Дело № 2-933/2025

64RS0046-01-2025-000170-60

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Гараниной Е.В.,

при секретаре Федотове Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и, с учетом уточнений, просит взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по по кредитному договору № от 10.09.2018 года в размере 1 072 208 руб. 34 коп., из них: задолженность по просроченному кредиту (основному долгу) в сумме 1 001 657 руб. 94 коп.; задолженность по просроченным процентам в сумме 15 200 руб.08 коп.; задолженность по пени за просроченный кредит (ОД) 43 492 руб. 51 коп.; задолженность по пени за просроченные проценты 11 857 руб. 81 коп. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, общей площадью 49,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 288 000 руб. 00 коп. Взыскать в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 722 руб. 00 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб. 00 коп.

В обоснование иска истцом указано, что 10 сентября 2018 года АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №, состоящий из Общих и Индивидуальных условий. 

Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен на следующих условиях: сумма кредита - 1 128 000 руб. 00 коп. (п.1 Индивидуальных условий кредитного договора); срок возврата кредита - 215 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора); проценты за пользование кредитом - с 10.09.2018 года по 10.10.2019 год - 11,0 % годовых; с 11.10.2019 года по 10.04.2022 год - 11.25%; с 11.04.2022 года по 17.12.2024 год - 15.25.% (п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора); размер аннуитетного платежа - 12 032,00 руб. (п. 5.2 Индивидуальных условий кредитного договора); дата платежа - 10 число каждого календарного месяца (п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора); пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа (п.11.2 Индивидуальных условий кредитного договора); целевое назначение кредита - приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, расположенной на 11 этаже, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 49,7 кв.м., № недвижимости 257, стоимостью 1 880 000,00 рублей (п.10.1 Индивидуальных условий кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору - ипотека в силу закона Недвижимости (п. 9.1.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

Права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: 10.09.2018 года перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет ответчика № денежные средства в размере 1 832 568руб. 17 коп., что подтверждается платежным поручением № от 10.09.2018 года и выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п.п. 6.1.1, 6.1.2, Общих условий ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 11.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 6.4.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пп. «а» п. 6.1 закладной, пп. «б» п. 6.4.1 Общих условий кредитного договора, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 6.4.1 Общих условий кредитного договора).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора.

По состоянию на 17.12.2024 год по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 10.12.2023 год, 10.01.2024 год, 10.02.2024 год, 10.03.2024 год, 10.04.2024 год, 10.05.2024 год, 10.06.2024 год, 10.07.2024 год, 10.08.2024 год, 10.09.2024 год, 10.10.2024 год, 10.11.2024 год, 10.12.2024 год.

14.11.2024 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита.

В силу пункта 6.1.14 Общих условий кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ги календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с пунктом 6.4,1 Общих условий кредитного договора.

По истечении указанного срока, задолженность не была погашена, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены.

Таким образом, согласно пункту 5.3.12 Общих условий кредитного договора остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты перенесены на счет просроченных процентов.

В связи с поступлением 27.01.2025 года денежных средств в размере 40 000 руб. 00 коп., которые были направлены на погашение части задолженности по просроченным процентам по кредитному договору по состоянию на 19.02.2025 года сумма задолженности по кредитному договору составляетт1 072 208 руб. 34 коп., из них: задолженность по просроченному кредиту (основному долгу) в сумме 1 001 657руб. 94 коп.; задолженность по просроченным процентам в сумме 15 200 руб.08 коп.; задолженность по пени за просроченный кредит (ОД) 43 492руб. 51 коп.; задолженность по пени за просроченные проценты 11 857 руб. 81 коп. 

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 17.12.2024 год по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» № 1 008И12/24 от 20.12.2024 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 4 110 000 руб. 00 коп.

Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущественного права в размере 3 288 000,00 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Экспертном заключении ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» № 1008И12/24 от 20.12.2024 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества.

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства согласно ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и сторонами не оспаривалось, что10 сентября 2018 года АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №, состоящий из Общих и Индивидуальных условий. 

Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен на следующих условиях: сумма кредита - 1 128 000 руб. 00 коп. (п.1 Индивидуальных условий кредитного договора); срок возврата кредита - 215 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора); проценты за пользование кредитом - с 10.09.2018 года по 10.10.2019 год - 11,0 % годовых; с 11.10.2019 года по 10.04.2022 год - 11.25%; с 11.04.2022 года по 17.12.2024 год - 15.25.% (п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора); размер аннуитетного платежа - 12 032,00 руб. (п. 5.2 Индивидуальных условий кредитного договора); дата платежа - 10 число каждого календарного месяца (п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора); пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа (п.11.2 Индивидуальных условий кредитного договора); целевое назначение кредита - приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, расположенной на 11 этаже, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 49,7 кв.м., № недвижимости 257, стоимостью 1 880 000,00 рублей (п.10.1 Индивидуальных условий кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору - ипотека в силу закона Недвижимости (п. 9.1.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

Права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: 10.09.2018 года перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет ответчика № денежные средства в размере 1 832 568руб. 17 коп., что подтверждается платежным поручением № от 10.09.2018 года и выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п.п. 6.1.1, 6.1.2, Общих условий ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 11.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 6.4.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пп. «а» п. 6.1 закладной, пп. «б» п. 6.4.1 Общих условий кредитного договора, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 6.4.1 Общих условий кредитного договора).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора.

По состоянию на 17.12.2024 год по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 10.12.2023 год, 10.01.2024 год, 10.02.2024 год, 10.03.2024 год, 10.04.2024 год, 10.05.2024 год, 10.06.2024 год, 10.07.2024 год, 10.08.2024 год, 10.09.2024 год, 10.10.2024 год, 10.11.2024 год, 10.12.2024 год.

14.11.2024 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита.

В силу пункта 6.1.14 Общих условий кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ги календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с пунктом 6.4,1 Общих условий кредитного договора.

По истечении указанного срока, задолженность не была погашена, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены.

Таким образом, согласно пункту 5.3.12 Общих условий кредитного договора остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты перенесены на счет просроченных процентов.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 17.12.2024 год по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

В связи с поступлением 27.01.2025 года денежных средств в размере 40 000 руб. 00 коп., которые были направлены на погашение части задолженности по просроченным процентам по кредитному договору по состоянию на 19.02.2025 года сумма задолженности по кредитному договору составляетт 1 072 208 руб. 34 коп., из них: задолженность по просроченному кредиту (основному долгу) в сумме 1 001 657руб. 94 коп.; задолженность по просроченным процентам в сумме 15 200 руб.08 коп.; задолженность по пени за просроченный кредит (ОД) 43 492руб. 51 коп.; задолженность по пени за просроченные проценты 11 857 руб. 81 коп. 

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным.

Ответчиком возражений по расчету не представлено.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно положениям ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является залог квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>

Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» № 1 008И12/24 от 20.12.2024 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 4 110 000 руб. 00 коп.

При вынесении решения суд принимает во внимание заключение ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» № 1 008И12/24 от 20.12.2024 года.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ст. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиками исполнения обязательств, с учетом приведенных норм закона, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду уклонения должника от возврата долга по кредиту. В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченных ипотекой обязательств являются законными и обоснованными.

В связи с изложенным, суд считает, что требование истца следует удовлетворить и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в 3 288 000 руб. 00 коп., что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной экспертом.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы, помимо прочего, состоят из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку суд пришел к убеждению о необходимости удовлетворения требований истца в полном объеме, то с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 722 руб. 00 коп.

Кроме того, с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате стоимости проведенной оценки в размере 2500 руб. 00 коп., поскольку истец при обращении в суд вынужден был произвести оценку.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 10.09.2018 года в размере 1 072 208 руб. 34 коп., из них: задолженность по просроченному кредиту (основному долгу) в сумме 1 001 657 руб. 94 коп.; задолженность по просроченным процентам в сумме 15 200 руб.08 коп.; задолженность по пени за просроченный кредит (ОД) 43 492 руб. 51 коп.; задолженность по пени за просроченные проценты 11 857 руб. 81 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 722 руб. 00 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, общей площадью 49,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 288 000 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен 12 марта 2025 года.

Судья