Дело № 2-1753/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 мая 2018 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Федоренко О.В.,

при секретаре: Донских Н.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 (далее по тексту –ПАО «Сбербанк России», банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1, как наследнику умершего заемщика ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору (по счету кредитной карты) в порядке наследования. 

В обоснование заявленных исковых требований ссылается, что между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор путём присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ). ОАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО2 последней была выдана банковская карта ОАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 15 000 рублей. 

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организаций эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (15 000 рублей), а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9% годовых с суммы кредита.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 1.7.5.1. Тарифов Банка определена неустойка в размере 36,0 % годовых.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключения случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810. 819 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить Кредитору получении кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование.

Держатель карты ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 (мать заемщика) является наследником первой очереди после смерти ФИО2, а потому она обязана нести ответственность по долгам наследодателя. 

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 задолженность по счету № международной банковской карты № в сумме 18050 руб. 49 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 14937 руб. 64 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 3108 руб. 85 коп., неустойку – 4 руб. 00 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 722 руб. 02 коп.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 предъявленные к ней требования не признала. В обоснование возражений указывала, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. После смерти ФИО2 наследственное дело не открывалось, так как наследники с заявлением о принятии наследства не обращались. На момент смерти за ФИО2 какого-либо недвижимого либо движимого имущества не зарегистрировано. Ответчик ФИО2 на момент смерти не проживала с ней, так как жила со своим сожителем, каких-либо вещей после ее смерти они от сожителя не забирали, они даже и не знали о каких-либо кредитах дочери. Дочь была прописана в их квартире, которая принадлежит ей, ее супругу и внучке. Дочь не являлась собственником данной квартиры, а лишь имела регистрацию, фактически не проживала в ней. Она является опекуном внучки. Никто наследство не принанимал, поскольку его нет.

Третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, разрешив спор в соответствии с требованиями ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) в пределах, заявленных истцом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований банка по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Единый документ при заключении договора между банком и ФИО2 не составлялся, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифах банка.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела судом установлено, что на основании заявления ФИО2 на открытие счета и выдачу кредитной карты Сбербанка России от 16.05.2016 года ей была выдана международная карта Master Card Momentum Credit № с разрешенным лимитом 15 000 рублей.

Учинив подпись в заявлении-анкете, а затем, направив его в банк, ФИО2 выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, приняла на себя обязательство их выполнять.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, с которыми была ознакомлена ФИО2, о чем свидетельствует ее подпись, кредитный лимит составил 15 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 25,9 % годовых. 

ФИО2 воспользовалась денежными средствами предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается расчетом цены иска, отчетом по кредитной карте, доказательств обратному материалы дела не содержат и ответчик на них не ссылается.

Таким образом, обязательства банка перед заемщиком были исполнены в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти, актовой записью о смерти.

Задолженность по кредитному договору банковской карты № по счету № составляет 18050 руб. 49 коп., в том числе, задолженность по просроченному основному долгу – 14937 руб. 64 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 3108 руб. 85 коп., неустойка – 4 руб. 00 коп..

Расчет судом проверен, является арифметически верным.

Сторона истца в обоснование требования о взыскании с ответчика суммы задолженности ссылается, что последняя является наследником умершего заемщика, а потому должна нести ответственность по долгам наследодателя. 

Ответчик ФИО1 приходится матерью ФИО2.

В силу требований п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно требованиям ст. 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из ответов на запросы суда, поступивших из ФГБУ «ФКП Росреестра» по Алтайскому краю, ОГИБДД МУ МВД России «Бийское» следует, что у наследодателя ФИО2 отсутствует какое-либо имущество (объекты недвижимости, транспортные средства).

На дату смерти ФИО2 состояла на регистрационном учете в квартире 

<

адрес>. Данное жилое помещение принадлежит ФИО1, ФИО4, ФИО3 на праве общей долевой собственности по 1\3 доля каждого, с 15.02.2010. 

В силу требований ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (п. 7 ст. 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с п. 3 ст.185 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

С момента смерти ФИО2 прошло более 6 месяцев.

Согласно ответу Алтайской краевой нотариальной палаты на запрос суда по данным единой информационной системы нотариата России по состоянию на 11.04.2018 года информация об открытии нотариусами Алтайского края наследственного дела после смерти ФИО2 отсутствует.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из смысла названных норм закона и применительно к обстоятельствам данного дела, истец должен доказать, что иск заявлен к надлежащему ответчику и ответчик действительно принял наследство после смерти ФИО2 одним из способов, указанных в ст. 1153 ГК РФ.

Доказательств наличия имущества у наследодателя истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

Сведений о фактическом принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО2, в материалах дела также не имеется.

Согласно пп. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку по делу установлено, что наследственное имущество после смерти заемщика отсутствует, к ответчику не перешла обязанность должника ФИО2 по исполнению заемных обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, а потому требования банка по заявленному основанию подлежат отклонению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты №, выпущенной на имя ФИО2, отказать в полном объеме.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В.Федоренко