№ 2-465/2020

22RS0067-01-2019-005137-35

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

17 сентября 2020 г. г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Авсейковой Л.С.,

при секретаре: Бураковой М.К. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ч. к ООО «КБ «Тальменка –банк» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании договора потребительского кредита не заключенным, 

УСТАНОВИЛ:

Ч. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Тальменка-Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании незаключенным договора потребительского кредита. 

В обоснование иска указано, что согласно требованию Представителя конкурсного управляющего ООО «КБ «Тальменка-банк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ, в электронной базе данных ответчика - ООО «КБ «Тальменка-банк» (далее - Банк) отражены сведения о кредитном договоре 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном с Ч. (далее - Заемщик) в размере 628105,84 руб.: из которых: 490455,74 руб.-задолженность по основному долгу, 126663,30 руб.- задолженность по процентам, начисленным на сумму основного долга и 10986,79 руб. –неустойка. Истец категорически отрицает то обстоятельство, что заключал в статусе заемщика Договор потребительского кредита с ООО «КБ «Тальменка-банк» 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ и получал по нему кредитные денежные средства, что подтверждается следующими фактами: в направленной истцу копии Договора, которая прилагалась к вышеуказанному ответу представителя конкурсного управляющего, в графе «Заемщик» подпись от имени истца выполнена не им, а иным, не известным ему лицом; истец не получал кредитных денежных средств по договору. С ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время истец зарегистрирован и постоянно проживает по адресу: 

<

адрес> общежитие пгт. 

<

адрес>, что подтверждается отметкой в паспорте истца, истец никогда не был зарегистрирован не проживал и не находился в 

<

адрес> или в 

<

адрес> и не мог заключить указанный договор. О существовании кредитного договора и его содержании он узнала в сентябре 2019 года, когда получила по почте уведомление представителя конкурсного управляющего. В связи с чем, истец обратилась в суд с иском о признании незаключенным договора потребительского кредита на сумму 500 000 руб. 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ между истцом, указанный в договоре как «заемщик», и Обществом с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Тальменка-банк», указанным в договоре как «кредитор», конкурсным управляющим которого является ГК «Агентство по страхованию вкладов», признании не возникшими кредитные обязательства Ч. перед ООО «Коммерческий банк «Тальменка-банк» по указанному договору.

В судебном заседании, проведенном при помощи средств видеоконференц-связи, истец Ч. и его представитель К. , действующий на основании доверенности, исковые требования уточнили, указав о предъявлении требований к ООО «Коммерческий банк «Тальменка-банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», учитывая нахождение Банка в стадии ликвидации и наличии конкурсного управляющего. Просили исковые требования удовлетворить в полном объеме, дополнительно указав также отсутствие у истца возможности заключить кредитный договор по причине прохождения истцом службы по контракту с 2000 года на территории Республики Крым. 

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения иска и просил в удовлетворении иска отказать, поскольку истец исполнял оспариваемый им договор. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обращаясь в суд с иском к ООО «КБ «Тальменка-Банк», истец Ч. ссылается на то, что согласно требованию Представителя конкурсного управляющего ООО «КБ «Тальменка-банк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ, в электронной базе данных ответчика - ООО «КБ «Тальменка-банк» отражены сведения о кредитном договоре 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном с Ч., в соответствии с условиями которого Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 26% годовых, что подтверждается выпиской по операциям на счете и индивидуальными условиями договора потребительского кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчиком представлены суду индивидуальные условия договора потребительского кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ из которых следует в 

<

адрес> ООО «КБ «Тальменка-банк» в лице представителя С. и Ч. по которым, в соответствии с условиями которого Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 26% годовых, график гашения кредита по договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 500000 руб., составленного от имени заемщика Ч. и кредитора - Общества с ограниченной ответсвенностью «Коммерческий БАНК «Тальменка-банк». Также истцом представлен расходный кассовый ордер ООО КБ «Тальменка-банк» № от ДД.ММ.ГГГГ в котором имеется подпись от имени Ч. о получении 500000 руб. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Как следует из ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Статья 434 ГК РФ устанавливает форму договора и указывает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Если в договоре не указано место его заключения, договор признается заключенным в месте жительства гражданина или месте нахождения юридического лица, направившего оферту, о чем указано в ст. 444 ГК РФ 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования. Статья 5 названного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. В силу ст. 7 этого закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

Разрешая спор, по ходатайству истца назначена судебная почерковедческая экспертиза, производство которой поручено специалистам - ООО «Региональный Центр оценки и экспертизы». 

Согласно заключению эксперта - ООО «Региональный Центр оценки и экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГг. подписи от имени Ч. в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500000руб., выполненный от имени заемщика Ч.- и кредитора-общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий БАНК «Тальменка-банк», кредитном договоре 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 500000 руб., составленного от имени заемщика Ч. и кредитора - Общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Тальменка-банк», выполнены не Ч. -Ч., а другим лицом с подражанием его подписи. Подпись от имени Ч. в расходном кассовом ордере ООО КБ «Тальменка-банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена не Ч., а другим лицом с подражанием его подписи. Подпись от имени Ч. в графике гашения кредита по договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 500000 руб., составленного от имени заемщика Ч. и кредитора - Общества с ограниченной ответсвенностью «Коммерческий БАНК «Тальменка-банк», выполнена не Ч.-Ч., а другим лицом с подражанием его подписи.

Согласно справке от 13.12.2019г. №, выданной Воинской Частью 59882 капитан Ч., проходящий военную службу по контракту, в период с «19» сентября 2016 г. по «30» сентября 2016 г. исполнял должностные обязанности в пункте постоянной дислокации войсковой части 59882.

Представленные ответчиком приходный кассовый ордер № от 27.10.2016г. на сумму кредита 9544,26руб, приходный кассовый ордер № от 27.10.2016г. на сумму процентов по кредитному договору на сумму 10655, 74 руб. не опровергают доводов истца о том, что он не исполнял кредитный договор, поскольку он не заключал оспариваемый договор, поскольку с ответчиком он не заключал. Названные приходные кассовые ордера не содержат подписи истца. Иных доказательств исполнения истцом ответчик не представил. 

В соответствии со ст. 87 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации надлежащих доказательств необъективности заключения, данного указанным экспертным учреждением, стороной ответчика в судебном заседании не представлено. 

Проанализировав содержание заключения судебной экспертизы, суд приходит к выводу о том, что оно в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку проводилось компетентным экспертным учреждением в соответствии со ст. ст. 79, 84, 85 ГПК РФ, содержит подробное описание произведенных исследований, указание на нормативно-техническую и правовую базу, исчерпывающие выводы на поставленные вопросы, доводы эксперта мотивированы и однозначны для понимания, компетенция эксперта не вызывает сомнений, заключение составлено в соответствии с представленными на экспертизу образцами почерка Ч., эксперт перед началом экспертизы предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Принимая во внимание, что заключением судебной экспертизы - ООО «Региональный Центр оценки и экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГг. № установлено, что подписи от имени Ч. в индивидуальных условиях потребительского кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, в графике погашения кредита для клиента, выполнены не Ч., а другим лицом с подражанием ее подписи, то есть письменная форма кредитного договора в данном случае не соблюдена, суд приходит к выводу о недействительности (ничтожности) указанного договора.

Согласно ч.1 ст.129 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Исходя из вышеназванной нормы материального права конкурсный управляющий представляет интересы и действует от имени банка на период процедуры конкурсного производства.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между ООО «КБ «Тальменка-банк» и Ч. кредитный договор не заключался, так как не была соблюдена письменная форма данного договора, денежные средства банком истцу по спорному кредитному договору не передавались.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Ч. поскольку ответчиком не представлено доказательств того, что кредитный договор был заключен с гражданином в установленном законном порядке, что личность гражданина-заемщика при заключении договора была подтверждена и удостоверена надлежащим образом, сумма кредита передана заемщику, в связи с чем кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ нельзя признать заключенным.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Ч. к ООО «КБ «Тальменка –банк» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании договора потребительского кредита не заключенным удовлетворить. 

Признать договор потребительского кредита 

<

***> от 27.09.2016г. между ООО КБ «Тальменка-банк» и Ч. на сумму 500000 руб. незаключенным. 

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий Л.С. Авсейкова