Дело № 2-1341/2020

УИД 04RS0007-01-2020-001347-16

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 июля 2020 года г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Калмыковой С.С., при секретаре Ширипнимбуевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО "БайкалБанк" в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БайкалБанк» обратилось в суд с иском к заемщику ФИО1, поручителю ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № ... от 13 мая 2015 г. в размере 402 525,16руб., судебных расходов 7 225,25 руб. 

В обоснование исковых требований указывает, что 13.05.2015 года между ПАО «БайкалБанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № ... по условиям которого заемщику открыт лимит кредитования на сумму 300 000 руб. на срок до 13.05.2020 года, а заемщик обязался осуществлять погашение суммы кредита и процентов, по договору. В соответствии с п. 12 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств по возврату кредита заемщик выплачивает банку штрафную неустойку от суммы задолженности в размере 20 % годовых за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. При этом проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств продолжают начисляться. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку штрафную неустойку от суммы задолженности в размере 20 % годовых за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов. В адрес ответчика была направлена претензия в которой истец просил произвести оплату образовавшейся задолженности, однако сумма задолженности не погашена. В обеспечение исполнения кредитного договора Банком был заключен договор поручительства с ФИО2, который солидарно отвечает перед Банком по обязательствам ответчика, с условиями и порядком предоставления кредита поручитель быль ознакомлен. В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по погашению кредита и его возврату, истец просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на 23.01.2018 в размере 402 525,16 руб., в т.ч. основной долг – 195 165,50 руб., проценты – 104 595,24 руб., повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита – 85 610 руб., штрафная неустойка за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом – 17 154,32 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 исковые требования поддержал в полном объеме. 

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом. Представили письменный отзыв на исковое заявление, просили применить ст. 333 ГК РФ поскольку размер неустойки несоразмерен размеру основного долга, длительность неисполнения обязательств ответчика была связана с действиями истца, предусмотренная кредитным договором штрафная неустойка не соотносима с размерами ставки рефинансирования, ответчик находиться в тяжелом финансовом положении в связи с объявлением нерабочих дней.

Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, отзыв ответчиков, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 13.05.2015 года между ОАО АК «БайкалБанк» и ФИО3 заключен кредитный договор (овердрафт) № ... по условиям которого банк осуществляет платежи со счета ... несмотря на отсутствие или недостаточность денежных средств( кредитования счета) с лимитом кредитования в размере 300 000 руб. Лимит кредитования уменьшается не позднее 13 числа каждого месяца, начиная с 14.05.2015 на сумму 5 000 руб. Окончательное закрытие лимита кредитования – 13.05.2020, а заемщик обязался осуществлять погашение суммы кредита и процентов, по договору. 

Во исполнение условий договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 300 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных договором.

Пунктом 4 Кредитного договора от 13.05.2015 года, заключенного между Банком и Заемщиком, установлена процентная ставка в размере за первый месяц пользования кредитом 32 % годовых (базовая ставка), за второй и последующие месяцы пользования кредитом заёмщики оплачивает кредитору переменную процентную ставку, при чем, вне зависимости от значений переменой величины процентная ставка не может превышать 32 % годовых (базовая ставка) и не может быть меньше 22 % годовых (льготная ставка со страхованием). 

Из представленных суду документов следует, что ответчик ФИО3 допустила нарушение условий договора, как в части погашения основного долга, так и в части уплаты процентов за пользование кредитом. Обязательства по возврату суммы займа в сроки и в порядке, предусмотренным договором не исполняются, денежные средства для погашения кредита в соответствии с условиями договора в Банк не поступают. 

В обеспечение исполнения обязательств ответчика 13.05.2015 был заключен договор поручительства с ФИО2

Согласно условиям договора поручительства, поручитель отвечает перед банком за исполнением обязательств Заемщиком (п. 1.1 Договоров). Как следует из п. п. 2.1, 2.2. Договоров поручительства, поручитель обязуются солидарно отвечать перед Банком по всем обязательствам заемщика, и в том же объеме, контролировать исполнение обязательств заемщиком, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств поручитель обязуется предоставить банку сумму, необходимую для исполнения обязательств. Условия договора поручительства соответствуют положениям ст. ст. 363, 323 ГК РФ.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 п. 1 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Банк направлял ответчикам уведомления об образовавшейся задолженности и необходимости исполнения обязательств по договору, однако, требования Банка остались без реагирования. 

Поскольку заемщик не исполняет свои обязательства по договору, а также ответчики в добровольном порядке не исполнили требование Банка о погашении задолженности, суд находит требования БайкалБанк (ПАО) о взыскании в полном объеме с ответчиков задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.01.2018 обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Задолженность по кредитному договору № ... от 13 мая 2015 г. по состоянию на 23.01.2018 составляет 402 525,16 руб., в т.ч. основной долг – 195 165,50 руб., проценты – 104 595,24 руб., повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита – 85 610 руб., штрафная неустойка за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом – 17 154,32 руб.

Представленный истцом расчет соответствует условиям кредитного Договора, подтверждается движением денежных средств по счету ответчика, суд находит расчеты истца обоснованными, доказательств противоположного суду не представлено. 

Из статьи 330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).

Согласно п. 12 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств по возврату кредита заемщик выплачивает банку штрафную неустойку от суммы задолженности в размере 20 % годовых за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. При этом проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств продолжают начисляться. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку штрафную неустойку от суммы задолженности в размере 20 % годовых за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов.п.5.2 в случае несовременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает штрафную неустойку с суммы задолженности по процентам, из расчета тройной ставки, указанной в п.2.3.2. настоящего договора за каждый день просрочки погашения процентов. 

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Учитывая размер задолженности, период просрочки, степень нарушения прав истца, а также то, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения и неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, суд находит размер неустойки (штрафа), заявленный ко взысканию, несоразмерным последствиям нарушения обязательства и подлежащим уменьшению в части суммы повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита до 10 000 руб., в части суммы штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом до 5 000 руб.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению частично в размере задолженности равной 314 760,74 руб., в том числе основной долг – 195 165,50 руб., проценты – 104 595,24 руб., повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита – 10 000 руб., штрафная неустойка за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом – 5 000 руб.

При подаче иска, Банком уплачена государственная пошлина в сумме 7 225,25 руб., которая в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме, поскольку при уменьшении неустойки положения ГПК РФ о пропорциональном уменьшении расходов не применяются (абз. 2 п. 5., п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела"). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования БайкалБанк (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу БайкалБанк (ПАО) задолженность по кредитному договору № ... от 13 мая 2015 г. в размере 314 760,74 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу БайкалБанк (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 225,25 руб. по 3 612,63 руб. с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03.07.2020 г.

Судья С.С. Калмыкова