Производство № 2-971/2024

УИД 57RS0023-01-2024-003709-36

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2024 года

г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Федорчука С.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Заугольной В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Орловского отделения № 8595 к ФИО1 Кзы о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Орловского отделения № 8595 (далее - ПАО Сбербанк) первоначально обратилось в Советский районный суд г. Орла с иском к ФИО1 Г.З.К. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что между индивидуальным предпринимателем ФИО1 Г.З.К. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор путем подписания заемщиком ДД.ММ.ГГГГ заявления о присоединении к Общим условиям кредитования №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался выдать кредит в размере 5 000 000 рублей на текущие расходы на 36 месяцев с даты заключения договора, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Процентная ставка за пользование выданным траншем составила 22,9% годовых, также договором установлена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляемого банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату её полного погашения. Заемщик, принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом, не исполняла, в связи с чем банком в её адрес было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Г.З.К. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

По изложенным доводам истец просил суд взыскать с ФИО1 Г.З.К. задолженность по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 055 118 рублей 38 копеек, из которых ссудная задолженность - 4 702 897 рублей 65 копеек, а также начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты - 321 947 рублей 04 копейки, неустойка за несвоевременную уплату кредита - 16 622 рубля 48 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 13 651 рубль 21 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 476 рублей.

Определением Советского районного суда г. Орла от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело было передано по подсудности в Северный районный суд г. Орла.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2 не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие. Не возражала относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства, на что указала в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик ФИО1 Г.З.К., будучи извещенной надлежащим образом, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не ходатайствовала.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 819 и пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что между индивидуальным предпринимателем ФИО1 Г.З.К. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25).

Как следует из пунктов 1-3, 6 Заявления заемщик просила банк предоставить ей кредит в размере 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев для целей развития бизнеса, процентная ставка за пользование кредитом составила 22,9% годовых.

Пунктом 7 Заявления установлено, что типом погашения кредита являются аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, следующего за месяцем заключения договора, и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Указанное заявление подписано индивидуальным предпринимателем ФИО1 Г.З.К. простой электронной подписью в рамках сессии пользователя с идентификатором 13890371 (л.д. 26).

Из общих условий кредитования для индивидуальных предпринимателей и Общества с ограниченной ответственностью следует, что сбербанк бизнес онлайн (далее СББОЛ) – система дистанционного банковского обслуживания один из каналов отправки электронных документов в банк, не требующих установки специализированного программного обеспечения на рабочее место заемщика. Сервис «Сбербанк бизнес онлайн финансирование – фронт» в АС СББОЛ (далее сервис СБОФ) - сервис подачи заявок заемщика на кредитование, включая передачу и подписание согласия на обработку персональных данных для банка и получение сведений о кредитной истории (кредитных отчетов) клиента и единоличного исполнительного органа клиента, с возможностью подписания договора кредитования по продуктам бланка с использованием УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП. Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении (далее кредит), а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

Факт выдачи ФИО1 Г.З.К. денежных средств банком подтверждается выпиской по операциям по лицевому счету, карточкой движения денежных средств (л.д. 7-9, 20-22, 115-120).

Совокупностью исследованных доказательств, имеющихся в материалах дела, установлено, что ответчик, принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняла, допускала просрочку платежей.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, срок оплаты установлен в течение 5 рабочих дней с момента получения требования.

Указанное требование в установленный срок исполнено не было, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 5 055 118 рублей 38 копеек, из которых ссудная задолженность - 4 702 897 рублей 65 копеек, а также начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты - 321 947 рублей 04 копейки, неустойка за несвоевременную уплату кредита - 16 622 рубля 48 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 13 651 рубль 21 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Г.З.К. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием ею соответствующего решения (л.д. 12-13).

Ответчиком не представлено доказательств оплаты задолженности. Контррасчет задолженности, как и платежные документы, подтверждающие оплату долга и указывающие об ином размере задолженности, ответчиком также не представлены.

Оснований для снижения процентов по кредиту судом не установлено, ввиду того, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и порядке, определенном договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»), соответственно, оснований для отказа банку в удовлетворении требований о взыскании процентов у суда не имеется.

На основании пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (статья 332 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, материалы данного гражданского дела не содержат.

Поскольку на протяжении длительного периода времени ответчик не вносила платежи по кредитному договору, неоднократно нарушая свои обязательства, то с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что установленная договором неустойка не нарушает права ответчика, поскольку носит превентивный характер, побуждает её к надлежащему исполнению обязательств, и применяется только в случае нарушения обязательств, соответственно, оснований для снижения неустойки, по делу не усматривается.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы задолженности с ответчика в полном объеме. 

В соответствии со статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 33 476 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в указанном размере.

Руководствуясь статьями 309, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Орловского отделения № 8595, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Кзы, паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 055 118 (пять миллионов пятьдесят пять тысяч сто восемнадцать) рублей 38 (тридцать восемь) копеек, из которых ссудная задолженность - 4 702 897 рублей 65 копеек, а также начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты - 321 947 рублей 04 копейки, неустойка за несвоевременную уплату кредита - 16 622 рубля 48 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 13 651 рубль 21 копейка.

Взыскать с ФИО1 Кзы, паспорт гражданина Российской Федерации № №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 33 476 (тридцать три тысячи четыреста семьдесят шесть) рублей.

Мотивированный текст решения изготовлен 20 сентября 2024 года.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Северный районный суд г. Орла, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

С.А. Федорчук