первоначально ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 11.03.2024 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ИП ФИО2 заключен Кредитный договор №, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредитный лимит в размере 4 970 000 рублей на срок 36 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 23,9 % годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 25,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, устанавливается в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п. 9 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с договором от 11.03.2024 №. 11.03.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства от 11.03.2024 № №, согласно которому Поручитель отвечает за исполнение кредитных обязательств Заемщиком ИП ФИО3 договора от 11.03.2024 №№ 11.09.2024 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 заключено дополнительное соглашение, по условиям которого Заемщику ИП ФИО3 предоставлена отсрочка по уплате основного долга на срок 6 месяцев с 11.09.2024 по 11.02.2025, а также отсрочка по погашению процентов на 3 месяца с 11.09.2024 по 11.11.2024. Аналогичное дополнительное соглашение заключено с Поручителем. Согласно Общим условиям кредитования, исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется аннуитентными платежами ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии Даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается копией выписки по операциям на счете. Согласно выписке из ЕГРЮЛ ФНС РФ от 18.03.2025, ИП ФИО2 недействующее. 31.12.2024 Заемщик перестал добросовестно и своевременно исполнять обязательства по Кредитному договору. По состоянию на 14.03.2025 (включительно) задолженность по кредитному договору от 11.03.2024 № составляет 5 186 734,60 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 4 478 903,34 руб.

- просроченные проценты - 686 800,77 руб.

- неустойка - 21 030,49 руб.

Письмом от 12.02.2025 Банк потребовал от Заемщика погасить всю сумму задолженности по Кредитному договору в соответствии с условиями кредитного договора, однако настоящего момента требование Банка не удовлетворено. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от Поручителя погасить всю сумму задолженности по Кредитному договору в соответствии с условиями кредитного договора, однако до настоящего момента требование Банка не удовлетворено.

На основании изложенного просит: 

Взыскать солидарно с ФИО2 (Паспорт №) и ФИО1 (Паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 5 186 734,60 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 4 478 903,34 руб.

- просроченные проценты - 686 800,77 руб.

- неустойка - 21 030,49 руб.

2. Взыскать солидарно с ФИО2 (Паспорт №) и ФИО1 (Паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в суд в размере 60 307 руб.

Определением Советского районного суда г. Воронежа от 15.07.2025г. исковое заявление ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности оставлено без рассмотрения. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменного ходатайства просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и ИП - 11.03.2024 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ИП ФИО2 заключен Кредитный договор №, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредитный лимит в размере 4 970 000 рублей на срок 36 месяцев (л.д. 15-17, 23-27). 

В соответствии с условиями кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 23,9 % годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 25,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, устанавливается в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

В соответствии с п. 9 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с договором от 11.03.2024 №. 

11.03.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства от 11.03.2024 № согласно которому Поручитель отвечает за исполнение кредитных обязательств Заемщиком ИП ФИО3 договора от 11.03.2024 №. 

11.09.2024 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 заключено дополнительное соглашение, по условиям которого Заемщику ИП ФИО3 предоставлена отсрочка по уплате основного долга на срок 6 месяцев с 11.09.2024 по 11.02.2025, а также отсрочка по погашению процентов на 3 месяца с 11.09.2024 по 11.11.2024 (л.д. 22). Аналогичное дополнительное соглашение заключено с Поручителем (л.д. 21). 

Согласно Общим условиям кредитования, исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется аннуитентными платежами ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии Даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки (л.д. 34-42).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается копией выписки по операциям на счете (л.д. 56).

С приведенными условиями Кредитного договора ФИО2 и ФИО1 были ознакомлены, их подписи в кредитном договоре и договоре поручительства доказывают факт ознакомления ответчиков с условиями кредитования. 

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Определением Арбитражного суда Воронежской области от 09.07.2025г. ФИО2 признана несостоятельной (банкротом). Открыта процедура реализации имущества гражданина сроком на 6 месяцев (л.д. 81-83).

Как разъяснено в "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2021)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.11.2021) завершение расчетов с кредиторами в процедурах судебного банкротства или завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина влекут освобождение гражданина-банкрота от дальнейшего исполнения требований кредиторов ("списание долгов") и, как следствие, от их последующих правопритязаний (п. 3 ст. 213.28, п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве).

Согласно п. 1 ст. 223.6 Закона по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора, кредитные обязательства Заемщика по Договору обеспечены поручительством от 11.09.2024г., заключенного с ФИО1

12.02.2025г. Банк уведомил ответчика ФИО1 о необходимости исполнить обязательства по кредитному договору в срок не позднее 14.03.2025г. (л.д. 44). Требования исполнены не были. 

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика по состоянию на 14.03.2025г. по кредитному договору от 11.03.2024 № составляет 5 186 734,60 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 478 903,34 руб.; просроченные проценты - 686 800,77 руб.; неустойка - 21 030,49 руб. (л.д. 47). 

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела. Данный расчет ответчиком не оспорен. 

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств.

Суд считает установленным, что ФИО1 нарушил перед истцом свои обязательства по кредитному договору, не производя ежемесячные платежи по кредитному договору в сроки и в размере им предусмотренные, неоднократно допуская нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование им.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 11.03.2024 года по состоянию на 14.03.2025 года в размере 5186734 /пять миллионов сто восемьдесят шесть тысяч семьсот тридцать четыре/ рубля 60 копеек, в том числе: 4478903,34 рублей - просроченный основной долг, 686800,77 рублей - просроченные проценты, неустойка - 21030,49 руб., подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов гражданского дела усматривается, что истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 307 рублей (л.д. 28), которые подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 11.03.2024 года по состоянию на 14.03.2025 года в размере 5186734 /пять миллионов сто восемьдесят шесть тысяч семьсот тридцать четыре/ рубля 60 копеек, в том числе: 4478903,34 рублей–просроченный основной долг, 686800,77 рублей- просроченные проценты, неустойка – 21030,49 руб.. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 60307 рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Советский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С. Нефедов 

Мотивированное решение составлено 03.09.2025 года