№2-490/2024

УИД: 34RS0042-01-2024-000719-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2024 года город Фролово 

Фроловский городской суд Волгоградской области 

в составе председательствующего судьи Куликовой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Веденеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фролово Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО2, действующей за себя и несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расторжении соглашений о кредитовании счета,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, действующей за себя и несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расторжении соглашений о кредитовании счета, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 20 000 рублей, с уплатой 24,90% годовых, срок возврата кредита 24 месяца с даты выдачи кредита. Обязательства по указанному соглашению АО «Россельхозбанк» были исполнены. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. На момент смерти заемщика его обязательства по возврату денежных средств по соглашению о кредитовании счета исполнены не были, образовалась задолженность в размере 23 427,72 рублей, в том числе: основной долг – 19 303,35 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 849,35 рублей, проценты за пользование кредитом – 3117,46 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов – 157,56 рублей.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого ему предоставлен кредит в размере 53 200 рублей с уплатой 11,50% годовых, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия договора, процентная ставка устанавливается в размере до 17,40% годовых. Обязательства по указанному соглашению АО «Россельхозбанк» были исполнены. На момент смерти заемщика ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ) его обязательства по возврату денежных средств по соглашению о кредитовании счета исполнены не были, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 52 192,30 рублей, в том числе: основной долг – 47 594,96 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1144,36 рубля, проценты за пользование кредитом – 3371,55 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов – 81,43 рублей. Наследником заемщика является ФИО2 Просили суд расторгнуть соглашения №, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО3, взыскать с ФИО2 задолженность по соглашениям №, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 620,02 рублей, в том числе: основной долг – 66 898,31 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1993,71 рублей, проценты за пользование кредитом – 6 489,01 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по возврату процентов – 238,99 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 469 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве соответчиков несовершеннолетние ФИО1 и ФИО4

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена судом заказной корреспонденцией по месту жительства и регистрации, что подтверждается почтовым отправлением, возвращенным в адрес суда по истечению срока хранения.

Судебные повестки направлены ответчику по адресу её регистрации и месту жительства. Согласно сообщений отделения по вопросам миграции МО МВД России «Фроловский» и отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Волгоградской области ФИО2, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4 зарегистрирована по месту жительства: 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ суд принял надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве и обеспечения его явки в судебное заседание.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не являлся за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, то в силу положений ст.117 ГПК РФ, суд признает его извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. 

В силу положений ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

На основании ст.10 ГПК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Таким образом, обязанность по извещению ответчика ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4 была выполнена судом, надлежащим образом, а неполучение ею судебных извещений произошло по причинам, зависящим от неё самой.

С учетом изложенного, суд признает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и находит возможным, рассмотреть дело в её отсутствие, что не противоречит требованиям гражданско-процессуального законодательства РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст.807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Исходя из положений ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено соглашение №, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 20 000 рублей, а ответчик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 24,90% годовых. Срок возврата кредита составил 24 месяца с даты выдачи кредита (л.д.№).

Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что подписывая указанное соглашение, ФИО3 подтвердил факт заключения кредитного договора, путем присоединения к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами (раздел 2).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заёмщика № (п.17 соглашения).

Согласно п.6 соглашения, платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Пунктом 12 соглашения предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключено в соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов.

В соответствии с выпиской по счету, ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 20 000 рублей зачислен на счет ответчика ФИО3

После подписания соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность заёмщика ФИО3 перед банком составляет 23 427,72 рублей, в том числе: основной долг – 19 303,35 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 849,35 рублей, проценты за пользование кредитом – 3117,46 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов – 157,56 рублей.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого ему предоставлен кредит в размере 53 200 рублей с уплатой 11,50% годовых, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д№). 

Кроме того, ФИО3 заключен договор личного страхования (при согласии осуществлять личное страхование) в целях обеспечения исполнения обязательств по договору.

В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия договора, процентная ставка устанавливается в размере до 17,40% годовых. 

Выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на счет заёмщика №, открытый в банке. Распоряжение кредитными средствами осуществляется заемщиком в наличном и/или безналичном порядке (п.17 соглашения).

Согласно п.6 соглашения, платеж осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, 15 числа каждого месяца, количество платежей по кредиту – 60, первый платеж составил 301,71 рублей, второй и предпоследний платежи – 1 184,71 рублей, последний платеж – 1182,19 рублей. 

Обязательства по указанному соглашению АО «Россельхозбанк» были исполнены, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением условий соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 52 192,30 рублей, в том числе: основной долг – 47 594,96 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1144,36 рубля, проценты за пользование кредитом – 3371,55 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов – 81,43 рублей.

Заёмщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным отделом ЗАГС администрации городского округа город Фролово Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив указанных выше долговых обязательств.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из изложенного следует, что поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство, в силу п.1 ст.416 ГК РФ, прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства, в соответствии со ст.1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В данном случае, возникшие из кредитных договоров обязательства не связаны неразрывно с личностью должника и Банк вправе принять исполнение от любого лица, т.е. такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

Обязательство по возврату кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, может быть исполнено без личного участия заёмщика, и соответственно не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами ч.1 ст.418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника. 

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

После смерти заемщика обязательства по кредитному договору не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность в размере 75 620,02 рублей.

В судебном заседании установлено, что наследниками, фактически принявшим наследство в соответствии со ст.1153 ГК РФ, открывшегося после смерти ФИО3 являются его супруга ФИО2 и несовершеннолетние дети: сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ и дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающие на момент смерти заёмщика по одному с ним адресу, что усматривается из сведений отдела ЗАГС администрации городского округа 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Фроловский» от ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответов нотариусов нотариальной палаты 

<

адрес> следует, что наследственное дело к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось (л.д.№).

Наследственная масса состоит из имущества, принадлежащего ФИО3 на день смерти в виде: ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес> и денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк - 283,46 рублей, Банка ВТБ (ПАО) – 2,72 рублей, ЮниКредит Банк – 1,33 рублей.

Согласно сведений отдела ГИБДД МО МВД России «Фроловский» от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3 автомототранспорт не зарегистрирован.

Также, за ФИО3 не зарегистрированы самоходные машины и прицепы к ним на территории 

<

адрес>, что усматривается из ответа Межрайонного отдела государственного надзора по Михайловскому, Фроловскому и 

<

адрес>м от ДД.ММ.ГГГГ. 

Иное наследственное имущество у ФИО3 отсутствует.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» направлено требование о выплате страхового возмещения в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая (смерти заемщика ФИО3).

Однако, АО СК «РСХБ-Страхование» отказано в перечислении страховой выплаты в связи с отсутствием оснований. 

Из изложенного следует, что поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство, в силу п.1 ст.416 ГК РФ, прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Оценка наследственного имущества судом не производилась, поскольку стоимость недвижимого имущества явно превышает размер кредитной задолженности в размере 75 620,02 рублей. 

Поскольку обязательства по соглашениям №, № от ДД.ММ.ГГГГ, как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом. 

Наличие наследников и наследственного имущества объективно подтверждено материалами дела.

Расчеты задолженности, произведенные истцом, соответствуют условиям соглашений и произведенным платежам, ответчиками представленные истцом расчеты не оспорены, иных расчетов, а также доказательств исполнения обязательства по соглашениям и оплате задолженности ответчики суду не представили, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ.

Таким образом, с наследников ФИО3 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по соглашениям №, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 620,02 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора не прекратились смертью должника и подлежат исполнению наследниками.

Согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Подписывая соглашения, заёмщик-наследодатель ФИО3 согласился со всеми условиями кредитования, оговоренных как в Индивидуальных так и в Общих условиях. 

В адрес ФИО2 истцом направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которые до настоящего времени не исполнены (л.д.43).

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом соблюдён порядок предъявления требований о досрочном возврате кредита и расторжении соглашений №, № от ДД.ММ.ГГГГ по требованию одной стороны договора, поскольку законом и кредитными условиями предусмотрено такое право кредитора в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что факт наличия неисполненного заемщиком-наследодателем обязательства по соглашениям №, № от ДД.ММ.ГГГГ судом установлен, потому указанные соглашения, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 подлежат расторжению, что служит основанием для прекращения начисления по ним процентов.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с производством по настоящему делу, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 469 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, то указанные расходы в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО2, действующей за себя и несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расторжении соглашений о кредитовании счета, удовлетворить.

Расторгнуть, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 соглашения №, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2, действующую за себя и несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4, .... в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по соглашениям №, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 620,02 рублей, в том числе: основной долг – 66 898,31 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1993,71 рублей, проценты за пользование кредитом – 6 489,01 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по возврату процентов – 238,99 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 469 рублей, а всего 84 089,02 рублей. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья Н.Н. Куликова

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 13 июня 2024 года.