№2-2085/2025 

№58RS0018-01-2025-003034-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2025 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Егоровой И.Б.

при помощнике ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности за период с 25 марта 2014 года по 23 сентября 2022 года включительно в размере 171 567 руб. 66 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6147 руб. 

В обоснование иска истец указал, что 13 мая 2013 года между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 был заключен кредитный договор №KD41891000746, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность за период с 25 марта 2014 года по 23 сентября 2022 года в размере 171 567 руб. 66 коп.

ПАО КБ УБРиР 1 декабря 2016 года уступило право требования задолженности по кредитному договору ООО «ЭОС» на основании договора уступки прав №01-2016, которое впоследствии (23 сентября 2022 года) уступило указанное право ООО «ПКО «Феникс» (договор уступки прав требования №09-22).

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, иск оставить без удовлетворения, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности. 

Изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданских дел №2-660/2019, №2-851/2024, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления 13 мая 2013 года между ОАО «УБРиР» ФИО2 был заключен кредитный договор №KD41891000746, на основании которого банк по тарифному плану «Кредитная карта для клиентов с положительной историей в ОАО «УБРиР» предоставил заемщику кредитный лимит в размере 61 190 руб. 08 коп. с процентной ставкой 35% годовых до 13 ноября 2015 года, определив дату ежемесячного платежа - 25 число (л.д.8-9).

Согласно п. 3.3 Правил открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой клиент обязан: контролировать расходование средств со счета по операциям с использованием всех карт, не допуская возникновения на счете перерасхода денежных средств и совершения операция при отсутствии (недостаточности) средств на счете. Своевременно размещать на счете необходимые средства для проведения операция по картам и оплаты комиссий в соответствии с тарифами по картам, погашения кредита, процентов за пользование им; самостоятельно контролировать и не допускать расходования средств по картам (основным и доверительным) сверх платежного лимита.

В соответствии с п. 3.2 Правил предоставления кредита с использованием банковских карт за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета процентной ставки, указанной в анкете-заявлении. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последний день включительно срока, указанного в анкете-заявлении, из расчета фактического количества дней пользования кредитом.

Судом также установлено, что на основании договора уступки прав (требований) №01-2016 от 1 декабря 2016 года и договора уступки требования (цессии) №09-22 от 23 сентября 2022 года ПАО КБ «УБРиР» уступило право требования по кредитному договору с ответчиком истцу по настоящему делу (л.д.26-27,28-30,38-42).

В силу ч. 2 ст. 382 ГК РФ согласия должника на передачу прав кредитора к другому лицу не требуется. 

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С условиями кредитного договора заемщик ФИО2 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненной подписью в анкете-заявлении.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету, свои обязательства по погашению долга и уплате процентов заемщик надлежащим образом не исполняет, нарушая график платежей и не обеспечивая наличие на текущем счете денежных средств, достаточных для погашения основного долга и начисленных процентов.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из имеющейся в материалах дела претензии-требовании №2132324687 следует, что первоначальным кредитором в адрес ответчика было выставлено 21 ноября 2015 года требование об оплате задолженности по кредитному договору в срок до 12 декабря 2015 года (л.д.71-72). 

До настоящего момента задолженность по кредитному договору ФИО2 не погашена.

Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду стороной ответчика не представлено. Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен. 

Вместе с тем в процессе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ) подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Вместе с тем из содержания статей 310, 810, 811, 407 ГК РФ следует, что в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и процентов за пользованием им данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменяет срок исполнения обязательства.

По смыслу приведенных выше положений закона, при предъявлении кредитором требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору изменяются сложившиеся между кредитором и заемщиком правоотношения, что влечет в свою очередь изменение срока исполнения основного обязательства, а также порядка учета денежных средств, поступивших в счет исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что после предъявления требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменился срок исполнения обязательства, с данного момента все внесенные заемщиком денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности в полном объеме без учета условий договора о ежемесячном погашении задолженности в определенной сумме.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности исчисляется с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Как установлено ранее, требование о полном досрочном погашении задолженности выставлено банком в адрес ответчика 21 ноября 2015 года, со сроком его исполнения до 12 декабря 2015 года. 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца, вытекающим из кредитного договора №KD41891000746, заключенного с ФИО2, начал течь с момента, когда истек срок, предоставленный заемщику в требовании, то есть с 13 декабря 2015 года.

Настоящее исковое заявление подано в суд 27 июня 2025 года (л.д.48-49), то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, истекшего 13 декабря 2018 года. 

За пределами данного срока обращались ООО «ЭОС» и истец за вынесением судебного приказа от 8 июля 2019 года и от 26 июля 2024 года о взыскании с ФИО2 задолженности по рассматриваемому кредитному договору, отмененных 15 июля 2019 года и 7 августа 2024 года соответственно на основании заявлений должника.

При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ходатайств о признании причины пропуска срока исковой давности уважительной и его восстановлении суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлены.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку исковые требования заявлены истцом за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной, в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «ПКО «Феникс» (ИНН Номер , ОГРН Номер ) к ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации Номер ) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2025 года.

Судья И.Б. Егорова