ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 февраля 2025 г. 

<

адрес>

Тайшетский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Лаптева Е.А., при секретаре Переваловой В.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, указывая в обоснование своих требований, что между Банком и М.Н.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 107221 руб., в том числе: 89500 руб. – сумма к выдаче; 17721 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 21,31 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 107221 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 89500 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в Торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 17721 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Как указывает истец, все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, спецификация товара и график погашения. Заемщик ознакомлена и согласна с содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями договора банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. 

По договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту должен осуществляться исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, на котором заемщик обязался обеспечить наличие денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Истец указывает, что в соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4050,81 руб.

Как указывает истец, в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с указанным, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

В соответствии с п. 10 раздела «О правах банка» условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 239 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5136,14 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность М.Н.В. по кредитному договору составляет 74718,54 руб., из которых: сумма основного долга – 58026,49 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5136,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 11555,91 руб.

Истец просит суд взыскать с М.Н.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74718,54 руб., из которых: сумма основного долга – 58026,49 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5136,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 11555,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» по доверенности ФИО3, надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик М.Н.В., уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений не представила, о причинах неявки суд не уведомила. 

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что М.Н.В. в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, суд находит возможным, рассмотреть гражданское дело по существу в её отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям. 

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст.9ГК РФ).

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 196Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и М.Н.В. заключен кредитный договор № на сумму кредита 107221 руб., в том числе: 89500 руб. – сумма к выдаче; 17721 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 21,31 % годовых, полная стоимость кредита - 23,74 % годовых; срок возврата кредита – 36 процентных периодов; дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж - 4050,81 руб.

Кроме того, одновременно М.Н.В. выразила желание быть застрахованным по программе страхования от несчетных случаев и болезней, подписав заявление на страхование №.

Подписывая заявление о предоставлении кредита, М.Н.В. подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно п. 1. Общих условий договора, банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый для выдачи и получения ПК, погашения задолженности по ПК, расчетов между заемщиком и банком, расчетов с Торговой организацией, расчетов со Страховой компанией (при наличии индивидуального страхования) и другими организациями, которые указаны в договоре и дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 2 общих условий договора, банк обязуется предоставить заемщику ПК для оплаты товара и возмещения расходов банка по оплате услугами страхования (при наличии индивидуального страхования). Заемщик обязуется выплатить банку проценты по ПК в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по ПК на следующий день после даты предоставления ПК и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Погашение задолженности по ПК осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета заемщика. Банк списывает со счета сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Для погашения задолженности по ПК заемщик должен вносить в каждом процентном периоде на счет сумму денег в размере не мене, чем сумма ежемесячного платежа.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан внести на счет к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной задолженности по ПК и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился заемщик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с п. 2 распоряжения заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик дала поручение банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на её счет/текущий счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения её обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлены денежные средства в сумме 17721 руб., 89500 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

Из анализа предоставленных документов по кредитному договору следует, что заемщик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по договору, в том числе и по уплате ежемесячных платежей. Кредитными средствами заемщик воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету. 

Все необходимые условия кредитования предусмотрены договором, с данными условиями заемщик согласилась.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся не регулярно и в недостаточном объеме. В договоре указано, что заемщик прочла и согласна с условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Факт нарушения условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, ответчиком данный факт не оспаривается. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик в материалы дела не представила. 

Согласно п. 10,11 раздела «О правах банка» общих условий договора, банк имеет право потребовать оплаты неустойки за нарушение заемщиком сроков погашения задолженности по кредиту/кредитам по карте в размерах и порядке, установленными тарифами банка. Взыскать с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить, если бы заемщик полностью соблюдал условия договора; расходов банка по взысканию с заемщика просроченной задолженности по договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составила 74718,54 руб., из которых: 58026,49 руб. - сумма основного долга, 5136,14 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 11555,91 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Судом проверен и признан математически верным представленный банком расчет суммы задолженности, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей, ответчиком не оспорен в связи с чем, принимается судом во внимание.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ с М.Н.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74749,12 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1221,24 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании поступивших от ответчика возражений относительно его исполнения.

После отмены судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в 

<

адрес> городской суд с исковым заявлением к М.Н.В.

При таких обстоятельствах, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения суд приходит к выводу, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с М.Н.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74718,54 руб. подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит возместить ему расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 4000 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб. подлежит взысканию с ответчика М.Н.В. в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с М.Н.В., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в д

<

адрес>, паспорт серии № выдан Отделением УФМС России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 74718,54 руб., из которых: сумма основного долга – 58026,49 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5136,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 11555,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб., всего 78718,54 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительных причинах неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес> областного суда через 

<

адрес> городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Лаптев

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ