№ 2-552/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лесозаводск 02.09.2020

Лесозаводский районный суд Приморского края в составе

председательствующего по делу судьи Гусева А.В., 

при секретаре судебного заседания Кочегаровой С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества “Совкомбанк” к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

хх.хх.хххх между ПАО “Совкомбанк” и Н., ФИО2 заключен кредитный договор № хх, по условиям которого банк предоставил Н. и ФИО2 кредит в размере хххххххх руб., сроком на хххххххх месяцев, под хххххххх% годовых. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) – объект недвижимости, принадлежащий заемщику на праве собственности, возникающей в силу договора. В соответствии с условиями кредитного договора заемщики обязались погашать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору хх.хх.хххх между ФИО2 и ПАО “Совкомбанк” заключен договор залога (ипотеки) № хх, по условиям которого указанный заемщик передал банку в залог принадлежащую ей квартиру, общей площадью хххххххх кв.м, расположенную по адресу: ххххххх, кадастровый № хх (дата государственной регистрации права хх.хх.хххх, регистрационный № хх). 

Заемщик Н. умер хх.хх.хххх (свидетельство о смерти II-ВС № хх, выдано Отделом ЗАГС администрации Лесозаводского городского округа хх.хх.хххх).

Истец просит:

- взыскать с наследника/наследников умершего заемщика ФИО3 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 252 250 руб. 65 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 722 руб. 51 коп.;

- обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью хххххххх кв.м, расположенную по адресу: ххххххх, кадастровый (или условный) № хх, принадлежащую созаемщику ФИО2 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере хххххххх руб. 

Обосновывает тем, что хх.хх.хххх возникла просроченная задолженность по ссуде, продолжительность которой на хх.хх.хххх составляет хххххххх дней. Просроченная задолженность по процентам возникла хх.хх.хххх, на хх.хх.хххх суммарная продолжительность просрочки составляет хххххххх день. Заемщики за период пользования кредитом произвели выплаты в размере хххххххх руб. По состоянию на хх.хх.хххх общая задолженность заемщиков перед банком составляет 252 250 руб. 65 коп. (в том числе: 234 911 руб. 23 коп. – просроченная ссуда; 13 324 руб. 16 коп. – просроченные проценты; 508 руб. 54 коп. – проценты по просроченной ссуде; 3 462 руб. 67 коп. – неустойка по ссудному договору; 44 руб. 04 коп. – неустойка на просроченную ссуду). Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время образовавшая задолженность не погашена. Жена умершего заемщика - ФИО2 является как его наследником, так и вторым заемщиком по договору. Она несет ответственность по кредитному договору наряду с другими наследниками, если таковые имеются. 

Представитель истца, извещенный о месте и времени судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании на основании ст. 39 ГПК РФ исковые требования признала в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены.

Суд принимает признание иска, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

1. На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (п. 3 ст. 1152 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 “О судебной практике по делам о наследовании” указано, что с состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 “О судебной практике по делам о наследовании” следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Согласно сведениям, представленным нотариусами Лесозаводского нотариального округа П. и А., никто из наследников заемщика ФИО3 умершего хх.хх.хххх, с заявлением о принятии наследства не обращался, наследственное дело не заводилось. Согласно уведомлению от хх.хх.хххх № хх ФИО3, правообладателем какого либо недвижимого имущества не является. Данные обстоятельства указывают на отсутствие наследников умершего хх.хх.хххх ФИО3, принявших наследство, как по закону, так и фактически. 

Таким образом, требования истца к наследникам умершего заемщика о взыскании долга удовлетворению не подлежат ввиду отсутствия средств, включенных в состав наследства.

2. Вместе с тем, как следует из кредитного договора № хх от хх.хх.хххх, ФИО2 также является заемщиком и должна исполнять принятые в соответствии с условиями договора кредитные обязательства. 

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ст. 330 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО2 в обеспечение обязательств по указанному кредитному договору, заключен договор залога (ипотеки) № хх от хх.хх.хххх, по условиям которого она передала банку в залог жилое помещение, расположенное по адресу: ххххххх, собственником которого она является (номер и дата государственной регистрации права: № хх, хх.хх.хххх).

Истцом в обоснование заявленных требований представлен расчет задолженности, который суд считает арифметически верным, соответствующим требованиям действующего законодательства, условиям заключенного между банком и ответчиком кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 3 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (часть 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.3.1 и п. 8.2 договора залога согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальная продажная цена) предмета залога, в связи с чем начальная продажная цена имущества на публичных торгах составляет хххххххх руб. 

Таким образом, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества “Совкомбанк” к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества “Совкомбанк” задолженность по кредитному договору № хх от хх.хх.хххх в размере 252 250 руб. 65 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 722 руб. 51 коп., всего взыскать 257 973 руб. 16 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую ФИО2 квартиру, общей площадью хххххххх кв.м, расположенную по адресу: ххххххх, кадастровый № хх, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере хххххххх руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Лесозаводский районный суд Приморского края, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Решение принято в окончательной форме 02.09.2020. 

Судья А.В. Гусев