66RS0013-01-2018-000925-61

Дело №2-47/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года

Каменский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Пономаревой О.В.

при секретаре Куракиной А.Л.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прокурора Кировского района г. Екатеринбурга, действующего в интересах Российской Федерации, к Кредитному потребительскому кооперативу «Семейная касса», ФИО1 о признании недействительным условий договора, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

Прокурор Кировского района г. Екатеринбурга, действующего в интересах Российской Федерации, обратился с иском к Кредитному потребительскому кооперативу « Семейная касса» (далее КПК «Семейная касса», Кооператив)) недействительным условие договора займа №*** от 

<

*** г.>, заключенного между ФИО1 и Кредитным потребительским кооперативом «Семейная касса» об уплате заемщиком кооперативу в случае досрочного возврата суммы займа одновременно с суммой займа процентов на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем за сто восемьдесят шесть календарных дней, о применении последствий недействительности ничтожной сделки и взыскании с Кредитного потребительского кооператива « Семейная касса» в пользу федерального бюджета суммы в размере 50255 рублей.

В обоснование заявленных требований прокурор указал, что ФИО1 

<

*** г.> выдан государственный сертификат о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала №***. 

<

*** г.> между КПК «Семейная касса» и ФИО1 заключен договор займа №*** (далее Договор №***), по условиям которого заемщику предоставлен заем в сумме 393000 рублей, на срок 7 месяцев, с уплатой процентов за пользование займом в размере 30% годовых. По условия договора займа заемщик имеет право досрочно возвратить сумму займа, при этом одновременно с суммой займа заемщик уплачивает Кооперативу проценты на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем, за сто восемьдесят шесть календарных дней. Срок погашения основного долга установлен до 

<

*** г.>, процентов в размере 60080 рублей до 

<

*** г.>, процентов в размере 7752 руб. – до 

<

*** г.>. Порядок возврата денежных средств по договору займа досрочно или полностью установлен п. 2 ст. 810 ГК РФ, ч. 6 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», данные положения закона являются императивной нормой. Таким образом, условия договора, ущемляющие право заемщика на перерасчет процентов по договору займа в зависимости от периода фактического пользования займом, не соответствуют закону, сделка в такой части является ничтожной. Таким образом, условие договора займа без перерасчета процентов, предусмотренное п. 7 Договора займа, является ничтожным. Государственным учреждением – Управлением Пенсионного фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга, на основании решения об удовлетворении заявления ФИО1 о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала от 

<

*** г.> перечислило в пользу Кооператива сумму возмещения по Договору №*** основного долга в сумме 393000 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 60800 рублей за период с 

<

*** г.> по 

<

*** г.>, а всего 453026 рублей. На момент полного погашения долга по Договору №*** 

<

*** г.> перерасчет процентов не произведен. На основании ч. 2 ст. 167 ГК РФ считает, что проценты по пользование сумму займа исчисленные за период с 

<

*** г.> по 

<

*** г.> в размере 50255 рублей подлежат возврату Управлению Пенсионного фонда, как излишен начисленные. Обращение прокурора обусловлено интересами РФ, поскольку средства бюджета в оспариваемой части перечислены в пользу ответчика КПК «Семейная касса» необоснованно, установленная законом цель расходования данных денежных средств (улучшение жилищных условий) не достигнута, фактически излишен перечисленная сумма денежных средств явилась необоснованной и не соответствующей закону платой Кооперативу за оказанные услуги.

Определением суда от 

<

*** г.> к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Представитель истца старший помощник прокурора Каменского района Ершова И.П. иск поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика КПК «Семейная касса» ФИО2, действующий на основании доверенности, иск не признал, в обоснование возражений указал, что действительно между Кооперативом и ФИО1 заключен договора займа, последней предоставлен заем в сумме 393000 рублей, на 7 календарных месяцев с даты его фактического предоставления. Заем предоставлен с начислением процентов за пользование займом в размере 30%. Основной долг в размере 393000 рублей подлежит уплате в срок до 

<

*** г.>, проценты в размере 60080 рублей в срок до 

<

*** г.>, в размере 7752 руб. в срок до 

<

*** г.>. Во исполнение условий договора Кооперативом на расчетный счет заемщика перечислены денежные средства в размере 393000 рублей. Денежные средства в счет оплаты основного долга в размере 393000 рублей, и процентов в размере 60026 рублей, поступили от Пенсионного фонда на расчетный счет Кооператива 

<

*** г.>. Пунктом 7 условий договора предусмотрено право заемщика на досрочное полное или частичное погашение долга, в этом случае заемщик обязан заплатить одновременно с суммой займа проценты, исходя, из фактического срока использования денежных средств, но не менее, чем за сто восемьдесят шесть календарных дней. Считают данное условие договора не противоречащим требованиям закона. В силу ч. 4 ст. 11 ФЗ от 

<

*** г.> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусмотрена обязанность заемщика уведомить кредитора о досрочном погашении суммы займа, не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского кредита, если более короткий срок не предусмотрен условиями договора. Таким образом, основанием для перерасчета Кооперативом процентов за пользование займом, явилось бы уведомление заемщика, вместе с тем, ФИО1 такое уведомление не направляла, соответственно, у Кооператива отсутствовали основания для перерасчета процентов.

Ответчик ФИО1, будучи извещена о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном отзыв, представленном суду, иск не признала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В обоснование возражений указала, что прокурор не может обращаться с указанным иском, по тем основаниям, которые указаны в иске, так как ее права по данному договору не нарушены, обязательства сторонами исполнены, претензий к друг другу не имеют. Перед заключением договора займа, она была ознакомлена с условиями договора, ей разъяснены права и обязанности по договору, в том числе, право на досрочное погашение займа, с перерасчетом процентов за пользование займом, указано, на соблюдение обязательных сроков при досрочном возврате займа. С её стороны намерений для досрочного возврата суммы займа не было, она полагала, что возврат суммы займа будет произведен за счет средств материнского (семейного) капитала. В связи с чем, уведомление кредитору не менее чем за тридцать дней до дня возврата кредита она не направляла. Считает, что прокурором подано заявление в нарушение требований ст. 49 ГПК РФ, прокурором не указано какие права РФ нарушены оспариваемой сделкой, для защиты своих прав она в прокуратуру не обращалась.

Представитель третьего лица Государственного учреждения – Управления Пенсионного фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга, будучи извещены о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Судом, с учетом мнения сторон, принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО1, представителя третьего лица.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

Как следует из материалов дела, 

<

*** г.> между КПК «Семейная касса» и ФИО1 заключен кредитный договор №*** (л.д. 39-44), по условиям которого Кооператив предоставил ФИО1 заем в сумме 393000 рублей, на срок 7 месяцев, с уплатой процентов за пользование займом в размере 30% годовых, порядок и сроки оплаты по договору установлены Графиком платежей, представленном в таблице 2.

Согласно графику платежей (л.д. 41) сумма основного долга подлежит уплате в срок до 

<

*** г.>, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 60080 рублей в срок до 

<

*** г.>, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 7752 рубля в срок до 

<

*** г.>.

Из решения Государственного учреждения – Управления Пенсионного фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга от 

<

*** г.> (л.д. 31-36) следует что, удовлетворено заявление ФИО3 о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, на улучшение жилищных условий, а именно, на погашение основанного долга и уплату процентов по займу, заключенного с КПК «Семейная касса» в размере 453026 рублей.

Государственным учреждением – Управление Пенсионного фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга произведено перечисление средств материнского (семейного) капитала по кредитному договору №*** 

<

*** г.>, что подтверждается платежным поручением (л.д. 19).

При этом выплата произведена с учетом справки КПК «Семейная касса» от 

<

*** г.> о размерах остатка основного долга и остатков задолженности по выплате процентов за пользование займом по состоянию на 

<

*** г.>, то есть на дату предоставления кредита: основной долг 393000 рублей, проценты за пользование займом 60080 рублей (л.д. 45).

Согласно п. 7 Кредитного договора №*** пайщик имеет право досрочно возвратить сумму займа. В этом случае пайщик одновременно с суммой займа уплачивает Кооперативу проценты на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем за сто восемьдесят шесть календарных дней.

В силу ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ №353-ФЗ) Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (ч. 4 ст. 11 ФЗ №353-ФЗ).

На основании ч. 6 ст. 11 ФЗ №353-ФЗ В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика (ч. 7 ст. 11 ФЗ №353-ФЗ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Согласно абз 2 ч. 2 ст. 810 ГК РФ Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Пунктом 4 статьи 809 этого же кодекса предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня фактического возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Данные нормы права являются императивными, и не предусматривают право кредитора, устанавливать период уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в случае досрочного возврата денежных средств, большего, чем фактическое пользование кредитом.

В настоящем случае срок возврата кредита установлен до 

<

*** г.> (л.д. 41). Пунктом 7 кредитного договора №***, установлены условия досрочного возврата заемщиком суммы кредита с уплатой Банку процентов за срок фактическое пользования, но не менее чем, за сто восемьдесят шесть дней, то есть договором не предусмотрена обязанность заемщика пользоваться суммой кредита до конца установленного договором срока, а также из условий договора следует, что уплата процентов может быть прекращена на будущее время. 

Вместе с тем, условие кредитного договора о том, что в случае досрочного возврата всей суммы кредита, заемщик уплачивает кредитору проценты на сумму займа, исходя из фактического срока использования заемных денежных средств, но не менее чем за сто восемьдесят шесть дней, фактически лишает права заемщика на перерасчет процентов, поскольку 186 дней за которые подлежат начислению проценты за пользование займом, фактически соответствуют периоду пользования займом, установленному кредитным договором с 

<

*** г.> по 

<

*** г.>, что соответствует 211 дням, а с учетом необходимого уведомления заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, вообще не предполагает перерасчет процентов за пользование займом.

С учетом изложенного, требования истца о признании недействительным условия кредитного договора об уплате заемщиком кооперативу в случае досрочного возврата суммы займа одновременно с суммой займа процентов на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, в части указания периода не менее чем за сто восемьдесят шесть календарных дней, являются обоснованными.

Согласно п. 1 ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели;

Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 5).

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей (п. 6).

Исходя из п. 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий", утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:

а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

Проанализировав указанные положения законодательства о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, суд приходит к выводу, что средства материнского капитала в силу прямого указания закона предоставляются только на оговоренные законом цели, к которым в том числе относится погашение основного долга и процентов, как единое основание.

В данном случае часть средств материнского капитала пошли на уплату процентов, начисленных на сумму кредита, за период, когда фактическое пользование кредитом не производилось.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что цель, на которую направлены часть средств материнского (семейного) капитала, не была достигнута, в связи с чем, имеются основания для признания условия кредитного договора от 

<

*** г.>, об уплате заемщиком кооперативу в случае досрочного возврата суммы займа одновременно с суммой займа процентов на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем за сто восемьдесят шесть календарных дней является недействительным в силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку он выполнен с нарушением требований пункта 1 части 3 статьи 7 Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей".

На основании п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25, по смыслу п. 2 ст. 167 ГК РФ взаимные предоставления по недействительной сделке, которая была исполнении обеими сторонами, считаются равными пока не доказано иное. При удовлетворении требований одной стороны недействительной сделки о возврате полученного другой стороной суд одновременно рассматривает вопрос о взыскании в пользу последней всего, что получила первая сторона, если иные последствия недействительности не предусмотрены законом.

Судом установлено обстоятельство выплаты кредитору денежной суммы 453026 рублей за счет средств материнского (семейного) капитала ГУ Управлением Пенсионного Фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга. Данное обстоятельство сторонами не оспорено, с учетом этого с Кредитного потребительского кооператива « Семейная касса» 

в пользу ГУ Управление Пенсионного фонда Российской Федерации в Кировском районе г. Екатеринбурга Свердловской области излишне выплаченные средства государственного материнского (семейного) капитала в размере 50255 (пятьдесят тысяч двести пятьдесят пять) рублей.

Расчет излишне выплаченных денежных средств, представленный истцом (л.д. 76) судом проверен, является правильным.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика Кредитного потребительского кооператива «Семейная касса» подлежит взысканию государственная пошлина, от которой был освобожден истец при подаче иска.

Руководствуясь ст. 198-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск Прокурора Кировского района г. Екатеринбурга, действующего в интересах Российской Федерации, к Кредитному потребительскому кооперативу « Семейная касса», ФИО1 о признании недействительным условий договора, взыскании денежных средств, удовлетворить.

Признать недействительным условие договора займа №*** от 

<

*** г.>, заключенного между ФИО1 и Кредитным потребительским кооперативом « Семейная касса» об уплате заемщиком кооперативу в случае досрочного возврата суммы займа одновременно с суммой займа процентов на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, в части указания периода не менее чем за сто восемьдесят шесть календарных дней.

Взыскать с Кредитного потребительского кооператива « Семейная касса» 

в пользу ГУ Управление Пенсионного фонда Российской Федерации в Кировском районе г. Екатеринбурга Свердловской области излишне выплаченные средства государственного материнского (семейного) капитала в размере 50255 (пятьдесят тысяч двести пятьдесят пять) рублей.

Взыскать с Кредитного потребительского кооператива « Семейная касса» в местный бюджет государственную пошлину в размере 1707 рублей 65 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Каменский районный суд. 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.02.2019 года.

Председательствующий О.В. Пономарева