Дело № 2-906/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Половниковой Т.В.,

при секретаре Тельминовой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 11 ноября 2024 года

гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») предъявило исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 28.08.2019 г. в сумме 187 756, 29 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения; расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 633, 00 руб., почтовых расходов в размере 169, 80 руб., мотивируя свой иск тем, что 28.08.2019 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредитной карты 

<

***>, установленный размер кредита составляет 84 100, 00 руб. При подписании заявления заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен с Общими условиями кредитного договора и Тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. 04.07.2022 г. АО «ОТП Банк» уступило ООО «АФК» право требования по договору, заключенному с ответчиком на основании договора уступки прав требования № 19-06-03/44. В адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования. 23.10.2023 г. изменилось наименование ООО «Агентство Финансового Контроля» на ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля». По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 118 000 руб. Проценты за период с 16.07.2022 г. по 12.09.2024 г. подлежат уплате в размере 48 991, 60 руб., за этот же период неправомерного удержания денежных средств подлежат уплате проценты, согласно ст.395 ГК РФ, в сумме 20 764,58 руб. 

Представитель истца ООО ПКО «АФК» на рассмотрение дела не явился, был извещен о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Судебная повестка, направленная по указанному в деле адресу в 

<

адрес>, вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения».

Применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Указанные выше обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение заинтересованного лица о времени и месте заседания суда и полагает возможным с учетом требований ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства и документы, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 26.08.2019 г. (в исковом заявлении указано ошибочно 28.08.2019) между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», был заключен кредитный договор 

<

***>, на основании которого ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 15 000, 00 руб., процентная ставка составляет 39, 9 %, срок возврата кредита 1 год с даты заключения кредитного договора.

Согласно п.п.17-19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами банка в пределах лимита со счета № кредитной карты Mastercard с льготным периодом 55 календарных дней. 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий ответчик согласился с правилами выпуска и обслуживания банковской карты АО «ОТП Банк» (далее «Правила») являющимися общими условиями кредитного договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2.1 и 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», настоящие Правила устанавливают порядок выдачи и использования карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиента. Настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к Правилам осуществляется путем подписания Клиентом заявления.

Согласно пункту 2.14 Правил банк взимает платы и комиссии, в соответствии с действующими Тарифами.

Банк вправе в соответствии с условиями настоящих Правил взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку (пункт 8.4.4.3 Правил).

Договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента (с момента открытия Банком Банковского счета) и является бессрочным (п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт).

Согласно п. 8.4.4.5 Правил Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредитную карту. 

В нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом. В связи с этим у ответчика образовалась задолженность, которая им не погашена. Последний платеж в счет погашения кредита произведен 05.08.2020 г.

В силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно представленному банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 118 000, 00 руб., из которых: 83 834, 66 руб. задолженность по основному долгу, 33 988, 45 руб. – проценты, 177, 00 руб. – задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам, данная задолженность образовалась за период с 15.07.2022 по 12.09.2024. Кроме того, сумма процентов за период с 16.07.2022 по 12.09.2024 составляет 48 991,60 руб. (по ст.809 ГК РФ), 20 764,58 руб. (по ст.395 ГК РФ).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита 

<

***> от 26.08.2019 г. ФИО1 подписаны, то есть со всеми условиями ответчик согласился, включая Правила выпуска и обслуживания банковских карт, действующих на момент подписания договора.

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету.

04.07.2022 г. между истцом и кредитором заключен договор уступки прав (требований) № 19-06-03/44, по условиям которого право требования по договору 

<

***> от 26.08.2019 г., заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1, перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «АФК».

При заключении кредитного договора в Индивидуальных условиях ФИО1 выразил согласие на возможную передачу прав требований по кредитному договору в пользу третьего лица.

Статьей 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено право банка осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если кредитный договор не содержит условия о запрете такой уступки. 

15.07.2022 АО «ОТП Банк» уведомило ответчика об уступке прав требований по вышеуказанному договору.

15.07.2022 ООО «АФК» направило в адрес ответчика досудебную претензию с требованием оплатить образовавшуюся задолженность.

30.10.2023 ООО «АФК» было переименовано в ООО ПКО «АФК».

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Суду ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

В силу п.п.1,3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями и дополнениями) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку кредитный договор не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным. 

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 33 988, 45 руб., 48 991, 60 руб., 20 764, 58 руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки, и снижению не подлежат.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Произведенный истцом расчет задолженности по денежному обязательству ответчика судом проверен, суд находит его верным и подлежащим применению.

При таких данных, поскольку расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца, в том числе комиссий, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика суммы задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судебные расходы истца по направлению досудебной претензии и искового заявления в размере 70, 80 руб. и 99, 00 руб. подтверждаются реестром № 1 от 11.09.2024 г. и списком № 14 от 27.09.2024 г., поэтому подлежат взысканию в пользу истца.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную госпошлину в сумме 6 633, 00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 26.08.2019 г. в размере 187 756 (сто восемьдесят семь тысяч семьсот пятьдесят шесть) руб. 29 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда; судебные расходы в размере 169 (сто шестьдесят девять) руб. 80 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 633 (шесть тысяч шестьсот тридцать три) руб. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья Т.В. Половникова