52RS0053-01-2021-000331-24 Дело № 2-273/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Урень 05 июля 2021 года 

Уренский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зорина А.П., 

при секретаре Потехиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 чу, ФИО1 о досрочном взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, указывая, что 19.12.2019 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение №. В соответствии с Соглашением размер кредита составил 193500 рублей (п.1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 12,25 % годовых (п.4.1. Соглашения), график возврата кредита определен в приложении 1 к Соглашению, окончательный срок возврата кредита – 19.06.2022 г. (п.2 Соглашения).

Во исполнение обязательств Кредитора по Соглашению истец перечислил на текущий счет ФИО2 денежные средства в размере 193500 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

По указанному договору образовалась задолженность в виду смерти заемщика ФИО2

Предполагаемым наследником ФИО2 – является ФИО2 ч.

Согласно п.1.1 Кредитного договора – Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных Кредитным договором.

Обязанность заемщика по возврату сумм займа и установленных процентов считается выполненной после зачисления соответствующих средств на банковский счет заимодавца либо после непосредственной передачи их заимодавцу, если иное не предусмотрено договором (п.3 ст. 810 Г К РФ).

Согласно п.4.2.2. Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно);

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно);

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода.

Общая сумма задолженности по соглашению № от 19.12.2019 г. составляет сумму 122117,85 рублей, в том числе:

- срочная задолженность по основному долгу -85210,18 рублей,

- просроченная задолженность по основному долгу – 33902,96 рублей;

- проценты за пользование кредитом – 3004,71 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Необходимость надлежащего исполнения обязательств и невозможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, предусмотрены ст. 309, 310 ГК РФ. До настоящего времени обязанность по возврату денежных средств Ответчиком не выполнена. Действия ответчика, направленные на невозврат задолженности по Соглашению, являются незаконными, вступающими в противоречие со ст. 309,310,363 ГК РФ. 

С учетом вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 ча задолженность по соглашению № от 19.12.2019 г в сумме 122117,85 рублей, в том числе: - срочная задолженность по основному долгу – 85210,18 рублей, просроченная задолженность по основному долгу – 33902,96 рублей, проценты за пользование кредитом – 3004,71 рублей, расторгнуть соглашение № от 19.12.2019 г. и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9642,36 рублей.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением. Просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 с исковыми требованиями не согласен.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласна.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО3 с исковыми требованиями не согласен. Пояснил, что в данном случае идет подмена понятий. После смерти ФИО2 ответчик ФИО2 постоянно погашает долг по кредиту. При заключении кредитного договора ФИО2 был заключен и договор страхования, но ФИО2 отказалась от страхования и денежная сумма, пошедшая на оплату договора страхования ей была возвращена. Требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора ответчику не направлялось.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 19.12.2019 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №. 

Согласно п.2.2 раздела 2 Соглашения подписание Соглашение подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», Договора, в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

В соответствии с Соглашением размер кредита составил 193500 рублей (п.1 раздела 1 Соглашения). Процентная ставка установлена в размере 12,25% годовых (п.4.1 раздела 1 Соглашения), график возврата кредита определен Приложением № к Соглашению, окончательный срок возврата кредита определен – 19.06.2022 года.

Исполнение обязательств по заключенному Соглашению со стороны Банка подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п.4.2.2. Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно);

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно);

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода.

Материалами дела установлено, что 16.01.2020 г. ФИО2 умерла. 

Согласно предоставленного суду расчета, сумма непогашенной задолженности ФИО2 перед Банком составила 122117 рублей 85 копеек, в том числе:

- срочная задолженность по основному долгу -85210,18 рублей,

- просроченная задолженность по основному долгу – 33902,96 рублей;

- проценты за пользование кредитом – 3004,71 рублей, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на 06.04.2021 года, который ответчик не оспаривает, судом проверен, и суд с ним соглашается, иного расчета задолженности ответчиками не предоставлено.

Согласно сведениям, поступившим от нотариуса Уренского района Нижегородской области ФИО4, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2 Наследство после смерти ФИО2 приняли ее муж – ФИО2 и дочь – ФИО1, что также подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от 14.09.2020 г. и 25.01.2021 г.

Наследник ФИО5 отказалась от причитающейся ей доли наследства, оставшегося после смерти ФИО2 

Наследственное имущество состоит из: земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: 

<

адрес>, а также денежных средств, находящихся в ПАО «Сбербанк».

Согласно сведениям ПАО «Сбербанк» от 25.05.2021 г. исх. № на имя ФИО2 открыто три счета с общим остатком на 16.01.2020 г. 44 рубля 60 копеек.

Согласно сведениям из ЕГРН объект недвижимости - жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, имеет кадастровую стоимость 68656,52 руб.

Согласно сведениям из ЕГРН объект недвижимости – земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, имеет кадастровую стоимость 142560 руб.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из содержания ст.1154 ГК РФ следует, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Кроме того, не предъявление требований о взыскании долга, процентов за пользование суммой займа не нарушает положений действующего законодательства. Напротив, правопреемники заемщика должны были сами проявить достаточную степень осмотрительности, и учитывая, что они осведомлены о наличии у них долговых обязательств, беспокоиться об исполнении указанных обязанностей.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст.807, 809 ГК РФ в рамках договора займа у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть займ и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору займа, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ФИО2 и ФИО1 становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Материалами дела также установлено, что в дополнение к кредитному договору № от 19.12.2019 г. ФИО2 была присоединена к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, по договору коллективного страхования № от 26.12.2014г., заключенного между АО «Россельхозбанк» (страхователь) и АО СК «РСХБ-Страхование» (страховщик). Выгодоприобретателем (получателем страховой выплаты) является банк. 

Вместе с тем, ФИО2 была исключена из Программы коллективного страхования с возвратом страховой премии, что подтверждается выпиской по счету 40№.

В связи с чем, кредитная задолженность в рамках соглашения № № от 19.12.2019 г. не подлежит погашению в счет страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах, поскольку обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором размере и срок в нарушение ст.807, 809 ГК РФ надлежащим образом не исполнены, что является основанием для взыскания суммы невозвращенного кредита, взыскания неуплаченных процентов за пользование кредитом.

Обстоятельства, в связи с которыми по законным основаниям ответственных лиц можно освободить от обязательств, судом не установлены. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводам, что заявленные требования о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению частично, путем взыскания суммы задолженности по кредиту с ФИО2 и ФИО1 с учетом погашения ответчиком задолженности по кредиту в период с 16.09.2020 г. по 15.06.2021 г.

Согласно п.3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со статьей 451 ГК РФ одним из оснований расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Исходя из вышеуказанного, суд удовлетворяет исковые требования истца о расторжении кредитного договора, поскольку в судебном заседании был установлен факт ненадлежащего выполнения условий кредитного договора, в связи с чем произошли существенные изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Доводы представителя ответчика ФИО2 - ФИО3 о том, что требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора ответчику не направлялось суд не может принять во внимание, поскольку по требованиям о взыскании задолженности по кредиту соблюдение обязательного досудебного порядка урегулирования спора законом не предусмотрено. Кроме того, суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, и считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины суд относит на ответчиков и взыскивает их в пользу истца соразмерно удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 чу, ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение № от 19.12.2019 г., заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2 ча, ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности по соглашению № от 19.12.2019 г. в размере 95929 рублей 04 копейки.

Взыскать в равных долях с ФИО2 ча, ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7521 рубль 04 копейки, то есть по 3760 рублей 52 копейки с каждого.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 чу, ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от 19.12.2019 г. в размере 26188 рублей 81 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2121 рубль 32 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Уренский районный суд Нижегородской области.

Судья: А.П.Зорин 

Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2021 года.

Судья: подпись

Копия верна.

Судья: А.П.Зорин