Дело № 2-72/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2018 года г. Змеиногорск 

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафронова А.Ю.,

при секретаре Зиновьевой А.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика: ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании в солидарном порядке суммы займа и процентов за пользование суммой займа,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (далее – КПК или истец) обратился в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании в солидарном порядке суммы займа и процентов за пользование суммой займа, а также судебных расходов.

Истец заявляет требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы займа – 105 330 руб., процентов за пользование суммой займа – 22 141 руб., 23% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа, пени – 565 руб. и госпошлины – 3760 руб. 72 коп. (с учетом уточнения).

В судебном заседании представитель истца заявленные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить.

В судебное заседание явился ответчик ФИО2, который не оспаривая факта получения в порядке займа денежных средств, просил суд, о снижении заявленных ко взысканию истцом сумм, при наличии таковой возможности.

Ответчица М.Т.ПБ., надлежащим образом уведомленная о дате, времени и месте судебного заседания в судебное заседание не явилась, по неизвестной причине, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к признанию доводов истца обоснованными по следующим основаниям.

Ответчиками факт получения займа от истца не оспорен.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный закономминимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч. 1 ст. 808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения. Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона №353-Ф3 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ №353) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 ФЗ №353. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен договор потребительского займа № (далее - договор займа). Выполняя условия договора, займа истец передал ответчикам денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> копеек, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора займа заем предоставлен на срок 60 (шестьдесят) месяцев. Договор займа считается заключенным с момента передачи Займодавцем денежных средств Заемщику и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее 28.11.2021.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 23% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет 60; размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/60 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей - ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей (Приложение к договору займа)

За период с 28 ноября 2016 года по настоящее время ответчик уплатил:

- 28.11.2016 сумму займа в размере 216 рублей;

- 19.12.2016 сумму займа в размере 749 рублей; проценты за пользование займом в размере 1687 рублей;

- 30.01.2017 сумму займа в размере 28 рублей; проценты за пользование займом в размере 3358 рублей;

- 02.03.2017 сумму займа в размере 1213 рублей; проценты за пользование займом в размере 2481 рубль; пеня в размере 1 рубль;

- 03.04.2017 сумму займа в размере 2206 рублей; проценты за пользование займом в размере 2061 рубль;

- 28.04.2017 проценты за пользование займом в размере 1000 рублей;

- 28.04.2017 проценты за пользование займом в размере 378 рублей;

- 11.05.2017 сумму займа в размере 2258 рублей; проценты за пользование займом в размере 2058 рублей; пеня в размере 20 рублей;

- 04.09.2017 сумму займа в размере 4000 рублей;

- 05.10.2017 сумму займа в размере 4000 рублей;

- 14.11.2017 сумму займа в размере 4000 рублей;

- 21.12.2017 сумму займа в размере 4000 рублей;

В дальнейшем ответчик не произвел возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом, ответчик не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ и п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей (Приложение к договору займа).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353 в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Согласно п. 4. Индивидуальных условий договора займа проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользование займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 ФЗ № 353 размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0.05% за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Из представленного истцом расчёта задолженности видно, что заемщиками условия договора и график погашения займа надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускались просрочки внесения платежей. С декабря 2017 года платежи не осуществлялись. Истец верно произвёл расчеты задолженностей, в том числе по основному долгу, процентам и пени.

Указанные расчёты проверены судом, являются верными, поскольку произведены с учетом внесенных заемщиком денежных сумм, и в соответствии с предусмотренными договором условиями и процентной ставкой. Ответчиками расчеты истца не опровергнуты, собственные расчеты ими не представлены.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец, обоснованно руководствуясь ст.ст. 8, 309, 310, 323, 330, 361, 363, 395 и 807-811 Гражданского кодекса РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», ст.ст. 131,132 Гражданского процессуального кодекса РФ ст. ст., 5, 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанные суммы денежных средств:

- сумму займа в размере 105 330 рублей 00 копеек (сто пять тысяч триста тридцать рублей 00 копеек);

- проценты за пользование займом в размере 22141 рубль 00 копеек (двадцать две тысячи сто сорок один рубль 00 копеек) за период с 12.05.2017 по 15.03.2018;

- проценты за пользование займом исходя из 23% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с 16.03.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа;

- пеню за просрочку в размере 565 рублей 00 копеек (пятьсот шестьдесят пять рублей 00 копеек) за период с 29.05.2017 по 15.03.2018;

- госпошлину в сумме 3760 рублей 72 копейка (три тысячи семьсот шестьдесят рублей 72 копейки).

Судом уточнённый расчет истца проверен и признан верным.

Как указывалось выше, ч. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из указанных правовых норм, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Таким образом, взыскание процентов на будущее время, не противоречит закону. С учетом указанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором займа процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа.

Истец повышенных процентов за период с даты, следующей за датой погашения займа, установленной договором, не заявляет и исчисляет проценты за пользование займом за весь период из расчета - 23% в месяц, что является его правом.

В связи с этим, оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении неустойки суд не усматривает, поскольку обычные (не повышенные проценты) проценты за пользование займом приравниваются к основному долгу и оснований для их снижения действующим законодательством не предусмотрено.

Кроме того, истец не заявлял требований о взыскании неустойки (штрафа, пени), по отношению к обозначенным процентам. Оснований для снижения размера процентов за пользование займом законом не предусмотрено.

Заявленная истцом пеня за просрочку в 565 рублей за период с 29.05.2017 по 15.03.2018, исходя из её размера, испрашиваемого периода просрочки и материального положения ответчиков, с которых она взыскивается в солидарном порядке, уменьшению не подлежит.

Очевидной несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства судом не установлено.

Относительно заявленных исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на сумму основного долга, на будущее время, суд исходит из того, что поскольку на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, начисление процентов по день фактической уплаты кредитором денежных средств, не противоречит закону, соответственно подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленных в суд платёжных поручений истец дважды оплачивал госпошлину в общей сумме 3760 руб. 72 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО2 и ФИО3 удовлетворить в полном объёме. 

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу КПК "Резерв":

- сумму займа в размере 105330 рублей 00 копеек (сто пять тысяч триста тридцать рублей 00 копеек);

- проценты за пользование займом в размере 22141 рубль 00 копеек (двадцать две тысячи сто сорок один рубль 00 копеек) за период с 12.05.2017 по 15.03.2018;

- проценты за пользование займом исходя из 23% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с 16.03.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа;

- пеню за просрочку в размере 565 рублей 00 копеек (пятьсот шестьдесят пять рублей 00 копеек) за период с 29.05.2017 по 15.03.2018.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке в пользу КПК "Резерв" госпошлину в сумме 3760 рублей 72 копейка (три тысячи семьсот шестьдесят рублей 72 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья А.Ю. Сафронов