Мотивированное 

решение

 составлено 04.02.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31.01.2019 Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Транзалова А.А., при секретаре Овечкиной Я.К., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-288/2019 по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №40817810604900317040, истец предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 17% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,50% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 1 391 184 руб. 36 коп. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №40817810604900317040, истец предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 17% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,50% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 1 370 381 руб. 08 коп.

Истец АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ответчика ФИО2: сумму задолженности по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 377 529,81 в том числе: сумма основного долга 187 066,47 руб., сумма процентов 81 971 руб., штрафные санкции 108 492,34 руб.; сумму задолженности по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 375 032,14 руб., в том числе: сумма основного долга 186 855,05 руб., сумма процентов 81 647,34 руб., штрафные санкции 106 529,75 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 10 725,62 руб.

Представитель истца АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме, суду пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности, исковое заявление было подано ДД.ММ.ГГГГ. В расчёте задолженности по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ истец указал, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. В расчёте задолженности по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ истец указал, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Истцу с ДД.ММ.ГГГГ стало известно о нарушении его права на возврат кредита и получения процентов по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, и с ДД.ММ.ГГГГ стало известно о нарушении его права на возврат кредита и получения процентов по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку по условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должен осуществляться Ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд установлено наличие оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Кодекса).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №40817810604900317040. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 17% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,50% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в размере 1 391 184 руб. 36 коп., из которой: сумма основного долга – 187 066,47 руб., сумма процентов – 81 971 руб. штрафные санкции – 1 122 146,89 руб.

Однако истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 108 492,34 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, истец заявляет к взысканию сумму задолженности по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 377 529,81 руб., их которых: сумма основного долга – 187 066,47 руб., сумма процентов: 81 971 руб. штрафные санкции: 108 492,34 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №40817810604900317040. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 17% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,50% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 1 370 381 руб. 08 коп., из которой: сумма основного долга – 186 855,05 руб. сумма процентов – 81 647,34 руб. штрафные санкции – 1 101 878,69 руб.

Однако истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 106 529,75 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, истец заявляет к взысканию сумму задолженности по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 375 032,14 руб., из которых: сумма основного долга: 186 855,05 руб. сумма процентов: 81 647,34 руб. штрафные санкции: 106 529,75 руб.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитным договорам, однако оно проигнорировано.

Временной администрацией, а впоследствии, и представителями конкурсного управляющего Банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 04.03.2014 по делу № А40-226/2014 АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что ответчиком ФИО2 нарушаются условия кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученного ею кредита с процентами за пользование указанными денежными средствами, что лишает истца возможности не только получить прибыль, на которую он вправе был рассчитывать при заключении договора, но и вернуть оставшуюся непогашенную сумму кредита, что является прямым ущербом для Банка. 

Как следует из материалов дела, заемщиком взятые на себя обязательства по договорам не исполнены надлежащим образом.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исходя из п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исполнение обязательства по оплате кредитного договора предусмотрено по частям (ежемесячно).

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процентах за пользование заемными средствами, арендной плате и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена также в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Данная позиция указывает на то, что нарушение срока внесения платежа, установленного для оплаты, является самостоятельным нарушением, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд за защитой и в силу положений Гражданского кодекса РФ об исковой давности является основанием определения момента начала ее течения.

Когда обязательство предусматривает оплату по частям, то срок исковой давности должен исчисляться в отношении каждого платежа, ибо права кредитора нарушаются непосредственно в тот момент, когда Потребитель не уплачивает сумму, которую должен платить в определенную дату. При этом нет оснований для изменения общего правила, основывающегося на том, что течение срока исковой давности начинается со дня исполнения сделки. Ведь исполнение по каждому платежу начинается с момента его оплаты.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" п. 20 указано, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Кредитный договор №40817810604900317040 заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением истец обратился 28.08.2018. Следовательно, истцом пропущен срок обращения с исковыми требованиями в суд о взыскании задолженности по кредитному договору возникшему по оплате основного долга, процентам за пользование кредитными средствами, неустойки до 28.08.2015. 

Таким образом, по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляла 136 801 руб. 84 коп., соответственно указанная сумма подлежит взысканию. Размер процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору №40817810604900317040 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 37 408 руб. 70 коп. 

При расчете неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору, суд считает возможным применить положение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер, неустойки несоразмерен нарушенному праву, ввиду чего размер неустойки подлежит уменьшению до 20 520 руб. 27 коп. 

Кредитный договор №40817810604900317040 заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением истец обратился 28.08.2018. Следовательно, истцом пропущен срок обращения с исковыми требованиями в суд о взыскании задолженности по кредитному договору возникшему по оплате основного долга, процентам за пользование кредитными средствами, неустойки до 28.08.2015. 

Таким образом, по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляла 139 446 руб. 68 коп., соответственно указанная сумма подлежит взысканию. Размер процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору №40817810604900317040 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 36 407 руб. 99 коп.. 

При расчете неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору, суд считает возможным применить положение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер, неустойки несоразмерен нарушенному праву, ввиду чего размер неустойки подлежит уменьшению до 20 917 руб. 

В связи с тем, что ответчик ФИО2 не представила суду доказательств возврата банку кредитных средств, а также уплаты процентов, установив нарушение со стороны ответчика взятых обязательств по возврату кредита с причитающимися процентами, в соответствии с приведенными выше нормами гражданского законодательства, суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 801 руб. 84 коп., задолженность по оплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 408 руб. 70 коп., неустойку в размере 20 520 руб. 27 коп., задолженность по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ по оплате основного долга в размере 139 446 руб. 68 коп., задолженность по оплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 407 руб. 99 коп., неустойку в размере 20 917 руб. взыскать в полном объеме.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика долга по кредитным договорам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 725 руб. 62 коп., что подтверждается платежным поручением.

Исходя из суммы задолженности, взысканной с ответчика ФИО2, судебные расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 7 115,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ по оплате основного долга в размере 136 801 руб. 84 коп., задолженность по оплате процентов за период с 28.08.2015 по 21.08.2018 в размере 37 408 руб. 70 коп., неустойку в размере 20 520 руб. 27 коп., задолженность по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ по оплате основного долга в размере 139 446 руб. 68 коп., задолженность по оплате процентов за период с 28.08.2015 по 21.08.2018 в размере 36 407 руб. 99 коп., неустойку в размере 20 917 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 7 115 руб. 02 коп., а всего взыскать 398 617 (триста девяносто восемь тысяч шестьсот семнадцать) рублей 50 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Сысертский районный суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А. Транзалов