Дело № 2-573/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2017 года Краснокаменский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Першутова А.Г.,

при секретаре Горбуновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Краснокаменске гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 ФИО7 к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» об обязании прекратить списывание денежных средств со счета и взыскании судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 ФИО8 обратился ДД.ММ.ГГГГ в суд с иском к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» об обязании прекратить списывание денежных средств со счета и взыскании судебных расходов, ссылаясь на следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между ним и Открытым акционерным обществом «Номос - Банк», который в дальнейшем в результате реорганизации прекратил свою деятельность и правоприемником всех прав и обязанностей стало Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредитных средств составила 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитными средствами составили 

<

данные изъяты> годовых, срок кредитования 

<

данные изъяты> месяцев.

В связи с трудным финансовым положением и нахождением у него на иждивении несовершеннолетнего ребенка он не мог своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредитному договору №, предусмотренные в приложении №.

Согласно подпункту 

<

данные изъяты> пункта 3 настоящего договора, Кредитор вправе в случае задолженности у Заемщика по настоящему договору потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В данном подпункте отмечено, что данном случае Кредитор направляет Заемщику письменное уведомление о задолженности. Отмечено, что по истечению срока для досрочного возврата кредита вместе с процентами Кредитор имеет право списывать в бесспорном порядке с соответствующих счетов Заемщика открытых в данном банке, необходимые денежные средства.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании договора принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Исходя из формулировки данного подпункта настоящего договора, банк первоначально должен был оповестить его, путем отправки на его адрес уведомления о досрочном истребовании задолженности, при этом назначив срок 30 (тридцать) календарных дней, для добровольного исполнения выдвинутого требования. Подобного рода уведомления, документа ему направлено не было, срок для добровольного исполнения требований Банка также не предоставлялся, в суд для решения данного вопроса Банк не обращался. 

Банк снимает с его банковской карты ежемесячно поступающую заработную плату в размере 

<

данные изъяты> процентов, лишая возможности к существованию, кроме того, у него на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения. Считает, что банк своими действиями несомненно нарушил его права.

Не обладая специальными познаниями в области защиты своих прав, он был вынужден обратиться в юридическую компанию за консультацией и составлением настоящего искового заявления, в связи с чем, понес убытки в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Просит суд с учетом уточнений: 1) Обязать Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» прекратить списывание денежных средств со счета карты 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты> % с заработной платы. 2) Взыскать с Публичного акционерного общества Банк «Финансовой Корпорация Открытие» в пользу ФИО2 ФИО9 судебные расходы в размере 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек. 

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки, ответчик предварительно просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности, в письменных возражениях на исковое заявление ФИО2 указал, что истцом пропущен срок исковой давности для изменения условий договора. Кроме того, Банк не предъявлял всю сумму по взысканию с должника, так как срок исполнения кредитного договора уже наступил, поэтому отправка уведомления о досрочном исполнении обязательства не требуется, и Банк не истребует всю сумму досрочно. Банк не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований истца, и просит в них отказать.

Суд, руководствуясь частями 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, и дав им юридическую оценку, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» (в настоящее время – Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие») и ФИО2 ФИО10 был заключен Кредитный договор № (далее по тексту – Кредитный договор), в соответствии с условиями которого ФИО2 получил кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 

<

данные изъяты>

Истец просит суд обязать ответчика прекратить списывание денежных средств со счета карты 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты> % с заработной платы, поскольку ответчиком списание денежных средств с его банковского счета производится в нарушение положений подпункта 

<

данные изъяты> пункта 

<

данные изъяты> Кредитного договора, согласно которому Кредитор вправе в случае задолженности у Заемщика по настоящему договору потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. При этом Кредитор должен направить Заемщику письменное уведомление о задолженности, и по истечению срока для досрочного возврата кредита вместе с процентами Кредитор имеет право списывать в бесспорном порядке с соответствующих счетов Заемщика открытых в данном банке, необходимые денежные средства. Ответчиком такое уведомление ему не направлялось, а списание денежных средств производится.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для изменения условий договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом не принимается заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку истцом не заявлены требования об изменении условий Кредитного договора, поэтому суд рассматривает настоящее гражданское дело по существу.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 

<

данные изъяты>. Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности. Последний платеж окончательно урегулирует задолженность Заемщика по Договору и рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности на начало последнего процентного периода и процентов. Начисленных на этот остаток в течение последнего периода.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем бесспорного списания денежных средств со счета Заемщика, указанного Заемщиком в качестве счета для погашения задолженности по кредиту в Заявлении о погашении задолженности, а также со счета Заемщика, указанного Заемщиком в качестве счета для досрочного погашения задолженности по кредиту в Заявлении о погашении задолженности в указанную в Графике дату платежа в следующей очередности:

- погашение процентов по кредиту; 

- погашение задолженности по основному долгу кредита. 

Пунктом 

<

данные изъяты> Кредитного договора установлено, что при недостаточности денежных средств на счетах Заемщика, открытых в валюте кредита и указанных в Заявлении о погашении задолженности, для погашения задолженности по настоящему Договору (включая кредит, проценты, банковские расходы, а также пени и штрафы), Кредитор имеет право списывать с других счетов Заемщика, включая счета в валюте, отличной от валюты кредита, открытых в Открытом акционерном обществе «НОМОС-БАНК», необходимые денежные средства и направлять их в эквиваленте валюты кредита на погашение задолженности по курсу Кредитора, определяемому на дату списания денежных средств. 

Согласно 

<

данные изъяты> Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями настоящего Договора. Заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном законом порядке обращено взыскание.

Как следует из пояснений ответчика в письменных возражениях на исковое заявление, с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по уплате ежемесячных платежей ФИО2 исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, и Банком были начислены проценты и неустойки, согласно условиям Договора. 

Данный факт не оспаривается истцом, поэтому судом признается установленным.

Во исполнение условий Кредитного договора ответчиком с банковского счета истца, открытого в Публичном акционерном обществе Банк «Финансовая Корпорация Открытие», производится списание денежных средств для оплаты кредита.

Доводы истца о незаконном списании денежных средств без направления ему уведомления об этом, со ссылкой на подпункт 

<

данные изъяты>. пункта 3 Кредитного договора, суд находи несостоятельными, поскольку указанное уведомление подлежит обязательному направлению Кредитором Заемщику при заявлении требований к Заемщику о досрочном возврате кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в случаях: наличия любой задолженности Заемщика по настоящему Договору, не оплаченной в срок, и/или использования Заемщиком кредита не по целевому назначению, указанному в 

<

данные изъяты> настоящего Договора, и/или в случае, если заемщик допустил любое другое нарушение своих обязательств по настоящему Договору, и/или в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

В данном случае срок, на который был предоставлен кредит (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) истек, поэтому досрочный возврат кредита в настоящее время невозможен. Кроме того, ответчиком не заявляются требования к истцу о досрочном возврате кредита и уплате процентов, а производится списание денежных средств с банковского счета истца в соответствии с вышеприведенными положениями Кредитного договора. При этом, как установлено судом, Кредитный договор не расторгался, не изменялся и не признавался недействительным.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» об обязании прекратить списывание денежных средств со счета.

Поскольку, в ходе судебного разбирательства судом не было установлено фактов нарушения ответчиком прав истца, как потребителя кредитного продукта, условия кредитного договора недействительными судом признаны не были, указанный Кредитный договор не расторгнут и не прекращен, следовательно, исковые требования истца о взыскании судебных расходов, как производные от первоначальных, удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО2 ФИО11 к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» об обязании прекратить списывание денежных средств со счета и взыскании судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий – подпись

Копия верна: Судья А.Г. Першутов

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Решение не вступило в законную силу