Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Каменск – Уральский

Свердловской области 10 июля 2017 года

Синарский районный суд г.Каменска – Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Попковой Н.В.,

при секретаре Сергеевой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 880/2017 по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «УБРиР» о защите прав потребителя. В обоснование иска указано, что (дата) между сторонами был заключен договор банковского счета № для обслуживания кредита №. В пункт 1.12 анкеты – заявления № от (дата) был дополнительно включен депозитный расчетный счет №, который был открыт (дата) для перечисления заработной платы. (дата) истцом был расторгнут договор банковского счета № в одностороннем порядке. (дата) истец обратилась с заявлением о расторжении договора банковского счета №, просила закрыть счет, а также отозвала свое согласие на предоставление права списывать денежные средства с указанного в п.1.12 № от (дата) зарплатного счета №. (дата) ответчиком был дан ответ о прекращении списания денежных средств с карточного счета №, расторжении договора обслуживания счета с использованием банковских карт № от (дата), закрытии карточного счета №. После подачи истцом заявления о расторжении договора счета от (дата) Банк удерживал 100% заработной платы истца по кредитному договору, сторонами которого являются истец и ответчик.(дата) Банком было списано в свою пользу 10 755, 50 руб., (дата) – 5 000 руб., (дата) – 10 755 руб., (дата) – 12 802, 03 руб. (6 137, 68 руб. + 3 237, 84 руб. + 3 241 руб. + 69, 51 руб. + 116 руб.)., 14 02.2017 – 7 000 руб., (дата) – 0, 53 руб., (дата) – 5 373, 66 руб., (дата) – 1 507, 04 руб. Общая сумма денежных средств, списанных ответчиком, составляет 53 193, 76 руб. Ссылаясь на ст.ст. 854, 855, 856, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве», ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец указала, что действия Банка по списанию денежных средств со счета истца в счет погашения задолженности по кредитному договору являются неправомерными. На основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом на сумму денежных средств в размере 53 193, 76 руб. начислены проценты за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) по (дата) в общей сумме 1 097,33 руб. (дата) истцом в адрес ответчика направлено требование о возврате неправомерно удержанных денежных средств, ответ на которое не получен. Ссылаясь на ст.ст. 167, 168, 854 – 856, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», истец просит признать недействительным п.6.2 договора обслуживания счета с использованием банковских карт к банковскому счету №, заключенного (дата) между сторонами, в части права Банка безакцептно списывать

денежные средства в случае задолженности по кредитному договору перед Банком; признать недействительным пункт абзаца 5 п.3.2.5 правил открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой по договору обслуживания счета с использованием банковских карт к банковскому счету №, заключенного (дата) между сторонами в части права Банка безакцептно списывать денежные средства в случае задолженности по кредитному договору перед Банком; взыскать с ответчика денежные средства в сумме 53 193, 76 руб., проценты за пользование чужими средствами в сумме 1097, 33 руб., денежную компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ФИО1 представила в суд уточненное исковое заявление, в соответствии с которым просит взыскать с Банка денежные средства в размере 10 755, 50 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 912, 42 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя. В обоснование иска указано, что (дата) между сторонами заключен кредитный договор № KD56996000003991, для обслуживания кредита заключен договор банковского счета №. (дата) с ПАО «УБРиР» был заключен договор обслуживания счета с использованием банковских карт №, в рамках которого на имя истца открыт карточный счет №, на который истцу перечисляется заработная плата. В соответствии с п.1.12 анкеты – заявления № от (дата) в случае не поступления или поступления в недостаточном объеме денежных средств в погашение задолженности по кредиту в срок денежные средства будут списываться с карточного счета №. (дата) истец обратилась с заявлением в Банк о прекращении списания денежных средств со счета № в счет погашения задолженности по кредитному договору № от (дата). За период с (дата) по (дата) было списано денежных средств на сумму 51 194, 26 руб. (дата) истцу был дан ответ о прекращении списания денежных средств с карточного счета №, но денежные средства продолжали списывать. (дата) Банк направил истцу информационное письмо с указанием о списании денежных средств со счета № в период с (дата) по (дата) вследствие технического сбоя. Банк обязался в срок до (дата) вернуть денежные средства в полном объеме. (дата) Банк перечислил на карточный счет № денежные средства в размере 40 438, 76 руб., размер невозвращенных денежных средств составил 10 755, 50 руб. Ссылаясь на ст.ст. 395, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 13, 15 Закона «О защите прав потребителей», ФИО1 просит удовлетворить уточненные исковые требования.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО2, действующая на основании устного заявления, уточненные исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивали на их удовлетворении.

Представитель ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, представителем ответчика ФИО3, действующим на основании доверенности, представлено ходатайство об отложении судебного заседания, которое оставлено судом без удовлетворения. Возражений на исковые требования ФИО1 стороной ответчика не представлено.

Выслушав объяснения истца и ее представителя, исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд приходит к следующему выводу:

Из материалов дела следует, что истец имеет в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» зарплатный счет №, на который перечисляется заработная плата истца в ГБУЗ СО «Городская больница город Каменск – Уральский» (справка № от (дата)).

(дата) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 491 096 руб. на срок 84 месяца. При заключении кредитного договора истец выразила согласие в случае не поступления или поступления в недостаточном объеме денежных средств в погашение задолженности по кредиту в сроки, установленные анкетой – заявлением, списывать необходимые денежные средства с карточных счетов №, №.

(дата) ФИО1 была подана в Банк претензия с указанием об отзыве согласия на право, предоставленное Банку, списывать необходимые денежные средства с карточных счетов №, №.

В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно выпискам со счета ФИО1 в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», представленным истцом в материалы дела, за периоды с (дата) – (дата), (дата) – (дата), (дата) – (дата), (дата) – (дата), (дата) – (дата), (дата) – (дата), (дата) – (дата) со счета истца произведено списание денежных средств в сумме 10 755, 50 руб., 5 000 руб., 7 565, 34 руб., 3 190, 16 руб., 6 137, 68 руб., 3 237, 84 руб., 3 241 руб., 69, 51 руб., 116 руб., 0, 53 руб., 5 373, 66 руб., 1 507, 04 руб., 5 000 руб., а всего на общую сумму 51 194, 26 руб.

Из выписок по счету истца следует, что все платежи, за исключением платежа в сумме 10 755, 50 руб. (списание произведено (дата)), списаны в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору, заключенному с ПАО «УБРиР».

Вместе с тем, из имеющегося в материалах дела электронного платежного поручения, а также постановления судебного пристава – исполнителя ОСП по г.Каменску – Уральскому и Каменскому району от (дата) о распределении денежных средств следует, что денежные средства в сумме 10 755, 50 руб. были удержаны в порядке исполнения требований исполнительного документа № 2 – 2080/2015 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА – Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 415 938 руб. 15 коп.

Постановлением судебного пристава – исполнителя от (дата) был произведен возврат денежных средств в сумме 10 755, 50 руб. на счет ФИО1 № в связи отсутствием задолженности по исполнительному производству, взыскателем по которому является АО «АЛЬФА – банк».

Кроме того, (дата) на счет ФИО1 ПАО «УБРиР» произведено зачисление денежных средств в сумме 5 000 руб., 7 565, 34 руб., 5 373, 66 руб., 1 507, 04 руб., 5 000 руб., 3 190, 16 руб., 6 137, 68 руб., 3 237, 84 руб., 3 241 руб., 69, 51 руб., 0, 53 руб., 116 руб., а всего на общую сумму 40 438, 76 руб.

В соответствии с письменным ответом ПАО «УБРиР» от (дата), направленным в адрес ФИО1, в результате технического сбоя в период с (дата) по (дата) с карточного счета истца № в счет погашения кредита были списаны денежные средства на общую сумму 40 438, 76 руб. Последствия технического сбоя Банком устранены, будет произведена процедура возврата денежных средств на карточный счет № в срок до (дата).

Исходя из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, суд признает, что ответчиком были допущены неправомерные действия по списанию денежных средств со счета истца № в общей сумме 40 438, 76 руб. при отсутствии распоряжения истца.

Основанием списания денежных средств в сумме 10 755, 50 руб. является постановление судебного пристава – исполнителя, при этом, денежные средства в размере 10 755, 50 руб. истцу возвращены, в связи с чем оснований для взыскания с Банка указанной суммы (о чем просит истец) не имеется. 

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно правовой позиции, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2017), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.02.2017, в силу ст. 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Суд признает, что на сумму 40 438, 76 руб. подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, расчет которых будет следующим (с учетом требований истца о начислении процентов со дня, следующего за днем неправомерного списания денежных средств):

5 000 руб. (списаны (дата)) *10%: 360 * 57 = 79,16 руб. (за период с (дата) по (дата));

5 000 руб. * 9, 75%: 360 * 36 = 48, 75 руб. (за период с (дата) по (дата));

5 000 руб. * 9, 25% : 360 * 44 = 56, 52 руб. ( за период с (дата) по (дата));

7 565, 34 руб. (списаны (дата)) * 10%* 360* 53 = 111, 37 руб. (за период с (дата) по (дата));

7 565, 34 * 9, 75% : 360 * 36 = 73, 76 руб. (за период с (дата) по (дата));

7 565, 34 * 9, 25% : 360 * 44 = 85, 53 руб. (за период с (дата) по (дата));

3 190, 16 руб. (списаны (дата)) * 10%: 360 * 53 = 46, 96 руб. (за период с (дата) по (дата));

3 190, 16 * 9, 75% : 360 * 36 = 31, 10 руб. (за период с (дата) по (дата));

3 190, 16 руб. * 9, 25% : 360 * 44 = 36, 06 руб. (за период с (дата) по (дата));

12 802, 03 руб. (списаны (дата): 6 137, 68 руб. + 3 237, 84 руб. + 3 241 руб. + 69, 51 руб. +116 руб.) * 10% : 360 * 51 = 181, 36 руб. (за период с (дата) по (дата));

12 802, 03 руб. * 9, 75% : 360 *36 = 124, 81 руб. (за период с (дата) по (дата));

12 802, 03 руб. * 9, 25% : 360 *44 = 144, 73 руб. (за период с (дата) по (дата));

0, 53 руб. (списаны (дата)) * 10% : 360 * 35 = 0, 00 руб. (за период с (дата) по (дата));

0, 53 руб. * 9, 75% : 360 * 36 = 0, 00 руб. ( за период с (дата) по (дата));

0, 53 руб. * 9, 25% : 360 * 44 = 0, 00 руб. ( за период с (дата) по (дата));

5 373, 66 руб. (списаны (дата)) * 10% : 360 * 11 = 16, 41 руб. (за период с (дата) по (дата));

5 373, 66 руб. * 9, 75% : 360 * 36 = 52, 39 руб. (за период с (дата) по (дата));

5 373, 66 * 9, 25% : 360 * 44 = 60, 75 руб. (за период с (дата) по (дата));

1 507, 04 руб. (списаны (дата)) * 10%: 360 * 17 = 7, 11 руб. (за период с (дата) по (дата));

1 507, 04 руб. * 9, 25% : 360 * 44 = 17, 03 руб. (за период с (дата) по (дата));

5 000 руб. (списаны (дата)) * 9, 75% : 360 *3 = 4, 06 руб. (за период с (дата) по (дата));

5 000 руб. * 9, 25% : 360 * 44 = 56, 52 руб. (за период с (дата) по (дата)).

Таким образом, общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 1 234, 38 руб.

Учитывая, что истец является потребителем финансовой услуги, оказываемой Банком, на возникшие между сторонами правоотношения распространяются положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлен факт нарушения действиями ответчика прав истца как потребителя финансовой услуги, что выразилось в списании денежных средств со счета истца без законных оснований.

Учитывая обстоятельства данного дела, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворении требований ФИО1 и взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., находя данный размер разумным и справедливым.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В этом случае штраф, предусмотренный п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», с ответчика не взыскивается.

Поскольку возврат необоснованно списанных денежных средств был произведен ответчиком в период судебного разбирательства по делу (исковое заявление подано в суд (дата), возврат денежных средств произведен (дата)), при этом, производство по делу в связи с отказом истца от иска не прекращалось, с учетом направления истцом в адрес ответчика (дата) (чек – ордер от (дата)) письменной претензии с требованием о возвращении денежных средств в сумме 53 193, 76 руб. и выплате процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца штрафа в соответствии с положениями ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 20 836, 57 руб. ((40 438, 76 руб. + 1234, 38 руб.) : 2).

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 700 руб.

На основании ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя удовлетворить частично. Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами 1 234 рубля 38 копеек, денежную компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя 20 836 рублей 57 копеек, а всего взыскать 27 070 рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд г.Каменска – Уральского Свердловской области.

Судья Н.В. Попкова 

Решение изготовлено в окончательной форме (дата).