Дело № 2-135/2019

24RS0009-01-2019-000119-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО1 Улуй, Красноярский край 16 мая 2019 года

Большеулуйский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Бардышевой Е.И.,

при секретаре Доброхотовой С.Н.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 с учетом его уточнения о взыскании задолженности по кредитному договору. Требование мотивировано тем, что 10 декабря 2014 года между кредитором Банком и ответчиком- заёмщиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заёмщику кредит в сумме 48468 рублей 11 копеек, а заёмщик обязался вернуть указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 33 процентов годовых. Срок возврата кредита установлен 11.12.2017 года. Платежи по кредиту подлежали внесению ежемесячными платежами в погашение основного долга в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование кредитом подлежали уплате ежемесячно. За нарушение обязательств по внесению платежей в погашение кредита и процентов кредитным договором предусмотрено взыскание неустойки в размере 20 процентов годовых за каждый календарный день просрочки. Кредитор свои обязательства выполнил в полном объеме. Заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, последний платёж произведён заёмщиком 11 февраля 2015 года. Судебным приказом №2-249 от 12.06.2017 года, вынесенным мировым судьей судебного участка №16 в Большеулуйском районе удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора № с ФИО2 в сумме 19050 рублей 23 копейки. По состоянию на 24 апреля 2019 года задолженность ответчика перед Банком за вычетом ранее взысканной суммы составляет 69047 рублей 59 копеек, из них: просроченная ссуда 43499 рублей 85 копеек; проценты по просроченной ссуде 8652 рубля 79 копеек; неустойка по ссудному договору 11671 рубль 47 копеек; неустойка за просроченную ссуду 5223 рубля 48 копеек. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы в виде государственной пошлины. 

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» о месте, дате и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, просил рассматривать дело в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО2 относительно иска возражал. Не оспаривая факта заключения кредитного договора и наличия неисполненных обязательств перед Банком, просил о применении срока исковой давности, снижении размера неустойки (л.д.43-44).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В настоящем судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 10.12.2014 года был заключён кредитный договор. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заёмщику ФИО2 обусловленную кредитным договором денежную сумму, заёмщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в установленный срок заёмные денежные средства не вернул, допустил существенное нарушение его условий. Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Согласно договору потребительского кредита № от 10 декабря 2014 года, он заключен между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заёмщиком ФИО2 путем направления ответчиком ФИО2 оферты в адрес Банка в виде заявления о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в заявлении, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, и акцепта Банком оферты путем открытия заёмщику банковского счета и перечисления на него суммы займа. Согласно указанным документам сумма кредита 48468 рублей 11 копеек (п. 1 Индивидуальных условий), срок кредита 36 месяцев с правом досрочного возврата, процентная ставка 24,90% годовых, размер платежа (ежемесячно) по кредиту 1924 рубля 52 копейки, количество платежей по кредиту 36, последний платеж по кредиту не позднее 11 декабря 2017 года в сумме 1947 рублей 77 копеек, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12) неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита):20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) размер ежемесячного платежа составляет 2137 рублей 99 копеек, размер последнего платежа 2176 рублей 48 копеек, дата платежа не позднее 12 числа каждого месяца (л.д.9-12,13). В соответствии акцептом заёмщика от 10 декабря 2014 года он согласился с Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предложенными ему ОАО ИКБ «Совкомбанк», обязался их неукоснительно соблюдать, обратился к Банку с заявлением о включении его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщика за отдельную плату (л.д.14-19, 20).

Банк свои обязательства перед заёмщиком в рамках кредитного договора выполнил в полном объеме, что установлено судом на основании признания данного факта ответчиком, выпиской по счету заёмщика, согласно которой 10 декабря 2014 года на счёт заёмщика была перечислена сумма кредита 48468 рублей 11 копеек (л.д.23). 

Заёмщик ФИО2 свои обязательства по своевременному и в полном объеме гашению кредита нарушал, допустил образование задолженности. Указанные обстоятельства подтверждаются той же выпиской по счёту заёмщика (л.д.23), расчетом задолженности к иску (л.д.23), из которых следует, что последний добровольный платёж по кредиту заёмщиком произведён 16 июня 2015 года в сумме 1500 рублей 00 копеек.

Нарушение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него суммы задолженности по кредитному договору в пользу истца. 

Вместе с тем, заслуживают внимание суда доводы ответчика ФИО2 о применении к требованиям истца срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ еслизакономне установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Обращаясь в суд с иском о защите нарушенного права, истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму основного долга, который подлежал возврату в срок по 11.12.2017 года ежемесячными платежами, а также о взыскании повременных ежемесячных платежей в виде процентов за пользование кредитными средствами за период по 24 апреля 2019 года, пеней за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период в пределах трех лет к моменту обращения в суд.

Согласно уточненным расчетам истца по состоянию на 24 апреля 2019 года просроченный основной долг составляет 43 499 рублей 85 копеек, проценты по просроченной ссуде 8652 рубля 79 копеек, неустойка по ссудному договору 11671 рубль 47 копеек, неустойка на просроченную ссуду 5223 рубля 48 копеек, всего 69047 рублей 59 копеек.

Расчеты судом проверены, арифметически представляются верными. Ответчик своих расчётов не представил, относительно правильности расчетов ответчика заявлений не делали. 

Поскольку в суд с иском истец обратился 13 марта 2019 года, как это следует из штампа на конверте, иск подлежит удовлетворению в пределах трёхлетнего срока, предшествующего обращению в суд с 13 марта 2016 года.

Из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком ФИО2, за период трёх лет, предшествующих дате обращения истца в суд с 13 марта 2016 года на определённую истцом в иске дату 24 апреля 2019 года, сумма основного долга по кредиту, определённая путем простого арифметического сложения сумм за каждый месяц, составляет в соответствии с графиком платежей 33762 рубля 17 копеек. Размер процентов за пользование кредитом за период с 13 июня 2016 года по 24 апреля 2019 года составляет 5285 рублей 82 копейки. Суммы неустоек по ссудному договору и на просроченную ссуду составляет 5657 рублей 63 копейки и 4507 рублей 77 копеек соответственно. 

Согласно судебному приказу от 12 июня 2017 года № 2-249/2017 исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 16 в Большеулуйском районе с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность за период с 11 февраля 2015 года по 25 мая 2017 года в сумме 10050 рублей 23 копейки. Из содержания представленных в настоящее гражданское дело материалов следует, что частично настоящий судебный приказ исполнен, как это видно из выписки по счету и расчета задолженности. В уточненном иске истец указал, что Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность по договору № с ФИО2 за вычетом задолженности по просроченным процентам 19050 рублей 23 копейки, указанной в судебном приказе №2-249 от 12 июня 2017 года(л.д.73-75). Учитывая, что по имеющимся материалам дела невозможно разграничить периоды и суммы, отражённые в судебном приказе с периодами и суммами, заявленными в настоящем иске, суд считает необходимым размер суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца уменьшить на сумму, уже взысканную указанным судебным приказом. При этом в соответствии со ст.319 ГК РФ снижение необходимо произвести за счет задолженности по процентам, которая составляет 5285 рублей 82 копейки, а в остальной части (19050,23 рубля, взысканные по судебному приказу - 5285,82 рубля) 13764 рубля 41 копейка за счет основного долга, который в оставшейся части составит (33762,17-13764,41) 19997 рублей 76 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в пределах срока исковой давности за минусом ранее взысканной суммы по судебному приказу в размере (19997,76 + 5657,63 + 4507,77) 30163 рубля 16 копеек.

Вопреки доводам ответчика суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, согласно которой неустойки если подлежащая уплате неустойка явнонесоразмернапоследствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Обстоятельств, которые бы свидетельствовали о явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств судом не установлено. Размер неустойки был установлен кредитным договором, отсутствие доказательств о явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, свидетельствуют об отсутствии оснований для снижения неустойки.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 2693 рубля 07 копеек, что подтверждается платёжными поручениями (л.д.3,4) и соответствует требованиям ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой размер государственной пошлины при цене иска от 20 000 рублей до 100 000 рублей составляет 800 рублей плюс 03% процента от суммы, превышающей 20 000 рублей (800 + 63102,36 х 3 %). Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ, предусматривающей основания и порядок возврата государственной пошлины, заявление о возврате излишне уплаченной государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело.

В связи со снижением истцом суммы иска до 69047 рублей 59 копеек, уплате подлежала государственная пошлина в сумме 2271 рубль 43 копейки, таким образом сумма госпошлины в размере (2693,07-2271,43) 421 рубль 64 копейки подлежит возврату истцу. Истцу подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина по платежному поручению № от 27 декабря 2018 года в сумме 421 рубль 64 копейки.

Поскольку исковые требования материального характера подлежат удовлетворению частично в размере 43,7% (30163,16х100:69047,59) от заявленного иска, постольку судебные расходы подлежат возмещению частично в размере 43,7 % от суммы подлежащей уплате истцом государственной пошлины по уточнённому иску, что составляет (2271,43х43,7%) 992 рубля 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 10 декабря 2014 года за период с 13 марта 2016 года по 24 апреля 2019 года по основному долгу в размере 19 997 рублей 76 копеек, неустойку по ссудному договору 5657 рублей 63 копейки, неустойку на просроченную ссуду 4507 рублей 77 копеек, судебные расходы в сумме 992 рубля 00 копеек, а всего взыскать 31 155 (тридцать одна тысяча сто пятьдесят пять) рублей 32 копейки.

Вернуть Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № от 27 декабря 2018 года в сумме 421 рубль 64 копейки.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Большеулуйский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 16 мая 2019 года.

Судья: