Дело № 2-2726/2017 11 сентября 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Каркавцевой А.А.,

при секретаре Даниловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховое общество «Акцепт» о признании договора прекратившим свое действие, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховое общество «Акцепт» (далее – ООО СО «Акцепт») о признании договора прекратившим свое действие, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указал, что при заключении кредитного договора с публичным акционерным обществом «Плюс-Банк» 1 ноября 2016 года между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев 

<

№>. 3 ноября 2016 года посредством электронной почты истец обратился к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. 10 ноября 2016 года оригинал заявления и приложенных к нему документов направлены ответчику по почте. В возврате страховой премии истцу было отказано в связи с истечением пятидневного срока, установленного для отказа от договора добровольного страхования с возвратом уплаченных по нему денежных средств. Полагая действия ответчика незаконными, просил признать договор страхования от 1 ноября 2016 года прекратившим свое действие на основании отказа истца от 3 ноября 2016 года, взыскать с ООО СО «Акцепт» уплаченную страховую премию в размере 99 007 рублей 26 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф, а также расходы на оплату юридических услуг в размере 15 000 рублей и расходы на удостоверение доверенности в размере 400 рублей.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования уменьшил в части размера страховой премии. Просил взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в сумме 91 823 рубля 97 копеек. Остальные требования оставил неизменными. Иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что условие о возможности направления уведомлений по электронной почте предусмотрено полисом страхования от 1 ноября 2016 года, выданным ФИО1 ответчиком в подтверждение факта заключения договора. 

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что по условиям заключенного с истцом договора страхования направление отказа от договора по электронной почте не допускается.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

1 ноября 2016 года между ФИО1 и ООО СО «Акцепт» был заключен договор добровольного личного страхования. Факт заключения договора удостоверен полисом страхования от несчастных случаев 

<

№> от 1 ноября 2016 года, выданным истцу. Выгодоприобретателем по данному договору является истец.

Страховая премия в размере 91 823 рубля 97 копеек уплачена истцом за счет денежных средств, предоставленных публичным акционерным обществом «Плюс Банк» на основании кредитного договора от 1 ноября 2016 года, что ответчиком не оспаривалось. 

3 ноября 2016 года с адреса электронной почты ... на адрес электронной почты ... истцом направлены скан-копии заявления о расторжении договора страхования и претензии об отказе от данного договора, а также возврате уплаченной по нему страховой премии. Кроме того, направлены копия паспорта истца и копия страхового полиса.

10 ноября 2016 года претензия, заявление об отказе от договора страхования, копия паспорта, копия страхового полиса направлены ФИО1 в адрес ООО СО «Акцепт» по почте. Данное отправление получено ответчиком 18 ноября 2016 года.

В ответ на обращение истца, направленное 10 ноября 2016 года, ответчик сообщил о досрочном прекращении договора страхования на основании претензии с 18 ноября 2016 года и невозможности возврата страховой премии ввиду пропуска истцом пятидневного срока, установленного Правилами страхования.

Полагая, что направленная 3 ноября 2016 года по электронной почте претензия является надлежащим уведомлением об отказе от договора, ФИО1 обратился в суд с указанным выше иском.

Правоотношения, возникающие на основании договора страхования, регулируются положениями главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Абзацем 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрена возможность возврата страховой премии страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указания Банка России) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При этом в соответствии с пунктом 7 Указаний Банка России страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Такое условие предусмотрено пунктом 8.11.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 25 мая 2016 года (далее – Правила страхования). На применение данных Правил к отношениям сторон, возникшим на основании договора от 1 ноября 2016 года, указано в полисе страхования 

<

№>. С Правилами страхования ФИО1 был ознакомлен и согласился, о чем в полисе имеется его подпись. 

Согласно пункту 8.11.4 Правил страхования в случае отказа страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается страхователю в течение 10-ти рабочих дней, с даты получения страховщиком письменного отказа страхователя.

Также данным пунктом предусмотрено, что отказ от страхования предоставляется страхователем по адресу места нахождения страховщика лично или путем направления заказного письма с описью вложения через ФГУП «Почта России» на юридический адрес страховщика. При направлении отказа от договора страхования через ФГУП «Почта России», датой отказа считается дата штампа ФГУП «Почта России» на описи вложения.

Таким образом, Правила страхования содержат конкретные требования к форме заявления об отказе от страхования, способу и сроках его направления страховщику.

Договор страхования был заключен сторонами 1 ноября 2016 года. Заявление об отказе от страхования направлено ФИО1 в адрес ООО СО «Акцепт» с соблюдением условий Правил страхования только 10 ноября 2016 года. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом был нарушен предусмотренный договором срок для отказа от договора страхования с правом возврата уплаченной страховой премии в полном объеме, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Доводы истца о том, что заявление о расторжении договора направлено ответчику 3 ноября 2016 года способом, позволяющим идентифицировать его подателя, а также о наличии в страховом полисе условия о возможности направления уведомлений по электронной почте, несостоятельны.

В полисе страхования 

<

№> от 1 ноября 2016 года указано на возможность оформления уведомлений и иных документов в целях исполнения данного договора путем обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом стороны договора признают, что документы, направленные по электронной почте с электронных адресов, указанных в настоящем договоре, исходят от соответствующей стороны по договору.

В материалах дела отсутствуют сведения о том, что истец указал адрес своей электронной почты при заключении договора страхования. При этом, как пояснил представитель истца в судебном заседании, адрес ... личным адресом электронной почты ФИО1 не является, что само по себе подтверждает наличие возможности у любого лица, располагающего личными данными страхователя, направить заявление об отказе от страхования страховщику, в то время как у последнего отсутствует возможность убедиться в том, что такой отказ исходит именно от стороны по договору.

Также следует отметить, что исходя из буквального толкования приведенного выше условия договора страхования, содержащегося в страховом полисе, возможность оформления уведомлений путем обмена электронными документами предусмотрена в целях исполнения договора. Для целей отказа от договора Правилами страхования предусмотрено специальное условие о представлении такого отказа лично или путем направления заказного письма с описью вложения через ФГУП «Почта России» на юридический адрес страховщика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховое общество «Акцепт» о признании договора добровольного страхования от несчастных случаев 

<

№> от 1 ноября 2016 года прекратившим свое действие на основании отказа от 3 ноября 2016 года, взыскании страховой премии в размере 91 823 рубля 97 копеек, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Каркавцева

...