Дело № 2-1153/2023

УИД 54RS0029-01-2023-000944-21

Поступило 26.07.2023 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2023 года р.п. Мошково Новосибирской области

Мошковский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Кулинич О.Н., при секретаре Гилёвой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № КД-09/08-28 за период с 10.08.2007 по 27.02.2010 в размере: 1/3 от общей суммы основного долга 203 636,33 в размере 67 878,78 руб., 1/3 образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 6 609,58 руб.) в размере 2 2023,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 302,46 руб., а всего взыскать 72 384,43 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 09.08.2007 между ПАО «МДМ-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) № № о предоставлении кредита (займа) в размере 218 000 руб. В соответствии с условиями договора Общество предоставило займ Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). 07.04.2015 ПАО «МДМ-Банк» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) ООО «Югория» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. При этом, истец указал, что в исковые требования не включены требования о взыскании пени, штрафа неустойки, комиссии, хотя и были уступлены в рамках договор цессии; истец требует лишь часть суммы задолженности в размер 70 081,97 руб. и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. 

Представитель истца ООО «Югория», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена; в заявлении просила о рассмотрении дела без ее участия, поддержав представленные ранее возражения на исковое заявление, просила в связи с пропуском срока исковой давности в исковых требований отказать в полном объеме.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав представленные доказательства, ознакомившись с правовой позицией сторон, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с общими правилами ст. ст. 432, 433 ГК РФ такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно п.п. 1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. 

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из материалов дела, заявления-оферты на получение кредита, анкеты к заявлению о предоставлении кредита, 09.08.2007 ФИО1 обратилась в ОАО «Урса Банк» (ПАО «МДМ-Банк») с заявлением-офертой на получение кредита, в котором просила на условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью оферты, и в случае ее акцепта Банком, договора банковского счета, кредитного договора, с которыми она ознакомлена и согласна, заключить с ней договор банковского счета; сумма кредита составила 100 000 руб., ставка 25% годовых, срок действия договора – до востребования, но не позднее 24.04.2019.

В соответствии с Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе Кредитования физических лиц «Кредитная карта Visa» банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита (п. 3.1).

Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (офертой) и Условиями, оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета; открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита, открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности. Под выдачей кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (п. 3.2.2).

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим (п. п. 3.4, 3.5).

Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке в случае, в том числе, несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п. 5.1).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении. Условие о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении (п. 5.2).

Указанное заявление (оферта), неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования, размещенные на сайте банка, подписаны ФИО1 09.08.2007. Таким образом, между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 заключены кредитный договор и договор банковского счета путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ФИО1 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ФИО1 кредит в размере 100 000 руб. путем перечисления денежных сумм на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, а ФИО1 взяла на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора.

Впоследствии сумма лимита задолженности по кредитному договору была увеличена до 218 000 руб., по ставке 25% годовых, что следует из заявления от 16.11.2007. Подписав заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с параметрами кредита, указанными в разделе «Б» заявления, размером кредитной ставки.

Между МДМ «Банк» и ООО «Югория» 27.09.2016 заключен договор № 74.17/16.524 уступки прав (требований), согласно которому МДМ «Банк» уступил ООО «Югория» права (требования) Банка к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе по договору № КД-09/08-28 от 09.08.2007, заключенному между ОАО «Урса Банк» (ПАО «МДМ-Банк») и ФИО1, что также подтверждается приложением № 1 к вышеуказанному договору. 

Как усматривается из письменных материалов дела, в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила условия договора.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ФИО1 по кредиту за период с 10.08.2007 по 27.02.2010 составляет 70 081,97 руб., в том числе: 1/3 от суммы просроченной ссудной задолженность в размере 67 878,78 руб., 1/3 от общей суммы просроченной задолженности по процентам в размере 2 203,19 руб.

ООО «Югория» обратилось за выдачей судебного приказа. Мировым судьей судебного участка №2 г. Рубцовска Алтайского края, 07.12.2016 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору КД-09/08-28 от 09.08.2007 за период с 20.12.2010 по 07.04.2015, который впоследствии был отменен. 

При рассмотрении дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

В соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 24 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из заявления (оферты) срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее 24.04.2019.

Поскольку требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, график погашения кредита отсутствует, и доказательств того, что МДМ «Банк» направляло требование об уплате задолженности по кредиту или иным образом истребовало предоставленный кредит не имеется, то дата внесения последнего платежа (восстановление лимита) имеет существенное юридическое значение для исчисления исковой давности.

Как следует из представленного истцом кредитного досье, последний платеж по кредиту (восстановление лимита) был осуществлен ответчиком 19.02.2010, вынос ссуды на просрочку был осуществлен 17.11.2010. 

Впервые за судебной защитой для взыскания спорной задолженности истец обратился 07.12.2016 по истечении трех лет с даты внесения последнего платежа по договору (приказ был отменен 24.12.2017). Исковое заявление подано истцом в суд 26.07.2023 (почтой иск направлен 19.07.2023).

При таких обстоятельствах, учитывая обращение истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в декабре 2016 года, срок нахождения заявления ООО «Югория» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в производстве мирового судьи, вынесение определения о его отмене 27.12.2017, дату обращение истца в суд с настоящим иском по истечении более 6 месяцев (более 5 лет) после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При установленных обстоятельствах, поскольку истец обратился в суд по истечении срока исковой давности, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, истцом ходатайств о восстановлении срока исковой давности не заявлялось, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Мошковский районный суд Новосибирской области в течение месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Мошковский районный суд Новосибирской области.

Мотивированное решение составлено 15 декабря 2023 года. 

Председательствующий О.Н. Кулинич